Estratégias comprovadas para construir riqueza:insights de 577 milionários

Divulgação: Esta postagem pode receber remuneração de parceiros listados por meio de parcerias afiliadas, sem nenhum custo para você. Isso não influencia nossas classificações e as opiniões são nossas. Saiba mais aqui.

Nos últimos 11 anos, estudei e entrevistei 577 milionários.

Não só isso, mas também li 43 livros sobre finanças e como ganhar dinheiro.

Durante esse tempo, aprendi muitas verdades.

E também notei muitos conselhos ruins por aí.

Neste artigo, compartilharei as 17 lições mais poderosas que aprendi com esses milionários.

Você também descobrirá:

• Como os ricos usam o dinheiro para multiplicar sua riqueza
• Por que você está usando o dinheiro de maneira errada e como usá-lo da maneira certa
• Como usar as estratégias dos milionários para enriquecer do nada

Você está pronto?

Vamos mergulhar!

Neste artigo

Enriquecer começa com sua mentalidade

Você pode ter se perguntado no passado:“como posso ficar rico sem dinheiro?”

E verdade seja dita, ficar rico começa com a sua mentalidade e não tanto com a sua carteira.

Considere também trabalhar para ficar rico mentalmente e não apenas financeiramente.

Por exemplo, é importante mostrar gratidão e valorizar as coisas – e as pessoas que você tem na vida.

O dinheiro é a ferramenta. A liberdade é o objetivo. Nunca confunda os dois.

Embora o dinheiro seja uma parte essencial da vida, seu foco não deve ser dedicado ao dinheiro.

Pronto para descobrir as estratégias mais eficazes para ficar rico do nada?

Vamos começar com a estratégia comprovada nº 1:

1. Mude sua mentalidade

Existem 2 tipos de mentalidade neste mundo:

1. Mentalidade construtiva
2. Mente fixa

Uma mentalidade construtiva é quando você acredita que pode desenvolver seus talentos e habilidades por meio de trabalho árduo, excelente orientação e feedback construtivo.

Pessoas com mentalidade construtiva dizem a si mesmas:

• “Posso aprender como fazer isso”
• “Vou continuar tentando até conseguir”
• “Sempre posso melhorar e melhorar”

O outro tipo é uma mentalidade fixa.

Uma mentalidade fixa é quando você acredita que sua inteligência, talento e habilidades são fixos e não podem evoluir para melhor.

Pessoas com mentalidade fixa dizem a si mesmas:

• “Não consigo fazer isso”
• “Vou falhar”
• “Isso vai levar uma eternidade”

Se esses pensamentos entrarem em sua mente, diga a si mesmo “PARE!”

Não permita que a negatividade afete você.

Se você continuar repetindo pensamentos negativos para si mesmo, em breve começará a acreditar neles.

Para mudar a sua realidade, comece mudando a sua mentalidade.

2. Invista em você mesmo

Investir em si mesmo é essencial se você deseja construir riqueza.

Por quê?

O retorno do investimento é ilimitado quando você investe em si mesmo.

 Agora, não me refiro necessariamente a ir direto para a faculdade, contrair dívidas de vários US$ 10.000 e começar a trabalhar.

O que quero dizer com investir em si mesmo é que existem muitas ferramentas disponíveis – e muitas vezes gratuitas – que ainda podem ajudá-lo a progredir neste mundo:

• Livros
• Podcasts
• YouTube
• Cursos on-line

O custo do curso, livro, etc. provavelmente se pagará no futuro.

Lembre-se disto:

Quanto mais você aprende, mais você ganha.

Se você está pronto para investir em si mesmo, considere se inscrever no meu Curso Multiplicador de Renda .

Neste curso, mostrarei meu processo comprovado de 4 etapas para ajudá-lo a construir vários fluxos de renda que podem render mais de US$ 10.000 por mês.

3. Automatize seu dinheiro

A automação simplifica sua vida.

É uma maneira fácil de economizar tempo e estresse.

Você pode começar automatizando suas contribuições de investimento.

Como?

Usando uma estratégia de média de custo em dólar (DCA).

A DCA investe uma determinada quantia em dólares de forma regular e recorrente.

