Serviços bancários essenciais para NRIs:um guia abrangente

Ao planejar seu visto, situação de moradia, carreira ou jornada acadêmica e nova vida em um país estrangeiro, é importante não perder de vista suas finanças. Você deseja estabelecer as bases para que sua atividade bancária continue perfeitamente na Índia. Isto envolve um processo bastante simples, uma vez que você entende as mudanças que precisa fazer e as regras aplicáveis. Consulte este guia para configurar seus serviços bancários na Índia antes de se mudar para o exterior.

Atualize suas contas bancárias:abra contas NRI

Depois que seu status residencial mudar, sua configuração bancária na Índia precisará evoluir. Como você não pode mais usar suas contas poupança de residentes, você deve atualizar para contas NRI. Eles ajudam você a gerenciar com eficácia sua renda na Índia e no exterior.

Aqui estão três tipos de contas NRI que você pode precisar:

• Conta NRO

Uma conta Ordinária de Não Residente foi projetada para gerenciar sua renda originada na Índia. Os exemplos incluem aluguel, pensão, dividendos, etc. Você pode manter esses ganhos organizados e legalmente compatíveis com uma conta NRO.

Você também pode repatriá-los para sua conta no exterior, sujeito a um limite de US$ 1 milhão por exercício financeiro. Os rendimentos das suas poupanças dependem da taxa de juros e são tributáveis ​​na Índia.

• Conta NRE

Uma conta externa não residente destina-se ao depósito de sua renda estrangeira. Os fundos são convertidos em moeda indiana para facilitar a gestão. Esses fundos são facilmente repatriáveis ​​se você optar por transferi-los para sua conta bancária no exterior.

Você incorre apenas no custo de conversão com base na taxa de câmbio vigente. Além disso, como os rendimentos não são auferidos na Índia, os rendimentos de juros estão totalmente isentos de impostos.

• Conta FCNR

Uma conta FCNR funciona como um depósito fixo onde você credita sua renda estrangeira na moeda original. As principais moedas, como USD, EUR e GBP, são aceitas.

Como não está envolvida nenhuma conversão de moeda, você pode evitar o risco de flutuações nas taxas de câmbio. É uma conta adequada se você deseja preservar o valor de sua renda estrangeira e, ao mesmo tempo, obter retorno sobre ela.

Principais etapas para agilizar os serviços bancários NRI

Depois que a configuração da sua conta NRI estiver concluída, você pode garantir que ela esteja funcionando perfeitamente cuidando destas funções essenciais:

• Atribuir uma procuração

Gerenciar finanças remotamente é convenientemente possível com contas NRI. Todas as três contas operam digitalmente por meio do portal ou aplicativo bancário do banco. No entanto, algumas ações cruciais podem exigir intervenção física.

Para tais cenários, você pode nomear uma procuração (PoA). Você pode escolher um familiar próximo para cuidar de formalidades importantes em seu nome, quando necessário.

• Alinhe os investimentos com seu status de NRI

A sua mudança no status residencial deve refletir em seus investimentos. Você pode se inscrever para soluções de investimento específicas do NRI.

Atualize seus dados em todos os investimentos para permanecer em conformidade e continuar obtendo retornos sem interrupções.

• Mantenha a conformidade com as regulamentações fiscais

Como NRI, as suas obrigações fiscais estão intimamente ligadas ao tipo de rendimentos, ganhos e pagamentos. Você pode obter uma visão geral do mesmo em diferentes seções da Lei do Imposto de Renda de 1956.

Além disso, revise as deduções que você reivindica contra determinados pagamentos e investimentos. Se necessário, procure a ajuda de um consultor financeiro para um melhor entendimento.

• Reavalie seu seguro

Se você possui apólices de seguro na Índia, é uma boa ideia revisá-las da mesma forma que verificaria seus investimentos. Talvez você precise adquirir um plano local em seu país de residência para cobrir suas necessidades médicas. As apólices de seguro de vida geralmente continuam válidas em todo o mundo. Verifique os termos da sua apólice para obter mais clareza.

• Mantenha seu KYC atualizado

Os bancos exigem registros atualizados. Ainda mais quando o seu status residencial muda. Portanto, certifique-se de manter seu KYC para todos os serviços financeiros atualizado com seus dados de contato mais recentes, documentos de identificação e endereço no exterior.

Palavras finais

Configurar os serviços bancários certos de forma proativa ajuda você a resolver suas finanças na Índia antes de se estabelecer em sua rotina ocupada no exterior. Comece com contas NRI para segregar seus fluxos de renda. Você pode então simplificar seus pagamentos, investimentos, seguros, empréstimos e outras necessidades financeiras. Ao se estabelecer em seu país de residência, você poderá reavaliar seus serviços bancários na Índia de tempos em tempos.

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