Sete táticas para financiar seu negócio online

Em um espaço com 5,5 bilhões de pessoas, todas as suas ideias de negócios podem se tornar realidade. Dentro de alguns meses, você pode começar a vender produtos para clientes nos Estados Unidos, Alemanha e na maioria dos países ao redor do mundo.

Mas, embora as empresas on-line tenham um alcance maior, elas também enfrentam problemas que as empresas off-line enfrentam.

Agora, um dos maiores desafios que sua empresa pode ter é o financiamento.

Se você está apenas traçando seu plano de negócios ou tem 20.000 clientes, você pode ter problemas de financiamento em qualquer estágio do seu negócio.

Tenha certeza, um problema tão prevalente vem com muitas soluções. Mas como você identifica a solução de financiamento certa que se adapta às necessidades atuais do seu negócio?

Neste guia, explicarei 8 opções de financiamento para o seu negócio online, dependendo do estágio do seu crescimento. Você também aprenderá os prós e contras de cada opção.

Sem mais delongas, vamos aos detalhes.

1. Financiamento coletivo

Há 50 anos, era quase impossível fazer uma campanha de crowdfunding. Mas recentemente, a Statista estimou que as plataformas de crowdfunding norte-americanas arrecadaram US$ 74 bilhões em 2020.

O crowdfunding é um tipo de financiamento que permite que pessoas com conexão à internet de qualquer local invistam no seu negócio. Tudo o que você precisa fazer é vender sua ideia de um produto inovador que pode causar uma mudança positiva.

Com o crowdfunding, você pode ter uma ideia do que as pessoas online pensam sobre o seu negócio. Assim, além do dinheiro arrecadado com as campanhas, você também obtém insights sobre seu produto e seu marketing.

O que os investidores de crowdfunding ganham com sua campanha? Isso depende do seu tipo de financiamento coletivo. Existem três tipos comuns, incluindo:

• Financiamento coletivo com base em doações: nesse tipo de crowdfunding, os investidores acreditam tanto em sua ideia que estão dispostos a desembolsar seu dinheiro sem nada em troca.
• Financiamento coletivo baseado em recompensas: nesse tipo de campanha, os investidores esperam receber seu produto como recompensa.
• Financiamento coletivo baseado em ações: nesta campanha de crowdfunding, os investidores esperam receber o capital do seu negócio. Novamente, isso é relativamente novo e atrai investidores mais tradicionais.

Com o crowdfunding, você pode explorar o poder da internet para financiar seus negócios.

Para ilustrar, Peak Design é uma marca popular que explora o crowdfunding para criar seus produtos.

Algumas plataformas populares de crowdfunding incluem Indiegogo, Kickstarter, Crowdfunder e muito mais.

Melhor para:uma empresa on-line em crescimento tentando levar seu produto inovador ao mainstream.

Prós

• Não há necessidade de garantias.
• A classificação de crédito da sua empresa não afeta o financiamento.
• Ajuda você a arrecadar dinheiro rapidamente em comparação com outras opções.

Contras

• Existem mais campanhas de financiamento coletivo fracassadas do que bem-sucedidas, portanto, há uma baixa probabilidade de sucesso.
• Existe o risco de não receber nada de sua campanha se você não atingir sua meta.

2. Amigos e familiares

Não importa o quão ruim você seja, algumas pessoas acreditam em você. Para o seu negócio online, eles podem mostrar essa crença através de seu investimento.

Qual é a sua ideia de negócio incrível? Primeiro, é importante contar às pessoas próximas a você sobre esse novo empreendimento em que você deseja embarcar. E se você precisar de dinheiro, seus amigos e familiares podem ajudar seu negócio a crescer.

No entanto, você precisa tratar seus amigos e fundos familiares como um investidor tradicional. Além disso, você precisa ser claro sobre sua estrutura de investimento.

É um presente? É um empréstimo? Se for um empréstimo, qual é a estrutura de retorno?

Como o dinheiro pode destruir relacionamentos pessoais, você precisa ser transparente e responsável com esse fundo. Se você expandir seus negócios com sucesso, poderá até promover um relacionamento mais forte com seus amigos e familiares.

Melhor para:um novo negócio, muitas vezes sem um produto mínimo viável.