Por exemplo:

• Valor:  US$ 250
• Frequência:  Todas as segundas-feiras às 9h30 horário do leste dos EUA
• Investimento:  Fundo de índice S&P

A melhor parte?

A maioria das plataformas de investimento modernas, como M1 Finance , permitem que você configure uma estratégia DCA.

O DCA ajuda você a se tornar um investidor disciplinado, removendo suas emoções de cena.

Longe da vista, longe da mente.

4. Assuma riscos calculados

Se você evita riscos, evita retornos.

Assuma riscos calculados com frequência.

A palavra-chave aqui é “calculado”.

Você não deve fazer apostas imprudentes.

Como Warren Buffett disse uma vez:

"Regra nº 1:Nunca perca dinheiro. Regra nº 2:Nunca esqueça a regra nº 1."

Como você assume riscos calculados?

Aqui está um guia passo a passo:

1. Identifique o risco
2. Faça sua pesquisa
3. Avalie os resultados
4. Explore outras opções
5. Decida quanto risco correr
6. Faça um plano
7. Agir

Você fica rico assumindo riscos calculados.

5. Crie vários fluxos de renda

Os milionários ficam ricos não tanto por causa do seu compromisso com um emprego e uma fonte de renda.

Eles ficam ricos porque têm várias fontes de renda .

O MAIOR risco é depender de UM fluxo de renda.

E os milionários nunca dependem de apenas um fluxo de renda.

Na verdade, o milionário médio tem cerca de 7 fontes de renda.



Existem tantas estratégias diferentes para ganhar múltiplas fontes de renda.

Abaixo estão alguns exemplos de fluxos de renda passivos você pode querer considerar construir em um futuro próximo.
Fluxo de renda Fonte
Dividendos e juros

Investimento:Finanças M1

Renda de aluguel

Renda passiva de aluguel:Chegada

Empréstimo ponto a ponto

Renda passiva por meio de financiamento coletivo: Térreo

6. Invista para obter riqueza

Milionários não se tornam milionários apenas por causa de:

• Sorte cega
• Uma grande herança
• Um bilhete de loteria premiado

Os milionários investem de forma consistente, normalmente ao longo de várias décadas.

A chave para grande parte do sucesso financeiro de um milionário é que eles começaram cedo.

Milionários usam o poder dos juros compostos  para construir sua riqueza.

Quanto mais cedo você começar a praticar o hábito de poupar e investir, mais cedo se tornará milionário.

Em linguagem simples, juros compostos são quando seu dinheiro rende mais dinheiro .

Com juros compostos, você provavelmente não notará uma mudança significativa em seu patrimônio líquido ao longo dos primeiros anos.

Dê uma olhada nesta ilustração de juros compostos (e um investimento inicial de US$ 5.000), abaixo 👇



Se você olhar daqui a 20, 30 ou até 50 anos, os juros compostos terão um impacto substancial em seu portfólio.

Aqui estão algumas outras coisas que observei que os milionários fazem quando investem:

• Eles normalmente não são day-traders
• Eles automatizam seus investimentos 
• Eles tendem a investir em fundos de índice
• Eles normalmente contratam consultores financeiros
• Eles escolhem opções de investimento de baixo custo
• Eles normalmente evitam estratégias de investimento de alto risco

A melhor maneira de ficar rico é começar a investir – mesmo que você só consiga administrar um investimento de US$ 5 – isso é o suficiente para começar.

7. Crie um fundo de emergência

Os ricos são mestres na gestão da sua exposição ao risco. 

O que isso significa?

Se você quer aprender como ficar rico, então você deve se preparar para despesas inesperadas, como:

• Uma substituição do telhado
• Emergências médicas
• A caixa de câmbio de um carro quebrada

Se você não estiver preparado para essas despesas inesperadas, talvez seja necessário usar seu cartão de crédito e acumular dívidas com juros altos – o que não é uma das melhores maneiras de enriquecer rapidamente.

Acumular dívidas inadimplentes é a maneira número 1 de NÃO ficar rico.

Então, como os ricos ficam ricos e permanecem ricos?

Eles ficam fora das dívidas criando um fundo de poupança de emergência.

Deixe-me contar um truque que sei que quase todos os ricos que sou mentor usam.

Para ganhar alguns dólares extras com o dinheiro que você armazena em sua conta poupança de emergência, considere usar uma conta poupança on-line de alto rendimento  em vez de guardar seu dinheiro em uma conta poupança normal.

