Alternativas de poupança para aposentadoria:CDs, IRAs e HSAs

12 de maio de 2026, 5h02 horário do leste dos EUA

Há muitos motivos pelos quais você pode estar interessado em aumentar suas economias para a aposentadoria fora do 401 (k). Talvez seu empregador não ofereça um plano 401 (k), você já esteja maximizando o seu ou não queira colocar todos os ovos na mesma cesta. Seja qual for o motivo, um 401(k) não é a única maneira de investir dinheiro para a aposentadoria.

Aqui está um exemplo de outras maneiras inteligentes de garantir que você esteja pronto para tudo o que a aposentadoria representa em seu caminho, desde impostos até custos de saúde.

1. Certificado de depósito (CD)

Um CD é um produto de poupança oferecido por bancos e cooperativas de crédito. Se você estiver disposto a procurar as melhores taxas, poderá facilmente encontrar CDs pagando mais de 4% (em maio de 2026). Aqui estão alguns dos recursos mais atraentes associados aos CDs:

• Você obtém uma taxa de juros fixa e retornos garantidos.
• Eles são segurados pela FDIC ou NCUA por até US$ 250.000 por depositante, por instituição.
• Normalmente, elas oferecem taxas de juros mais altas do que as contas de poupança tradicionais.
• Com prazos que variam de três meses a 10 anos, você decide por quanto tempo deseja garantir seu dinheiro.
• É fácil construir uma "escada de CD" abrindo várias contas com datas de vencimento escalonadas. Por exemplo, você pode abrir um CD com prazo de três meses, outro com prazo de seis meses e assim por diante. Dessa forma, você tem acesso regular aos fundos.
• A maioria dos CDs não cobra taxas de manutenção.
• Os juros podem ser compostos diariamente, mensalmente ou trimestralmente, o que aumenta seu retorno geral.

2. Conta de aposentadoria individual tradicional (IRA)

Se você está procurando uma alternativa poderosa ao 401 (k), não há nada melhor do que um IRA tradicional. Aqui está o porquê:

• Ele permite que você invista, seja você autônomo, trabalhando para uma pequena empresa ou apenas desejando diversificar além dos planos que seu empregador oferece.
• As contribuições que você faz podem ser dedutíveis de impostos, reduzindo sua renda tributável atual.
• Tal como acontece com um 401(k), os investimentos crescem com impostos diferidos até a aposentadoria.
• Eles são uma boa opção se você espera ter uma faixa de impostos mais baixa na aposentadoria.
• Se você tiver menos de 50 anos, o limite de contribuição para 2026 é de US$ 7.500. Se você tiver 50 anos ou mais, poderá adicionar uma quantia de recuperação de US$ 1.100 para uma contribuição anual total de US$ 8.600.

3. Conta poupança saúde (HSA)

“Plano de saúde com franquia elevada” (HDHP) podem ser as palavras mais temidas que um recém-segurado pode ouvir. No entanto, se você tiver um HDHP, poderá abrir um HSA. Veja como isso pode beneficiá-lo, mesmo na aposentadoria:

• Há um benefício fiscal triplo. Você não apenas pode fazer contribuições dedutíveis de impostos, mas a conta fica isenta de impostos e você faz retiradas isentas de impostos para despesas médicas.
• Ao completar 65 anos, você poderá sacar fundos para qualquer finalidade. Se você usar esses fundos para despesas médicas, não pagará impostos sobre o valor retirado. Se for para despesas não médicas, o dinheiro será tributado como renda ordinária.
• Você nunca precisará fazer uma distribuição mínima obrigatória.

Ao se preparar para a aposentadoria, é bom reunir as opções e conhecer cada uma delas. O objetivo é colocar o dinheiro suado onde é mais provável que ele cresça e proporcionar o tipo de aposentadoria que você espera.

O Motley Fool tem uma política de divulgação.

The Motley Fool é um parceiro de conteúdo do USA TODAY que oferece notícias, análises e comentários financeiros projetados para ajudar as pessoas a assumir o controle de suas vidas financeiras. Seu conteúdo é produzido independentemente do USA TODAY.