Prós

• Você não precisa de garantias.
• Há pouca ou nenhuma papelada envolvida.
• Você manterá a tomada de decisões de sua empresa.

Con

• Os fundos podem ser insuficientes para atender às suas necessidades.

3. Inicialização

Na maioria dos casos, a primeira pessoa que precisa investir no seu negócio é você mesmo. Afinal, a ideia começa com você. Você precisa colocar seu dinheiro onde está seu plano de negócios.

Portanto, você pode começar a economizar assim que começar a refinar sua ideia de negócio. Em outro caso, você pode tirar da sua conta 401K. Embora isso nem sempre seja possível, é uma opção que você pode explorar.

O bootstrapping provavelmente o ajudará a refletir sobre sua ideia de negócio. Vamos ser sinceros, colocar todas as suas economias em risco é uma tarefa desafiadora. Portanto, o bootstrapping pode evocar a mentalidade que você precisa para administrar um negócio de sucesso.

Um exemplo famoso de bootstrapping é o MailChimp. A empresa de marketing foi fundada em 2001 por Ben Chestnut e Dan Kurzius e era 100% de propriedade de seus fundadores. No entanto, a Intuit comprou a empresa por uma avaliação de US$ 12 bilhões em 2021.

Melhor para:um novo negócio tentando criar um produto mínimo viável.

Prós

• Você tem 100% de propriedade de sua empresa.
• Colocar seu dinheiro em risco pode ser uma motivação extra.

Contras

• Suas economias geralmente serão insuficientes para atingir suas metas.
• Dependendo apenas do seu dinheiro pode atrasar o crescimento dos negócios.

4. Financiamento de estoque

Se você está financiando um negócio de comércio eletrônico, o inventário pode ser um dos seus desafios significativos. O que acontece quando a demanda aumenta além do seu estoque?

Existem muitas causas de picos de demanda por seu produto. Às vezes, pode ser devido a um período do ano. Por exemplo, itens de presente podem ter alta demanda durante as celebrações de Natal e ano novo.

Em outro caso, um pico na demanda pode ser devido às suas campanhas de marketing. Por exemplo, se uma celebridade apresentar seu produto em uma postagem de mídia social, isso pode levar seus fãs a comprar seu produto em centenas ou milhares.

Como empresário, esta é uma situação que você deseja. Mas se você não tiver inventário, pode se tornar agridoce. Para eliminar a amargura, você pode buscar financiamento de estoque.

O financiamento de estoque pode ser de duas formas:empréstimo de estoque e linha de crédito de estoque.

Um empréstimo de estoque é uma soma para comprar ou produzir estoque. Você pagará juros sobre a soma de dinheiro.

Por outro lado, uma linha de crédito de estoque disponibiliza um valor para o seu negócio. Com esta opção, você só precisa pagar juros sobre o valor que usar.

Para obter financiamento de estoque, seu credor exigirá seu estoque atual como garantia. Essa opção de financiamento garante que você possa atender às demandas de seus clientes quando seu estoque for insuficiente.

Melhor para:empresas de comércio eletrônico com demanda inconsistente.

Prós

• Ajuda você a se preparar para as altas temporadas.
• O financiamento de estoque é mais acessível do que outros empréstimos.
• Usar seu inventário atual como garantia reduz a importância da classificação de crédito da sua empresa.

Contras

• O credor pode solicitar que você pague por uma visita ao local para inspecionar o inventário.
• Talvez seja necessário pagar uma taxa de juros mais alta por um empréstimo de estoque.

5. Empréstimos de administração de pequenas empresas (SBA)

Mesmo se você estiver recebendo um empréstimo para o seu negócio online, precisará obtê-lo do credor certo. Isso fica ainda melhor se o governo estiver envolvido nesse processo.

A administração de pequenas empresas (SBA) garante empréstimos para pequenas empresas nos Estados Unidos. Esse envolvimento torna o processo de financiamento vantajoso para ambas as partes. Os credores podem encontrar as empresas certas e vice-versa.

Para obter o empréstimo da SBA, você precisa visitar a página de empréstimos da SBA para encontrar um empréstimo que atenda às suas necessidades. Então, você pode usar a correspondência do credor para encontrar um credor adequado em sua área.

Depois de encontrar um credor local, você pode solicitar seu empréstimo. Se você se qualificar, o credor fornecerá o empréstimo e o ajudará a gerenciá-lo. Geralmente, você pode emprestar de US$ 500 a US$ 5 milhões por meio de empréstimos da SBA.