As contas de alto rendimento têm taxas de juros mais altas (cerca de 5%) em comparação com as contas de poupança normais (cerca de 0,01%).

Este é apenas um truque para ficar rico mais rápido.

Vamos dar uma olhada nos números por trás de uma conta poupança regular versus a ideia de uma conta poupança de alto rendimento:
Conta Poupança Regular
Investimento Inicial

US$ 100.000

Prazo de investimento

20 anos

Taxa de juros

0,10%

Valor final após 20 anos

US$ 102.019

Agora, se você tivesse aberto uma conta poupança de alto rendimento, seus números seriam um pouco diferentes no mesmo período:
Conta poupança de alto rendimento
Investimento Inicial

US$ 100.000

Prazo de investimento

20 anos

Taxa de juros

5%

Valor final após 20 anos

US$ 271.264,03

Grande diferença, certo?

Ok, deixe-me ser realista:

Nem todo mundo tem US$ 100 mil sobrando para investir em um fundo de poupança de emergência de alto rendimento. 

E daí?

Mesmo que seja “apenas” US$ 1.000 ou “apenas” US$ 500 – o que você está esperando?

Você ainda ganha mais com uma conta poupança de alto rendimento do que se tivesse acabado de abrir uma conta poupança normal.

Pronto para abrir uma conta poupança de alto rendimento?

Veja como começar:

1. Acesse o site da Raisin  (Eu mesmo uso Raisin)
2. Selecione uma das contas poupança disponíveis
3. Abra sua conta poupança
4. Guarde de 3 a 6 meses de despesas de subsistência em sua conta poupança

A melhor parte dessa estratégia?

Você não só obtém:

• Taxas zero
• Seguro FDIC
• Acesso 24 horas por dia, 7 dias por semana aos seus fundos

É hora de começar sua jornada para ficar rico.

8. Defina um plano de ação

Milionários ficam ricos e permanecem ricos porque têm um plano de ação.

Eles desenvolvem uma maneira de atribuir metas para:

• Curto prazo (1 a 5 anos)
• Médio período (5 a 12 anos)
• Longo prazo (12 anos ou mais)

Qualquer um pode definir metas.

Mas nem todos conseguem manter seus objetivos.

Os milionários revisitam os seus objetivos todos os dias, o que explica porque 97% dos milionários alcançam os seus objetivos.



Então, considere o seguinte:

Pense na última vez que você definiu seus objetivos.

Agora pergunte-se quando foi a última vez que você revisou seus objetivos?

É por isso que você deve desenvolver um plano de ação para conquistar seus objetivos e encontrar liberdade financeira .

Desenvolva um plano de ação claro para ajudá-lo a conquistar seus objetivos:

• Anote seus objetivos
• Crie um quadro de visão
• Esclareça cada objetivo

Sem meu quadro de visão, eu não estaria onde estou hoje.

Ver seus objetivos de forma consistente, dia após dia, lhe dá aquele impulso extra para motivá-lo a concluí-los.

Agora a única coisa que falta fazer é começar.

9. Não procrastine

A procrastinação é a razão pela qual você ainda não realizou seus sonhos. 

E para ser muito honesto, a procrastinação tira o melhor de nós. 

Em outras palavras, a procrastinação é uma falta de disciplina.

Vou contar uma história pessoal sobre procrastinação:

Nos últimos 4 anos, quis começar um blog de finanças pessoais. 

Procrastinei por 4 anos.

Nunca comecei porque pensei que não era bom o suficiente.

Além disso, pensei que iria falhar. 

Finalmente, no início da pandemia de COVID-19, tomei a iniciativa e comecei meu blog.

Melhor. Decisão. Sempre.

O antídoto para a procrastinação é a ação.

Existem muitas razões pelas quais procrastinamos:

• Você não é paciente
• Você quer recompensas imediatas
• Você não definiu metas claras o suficiente
• Você não imagina sua recompensa futura

Veja como eliminei minha procrastinação:

Comecei a escrever meus objetivos em um grande quadro branco. 

Cada vez que eu realizava uma tarefa ou um objetivo, eu riscava esse objetivo – e riscar uma tarefa ou objetivo era uma sensação muito boa. 

