Segredos de orçamento para quem não gosta de orçamento

Como fazer um orçamento quando a palavra faz você Vergonhoso.

Pontos-chave

• Já usei praticamente todas as ferramentas de orçamento disponíveis, de modelos de caderno e papel a planilhas do Excel e programas de software antigos.
• O segredo para um melhor orçamento é entender nossa psicologia e nossa falta de vontade de pensar em como gastamos nosso dinheiro.
• Os aplicativos de orçamento hoje estão mais robustos do que nunca e fazem o trabalho automaticamente para você, simplificando o processo de orçamento.

Tenho uma confissão a fazer:não gosto de orçamentos. Estou no setor financeiro há mais de 20 anos e ainda me encolho por dentro quando penso nisso. Eu sei que não sou o único. Conforme encontrado em uma pesquisa recente da OppLoans, 73% dos americanos não seguem regularmente um orçamento e 65% não têm ideia de quanto gastaram no mês passado.

A famosa cantora Rihanna processou seu contador alegando que ela estava "efetivamente falida" depois de receber maus conselhos dele. O contador retrucou:"Era mesmo necessário dizer a ela que, se você gastar dinheiro com coisas, acabará com as coisas, e não com o dinheiro?"

Sem dúvida, o orçamento é importante. Não há como ter sucesso financeiro sem saber quanto ganha e quanto gasta. As pessoas têm problemas financeiros quando gastam mais do que têm, assumem dívidas das quais não conseguem se livrar e não têm nada para mostrar.

Evolução do orçamento

Para gerenciar seu dinheiro de forma proativa, você precisa fazer um orçamento. Mas quão divertido é passar por cada uma de suas transações e acompanhar cada centavo? Quando comecei a fazer o orçamento na faculdade, escrevi todas as despesas em um caderno. Isso não durou muito. Então criei uma planilha enorme do Excel com equações complicadas e acabei me confundindo. Golpeie dois.

Em seguida, comprei o Quicken e o Microsoft Money (não mais disponíveis porque as pessoas não o usavam) para me ajudar no orçamento. Eu não posso te dizer quantas vezes eu iria começar, parar e começar de novo. Também fiquei irritado por ter que comprar as novas versões todos os anos para as atualizações. Eventualmente, passei mais tempo baixando e categorizando minhas transações do que realmente entendendo meu quadro financeiro geral. Ataque três!

Graças a Deus pela tecnologia

Felizmente, os programas e aplicativos de orçamento tornaram mais intuitivo acompanhar nossas finanças. Você pode verificar do seu computador ou dispositivo móvel em qualquer lugar a qualquer momento. Leva apenas alguns minutos para configurar suas contas, e o que eu levei uma hora para fazer agora leva apenas alguns minutos.

Depois de experimentar diferentes aplicativos, eu pessoalmente uso Mint e Truebill agora. Conectei todas as minhas contas financeiras aos aplicativos para que todas as minhas transações sejam baixadas automaticamente. Posso ver todas as minhas contas financeiras em um só lugar. Para alguém como eu, que tem mais de uma dúzia de contas bancárias, de crédito, empréstimos, investimentos e outras contas financeiras diferentes, esse é um grande benefício.

Mais visibilidade e insights

Ambos os aplicativos analisam meus gastos anteriores para criar um orçamento recomendado para mim. Isso é perfeito para mim porque tudo isso é fácil e o aplicativo monitora todas as minhas transações financeiras. Não preciso fazer nenhum cálculo e verificar proativamente todas as minhas contas diferentes. Eles até fornecem um detalhamento das minhas finanças por meio de relatórios de insights. Eles mostram meus hábitos de consumo, fazem recomendações sobre onde posso economizar e me dizem se estou no caminho certo para atingir minhas metas.

Existem algumas opções de notificação personalizáveis ​​que você pode escolher. Eu criei um onde, se eu estiver dentro de 50%, 75% e 90% de uma categoria de orçamento, sou notificado automaticamente. Dessa forma, não sou pego de surpresa se eu for um pouco ao mar um mês. Até sou notificado das minhas tendências de gastos com uma comparação com a semana, mês e ano anteriores. É fácil ajustar minhas metas de gastos para cada categoria. Também configurei os widgets dos aplicativos no meu telefone para ser constantemente lembrado e ciente do meu status financeiro em tempo real.

Aproveite a automação

Provavelmente um dos meus recursos favoritos é onde ambos os aplicativos identificam assinaturas e cancelam assinaturas indesejadas em meu nome. Eu não estava convencido no início, mas fiquei agradavelmente surpreso quando eles cancelaram três assinaturas de revistas que eu esqueci que tinha. Tudo o que eu precisava fazer era clicar no botão no aplicativo e pronto. Nem precisei ligar para ninguém. Sem o aplicativo, eu provavelmente ainda teria essas assinaturas, pois tendemos a evitar as etapas extras necessárias para cancelá-las.

O segredo do orçamento, como a maioria dos trabalhos tediosos, é entender o componente psicológico. Ter que processar todos os números pode ser esmagador e provavelmente é a maior desculpa para procrastinar. Esses aplicativos eliminam todo o trabalho, portanto, mesmo aqueles que não gostam de orçamentos são rapidamente atraídos para os relatórios e o painel fáceis de entender. Ao monitorar e acompanhar tudo, os aplicativos agem como um assistente pessoal me dizendo quanto estou gastando, quando recebi o pagamento, quando certas transações foram concluídas e fazendo recomendações sobre a melhor forma de gerenciar meu dinheiro. processo e com base no seu estilo de gastos, irá ajudá-lo a encontrar um bom equilíbrio entre gastar e poupar.