Outro benefício que você pode obter com a SBA são os empréstimos para exportação. Como agora é comum que as empresas on-line atendam clientes em vários países, você pode precisar de empréstimos de exportação para suas operações. Novamente, a SBA facilita a obtenção desse empréstimo.

No entanto, você precisa obter seus registros financeiros para aumentar suas chances de obter empréstimos da SBA.

Melhor para:pequenas empresas que acham difícil obter financiamento de credores financeiros.

Prós

• Os credores têm requisitos mais flexíveis, já que a SBA garantiu os empréstimos.
• Os empréstimos SBA podem ter períodos de pagamento mais longos do que os empréstimos tradicionais.

Contras

• Requer muita papelada.
• O processo de aprovação do empréstimo pode ser lento.

6. Linha de crédito comercial

Assim como nosso dia a dia, as empresas também têm despesas diárias. Então, como você arca com essas despesas quando não há dinheiro?

É quando uma linha de crédito empresarial pode ser o fundo de emergência para atender às necessidades urgentes do seu negócio. Uma linha de crédito empresarial é um valor que o seu credor disponibiliza para o seu negócio.

Você pode usar esse fundo para atender a necessidades como estoque, faturas, despesas gerais e muitos outros custos durante suas operações. Com uma linha de crédito empresarial, você só paga juros sobre o valor gasto.

Além disso, existem dois tipos de linhas de crédito comerciais:linha de crédito garantida e linha de crédito não garantida.

A linha de crédito segura exige que você apresente garantias. Este tipo de empréstimo coloca um pouco de risco para o credor e, portanto, vem com taxas de juros mais baixas.

Por outro lado, uma linha de crédito sem garantia não requer garantias. Portanto, os requisitos são rigorosos. Você precisa ter registros financeiros robustos, uma boa classificação de crédito comercial e um histórico de geração de receita. Além disso, você pagará uma taxa de juros mais alta do que a opção segura.

Melhor para:pequenas empresas com problemas de fluxo de caixa.

Prós

• Ajuda a melhorar o fluxo de caixa durante um período de vendas baixas.
• Você só paga juros sobre o que usa.
• Pode ajudar a melhorar a classificação de crédito da sua empresa quando você paga de volta imediatamente.

Contras

• É difícil de obter.
• Você só pode emprestar uma pequena quantia em comparação com um empréstimo tradicional.

7. Subsídios

De tempos em tempos, entidades públicas e privadas destinam valores específicos para ajudar empresas em diversos lugares. Subsídios são presentes para empresas que os conquistam.

Na maioria dos casos, os subsídios apoiam várias causas. Por exemplo, pode ser para minorias como negros ou inovações como iniciativas verdes.

Além disso, pode ser para locais específicos. Portanto, a maioria das bolsas tem requisitos rigorosos antes de se candidatar. Felizmente, esta informação é facilmente obtida online.

Além disso, você pode encontrar muitas oportunidades de concessão online. Para ter a melhor chance, você precisa especificar as ideias inovadoras que sua empresa está executando.

Como os subsídios são essencialmente dinheiro grátis, espere uma competição acirrada ao se candidatar a eles.

Hoje, uma das bolsas mais populares para pequenas empresas é a bolsa FedEx para pequenas empresas.

Melhor para:pequenas e médias empresas.

Prós

• Sua pontuação de crédito comercial é irrelevante para sua solicitação de subsídio.
• Não há reembolso ou juros.

Contras

• Como há muitos candidatos, a competição é difícil.
• O processo de inscrição é difícil.
• Talvez você precise explicar como usará o subsídio.

8. Capital de risco/participação privada

No momento em que você se qualificar para obter capital de risco, você deve ter alcançado alguns marcos em seu negócio. A menos que seu pai seja um capitalista de risco, suas chances de obter capital de risco como um novo negócio são baixas. E mesmo nesse caso, sua ideia de negócio deve ser altamente lucrativa.

Com capital de risco, você pode obter financiamento de centenas de milhares a milhões de dólares. No entanto, os capitalistas de risco (VCs) terão participação no seu negócio como resultado desse financiamento. Portanto, eles terão voz nas decisões críticas de negócios.