Parece estranho, mas é verdade!

Imagine onde eu poderia estar se tivesse começado meu blog antes?

Imagine onde você poderia estar se começasse a fazer as coisas que deseja hoje?

10. Encontre um mentor

Os milionários não alcançam tanto sucesso sem a ajuda de outras pessoas:

• A família deles
• Seus cônjuges
• Seus mentores

Quero que você pare um segundo e reflita sobre as pessoas que você conhece – especificamente as pessoas que tiveram certo sucesso financeiro. 

Faça a si mesmo estas perguntas:

• Quem são eles?
• Para onde eles estão indo?
• O que eles fizeram para alcançar o sucesso?
• Como eles são diferentes da pessoa “média”?

Se você encontrar essas pessoas de sucesso e aprender com elas, é provável que você vá aonde elas vão.

Na verdade, mais de 90% dos milionários atribuem o seu sucesso a um mentor .



Na minha opinião, os mentores são o atalho definitivo para o sucesso.

Os mentores oferecem orientação em:

• Sua vida financeira
• Sua vida pessoal
• Sua vida profissional

Encontrar um bom mentor também não é difícil.

Abaixo estão alguns exemplos das opções que você pode ter:

• Amigos próximos
• Membros da família
• Professores de confiança
• Um líder comunitário local
• Alguém do seu escritório
• Alguém da sua igreja
• Alguém do seu comitê de voluntariado 

Você só precisa abrir os olhos e criar sua oportunidade.

Se você não perguntar, nunca saberá que potencial pode alcançar com seu mentor.

Se você quiser saber como  para encontrar um mentor e algumas das lições mais valiosas que aprendi com meu mentor milionário, então confira meu livro mais recente:Como ficar rico do nada .

Os mentores ajudam você a encontrar atalhos na vida que, de outra forma, você provavelmente teria que esperar anos para aprender. 

11. Pague-se primeiro

O ditado “pague-se primeiro” é aclamado como uma das principais estratégias para enriquecer.

Vamos dar uma olhada no que realmente significa “pague-se primeiro”.

Veja como funcionaria esse processo para ficar rico:



Tudo que você precisa fazer é:

• Determine quanto dinheiro você deseja economizar e investir
• Determine onde deve ser guardado e investido (por exemplo, 401k, IRA, etc.)
• Determine com que frequência você deseja investir (semanalmente, semestralmente, mensalmente, etc.)

Veja como realizei meu investimento automático:
Como investir automaticamente
Passo #1

Configure sua conta de investimento externo (Roth IRA, 401k, conta de investimento tributável)

Etapa 2

Na sua conta de investimento, conecte o número da sua conta bancária e o número de roteamento

Etapa 3

Selecione a frequência, o valor e o que você deseja investir da sua conta de investimento externa

Etapa 4

Sente-se, relaxe e comece a construir riqueza!

Lembre-se, quando é automático, está fora da vista e da mente.

Eles normalmente são sempre muito úteis.

Você está pronto para começar a construir riqueza e ficar rico em seus próprios termos?

Você pode configurar sua conta de investimento externo com plataformas de investimento comprovadas, como M1 Finance .

Com M1, você pode configurar:

• Roth IRA
• IRA tradicional
• Conta de investimento pessoal

Se você está se perguntando como ficar rico, um dos primeiros passos é investir hoje – não importa o valor. Basta começar.

Na verdade, quando você chega aos 60 anos, a maioria dos especialistas recomenda economizar de 8 a 10 vezes o seu salário anual.



Pessoalmente, estou tentando economizar muito mais do que “apenas” 8 a 10 vezes o meu salário quando tiver 60 anos.

Minha meta é economizar entre 50 a 100 vezes meu salário.

Aquelas pessoas que não têm dinheiro suficiente guardado para a aposentadoria normalmente gastam seu salário assim que ele chega à conta bancária.

E se você não conseguir economizar?

Você pode mudar!

Essa é a beleza da vida – ela não está estagnada.

Comece hoje – e trabalhe em direção ao seu objetivo de ficar rico e construir a vida que deseja.

12. Evite dívidas incobráveis

Existem 2 tipos principais de dívida:

Dívida inadimplente e dívida inteligente.



A dívida inteligente pode incluir:

• Sua hipoteca
• Seu empréstimo comercial
• Qualquer outra dívida com juros baixos

Dívida inteligente é basicamente qualquer dívida que ajuda você a comprar ou construir ativos em valorização (como uma casa ou uma empresa).

A inadimplência, por outro lado, inclui o seguinte:

• Dívida automotiva
• Dívida de cartão de crédito
• Qualquer outra dívida com juros altos 

E uma vez que você está endividado, muitas vezes é difícil pagar para sair dela, a menos que você tenha um plano.

A inadimplência pode destruir seu caminho para ficar rico.

Mudar seus hábitos de consumo para se livrar das dívidas – e aumentar sua riqueza – inclui:

• Ganhando mais
• Investir mais
• Gastar menos do que ganha

Imagine como será sua vida se você não dever mais dinheiro a ninguém.

Estar livre de dívidas significa:

• Chega de estresse
• Aumento do fluxo de caixa
• Capacidade de economizar mais
• Capacidade de construir sua riqueza e ficar rico

Agora, vejamos os dois tipos de dívida mais comuns:

• Dívida de cartão de crédito
• Dívida hipotecária

A questão é esta:  Comece sua jornada para construir riqueza hoje.

13. Use o sistema a seu favor

Você notou que a maioria dos milionários são ricos porque eles possuem seus próprios negócios?

Na verdade, 66% dos milionários são proprietários de empresas.



Fonte:O milionário ao lado

Depois de ver essa estatística, ficou muito claro para mim que uma resposta à pergunta “como ficar rico?” está se tornando proprietário de uma empresa.

Por quê?

Você é seu próprio patrão, colhe os frutos e, muito provavelmente, trabalhará muito mais em seu negócio do que se trabalhasse das 9h às 17h, construindo o sonho de outra pessoa.

E normalmente, você investirá muito mais energia e esforço para tornar seus próprios objetivos uma realidade do que os objetivos de outra pessoa.

Se você se tornar proprietário de uma empresa, é um bom momento para considerar estabelecer:

• Corporações S
• Empresas de responsabilidade limitada (LLCs)
• Parcerias de responsabilidade limitada (LLPs)

Estas entidades empresariais proporcionam aos seus proprietários enormes vantagens fiscais – e protecção de responsabilidades em muitos casos.

Vejamos a LLC, por exemplo. 

Abaixo estão algumas vantagens de estabelecer uma LLC:

• Deduções fiscais 
• Sem dupla tributação
• Proteção de responsabilidade pessoal 

Como não sou contador, recomendo que você converse com seu contador para ver quais benefícios fiscais você poderia obter para reduzir suas obrigações fiscais e aumentar sua riqueza. 

14. Escolha seus amigos com cuidado

Você já ouviu o ditado: Você é a soma das 5 pessoas mais próximas ao seu redor?

Este ditado é verdade.

Pense nas 5 pessoas mais próximas com quem você sai com mais frequência. 

Em breve você perceberá que:

• Você tem os mesmos pensamentos 
• Vocês têm os mesmos objetivos
• Você oferece conselhos semelhantes

Há uma grande chance de você se tornar como as pessoas com quem está cercado – seja bom ou ruim, isso depende de você.

E se você ainda não é semelhante, provavelmente será, com o tempo.

As pessoas inspiram você ou esgotam você - escolha-as com cuidado.

Provavelmente, as pessoas que você procura também estão procurando por você.

Você simplesmente ainda não os conheceu.

Então aqui está meu desafio para você:

Não tenha medo de ser a pessoa menos inteligente e experiente da sala.

Cerque-se de pessoas que:

• Mais inteligente que você
• Mais motivado que você
• Mais talentoso que você

E descubra como você pode moldar sua vida em apenas 1% para ser mais parecido com eles.

15. Faça seu dinheiro trabalhar para você

Se você quer ficar rico, precisa fazer com que seu dinheiro trabalhe para você.

Isso é algo que aprendi durante meus 7 anos em Gestão de Patrimônios.

E depois de aconselhar centenas de milionários e passar milhares de horas estudando seus hábitos...

Percebi que todos eles tinham uma coisa em comum:

Milionários NUNCA deixam seu dinheiro parado.

O que eles fazem em vez disso?