Se você deseja obter capital de risco, precisa encontrar um fundo que invista em seu setor. Isso porque a maioria dos VCs investe em setores específicos.

Além disso, você deve encontrar alguém que possa apresentá-lo a um capitalista de risco. Isso lhe dará uma aterrissagem mais suave em comparação com a chamada fria.

Outro aspecto vital de obter este fundo é valorizar o seu negócio. Afinal, você não quer subestimar seus anos de trabalho duro. Por isso, encontre um avaliador especializado para analisar e dar um valor realista ao seu negócio.

A Zynga, uma empresa de jogos sociais, obteve financiamento da Union Square Ventures e outros fundos de capital de risco. Em 2011, a Zynga foi avaliada em mais de US$ 7 bilhões durante seu IPO.

No caso de fundos de private equity, os investidores geralmente obtêm uma participação majoritária do seu negócio. Seu principal objetivo é levar seu negócio à lucratividade e vendê-lo para uma empresa maior ou torná-lo público.

Melhor para:empresas de médio a grande porte que desejam passar para o próximo estágio. No caso de private equity, empresas em dificuldades com enorme potencial.

Prós

• Ele fornece fundos enormes para suas operações comerciais.
• Um capitalista de risco quer que seu negócio cresça para que ele possa lucrar.

Contras

• Uma empresa de capital de risco estará envolvida em decisões críticas de sua empresa.
• O processo de inscrição é demorado e caro.

Dicas para preparar seu negócio on-line para financiamento

A obtenção de fundos para o seu negócio online vai além de apenas ter uma bela ideia. Afinal, existem milhares de empresas falidas com belas ideias – diz Stefan F. Dieffenbacher, fundador da Digital Leadership

Quando os investidores investem em seu negócio online, eles também estão investindo em você e em sua capacidade de executar essas ideias. Aqui estão quatro dicas para manter em mente:

Prepare seu plano de negócios

Um plano de negócios fornece um resumo do que é o seu negócio. Também prova que você entende aspectos do seu negócio. Algumas informações vitais para incluir em seu plano de negócios são:

• Resumo executivo
• Análise de mercado
• Análise SWOT (forças, fraquezas, oportunidades e ameaças)
• Base de clientes atuais e potenciais
• Proposta de venda exclusiva
• Pessoal-chave e seu nível de experiência

Com essas informações, um potencial investidor entenderá seu negócio e identificará as oportunidades de lucro.

Conecte-se com empreendedores online de sucesso

Você pode ter uma excelente ideia, mas sem as pessoas certas, seu negócio fracassará. Em seu negócio online, você precisa se conectar com outros empreendedores de sucesso e aproveitar suas conexões.

Muitas vezes, as pessoas obtêm fundos de capital de risco porque tiveram um amigo que as apresentou a um capitalista de risco. Portanto, você precisa pensar em todas as suas conexões e valorizá-las.

Certifique-se de ter uma boa classificação de crédito pessoal/empresarial

Antes que as pessoas possam confiar em você com dinheiro, elas precisam conhecer sua história com dinheiro. Se você tiver uma classificação de crédito pessoal ruim, terá dificuldades para obter empréstimos para pequenas empresas no início do seu negócio.

E se você tiver uma baixa classificação de crédito comercial após alguns anos administrando seu negócio on-line, terá dificuldades para obter empréstimos em períodos importantes. Por isso, você precisa começar a cuidar de suas finanças muito antes de lançar seu negócio.

Coloque sua empresa no mercado de forma eficaz

Muitas vezes, as empresas subestimam o papel de comercializar suas ideias de negócios. Muitas pessoas pensam erroneamente que grandes ideias se venderão sozinhas. Mas, na realidade, isso nunca acontece.

Você precisa criar um site profissional, pitch e outros documentos para apresentar a potenciais investidores. Então, como empreendedor que acredita em uma ideia, você precisa ser capaz de vendê-la para investidores.

Conclusão

Obter fundos para o seu negócio online não é tarefa fácil. Porque os investidores querem evitar colocar seu dinheiro em um negócio fadado ao fracasso.

O trabalho pesado em seu processo de financiamento é convencer os investidores de que seu negócio tem grandes chances de sucesso e lucratividade. Então, você pode explorar a opção de financiamento adequada para suas necessidades atuais de negócios.