Eles SEMPRE colocam seu dinheiro para trabalhar.

Como você faz seu dinheiro trabalhar para você?

Ao investir na valorização de ativos, como:

1. Ações
2. Títulos
3. Imóveis
4. Alternativas

A questão é esta:

Fazer seu dinheiro trabalhar para você é um dos hacks de riqueza mais poderosos.

Se você quer ficar rico, nunca deixe seu dinheiro parado.

16. Gaste menos do que ganha

Gastar mais do que ganha é suicídio financeiro.

Como você para de gastar demais?

É simples.

Não gaste dinheiro com coisas que você não precisa.

Essas “coisas” incluem:

• Carros de luxo
• Roupas de grife
• Férias excessivas
• Comer fora – com muita frequência

Você não precisa de nenhuma dessas “coisas” para viver uma vida normal.

Por que não reduzir um ou dois níveis suas despesas?

Use esse dinheiro “economizado” para:

• Pagar dívidas
• Investir na valorização de ativos
• Construindo seu fundo de poupança de emergência

Se você está acostumado a gastar dinheiro em coisas sofisticadas, não será fácil reduzir os gastos.

Por quê?

Porque provavelmente você tornou esse padrão de gastos um hábito.

O aplicativo irá definir quanto você gasta, quanto você ganha e onde você pode reduzir custos.

Isso levará algum tempo. Mas siga seu plano!

17. Aumente sua renda

O corte de despesas é limitado.

Aumentar sua renda é ILIMITADO.

Você pode aumentar sua renda:

• Negociando um aumento
• Trocar de empresa
• Construindo um negócio on-line
• Aprendendo uma habilidade de alta renda

Outra forma popular de aumentar sua renda é iniciar uma atividade paralela.

Nota:  Você provavelmente não começará a ganhar mais de US$ 1.000 no primeiro mês.

E tudo bem.

Tenha paciência com sua agitação lateral, seja consistente e divirta-se.

A vida fica mais fácil quando você ganha mais dinheiro.

Este curso mostra exatamente como construir fluxos de renda que podem superar seus ganhos das 9 às 5.

Perguntas frequentes

Como as pessoas ficam ricas?

As pessoas ficam ricas principalmente por causa do tempo, da mentalidade e da disciplina. Além disso, as pessoas enriquecem aumentando sua renda, investindo em si mesmas, diminuindo suas despesas, adotando uma mentalidade construtiva, economizando 30% ou mais de sua renda e investindo em ações. .

Como posso ficar rico sem dinheiro?

É possível ficar rico sem dinheiro. 79% dos milionários não receberam nenhuma herança e tiveram que descobrir como ficar ricos sem dinheiro por conta própria. Se eles ficaram ricos sem dinheiro, você pode ficar rico sem dinheiro. 

Que empregos podem torná-lo rico?

Os três empregos mais bem pagos na América incluem advogados (US$ 144.120), médicos (US$ 180.000) e gerentes de P&D (US$ 142.120). No entanto, os empregos de topo que criam milionários não têm necessariamente de ser os empregos mais bem pagos.

Considerações finais

Estas são as estratégias comprovadas que descobri ao passar 11 anos em finanças.

Aprendi-os estudando e entrevistando 577 milionários.

E pela leitura de 43 livros sobre finanças e como ganhar dinheiro.

Para recapitular, aqui estão as estratégias comprovadas sobre como ficar rico:

1. Mude sua mentalidade
2. Invista em você mesmo
3. Automatize seu dinheiro
4. Assuma riscos calculados
5. Construa múltiplos fluxos de renda
6. Invista para obter riqueza
7. Criar um Fundo de Emergência
8. Definir um plano de ação
9. Não procrastine
10. Encontre um mentor
11. Pague-se primeiro
12. Evite dívidas incobráveis
13. Use o sistema a seu favor
14. Escolha seus amigos com cuidado
15. Faça seu dinheiro trabalhar para você
16. Gaste menos do que ganha
17. Aumente sua renda

Quer você se torne um milionário depende da sua mentalidade e se você acredita em si mesmo.

Contanto que você acredite em si mesmo, o mundo está sob sua responsabilidade.

Agora faça um favor a si mesmo:

Fique rico.

Sua conta bancária me agradecerá mais tarde.