5 maneiras de viver abaixo de nossos meios mudaram nossas vidas

Não foi até que descobrimos isso "menos é mais" que a vida mudou para melhor.

Nenhum de nós quer ouvir que estamos lidando com nossas finanças pessoais da maneira errada. Tenho certeza de que não teria ouvido esse tipo de crítica antes de estar pronto. E por mais embaraçoso que isso seja, eu não estava nem perto de estar pronto até meus 30 e poucos anos.

Ainda assim, uma conversa recente com um jovem amigo me lembrou do valor de viver abaixo de nossas possibilidades. Ela falou sobre como é difícil para sua família se recuperar após o COVID-19 e como é preciso cada centavo que ela e seu marido ganham para manter seu padrão de vida.

Foi uma sensação que entendi bem. Meu marido e eu estávamos uma vez no mesmo barco (mais sobre isso em um momento). Foi só quando aprendemos a viver abaixo de nossas posses que tudo mudou para nós. Por exemplo:

1. Menos preocupação. Não nos preocupamos mais com a quebra de algo (o carro, o sistema HVAC, o fogão, o que for) porque viver abaixo de nossas posses nos permitiu construir um fundo de emergência saudável.
2. Mais oportunidades. Quando surge a oportunidade de fazer algo especial, podemos dizer sim, se quisermos. Isso porque não contamos mais com cada dólar que ganhamos para cobrir as despesas.
3. Menos dos Joneses. Nós nos importamos (muito) menos com o que os outros estão fazendo. Embora antes medissemos nosso sucesso em relação ao sucesso das pessoas ao nosso redor, esse desejo desapareceu.
4. Meu marido pode relaxar. Se as coisas derem errado e ele perder o emprego, posso cobrir as contas. Não depende mais dele.
5. Nos sentimos como adultos. Poupar, investir e planejar o futuro parecem o que deveríamos estar fazendo nesta fase da vida. Embora eu desejasse ter começado aos 20 anos, nunca é tarde demais para fazer uma mudança.

O que nos trouxe até aqui

Meu marido e eu nos casamos jovens e começamos a criar nossos filhos na década de 1980. Ronald Reagan era presidente. A economia de gotejamento era uma coisa. A ganância era boa. E enquanto trocávamos fraldas entre as aulas da faculdade, meu cara e eu tínhamos certeza de que estávamos no caminho do sucesso.

É assim que funciona? Você termina a faculdade, consegue um ótimo emprego, trabalha na mesma empresa há 30 anos e se aposenta com todas as nossas dívidas pagas e nada além de bons tempos pela frente?

Talvez acreditássemos nisso porque estávamos nos matando para terminar a escola, manter empregos e manter vivos dois humanos minúsculos. Ou talvez fôssemos apenas tolos (não do tipo bom). Continuamos a beber o Kool-Aid "vivo grande" até o final dos anos 90, quando as demissões na indústria do meu marido se tornaram comuns.

Antes e depois

Apesar de termos saído da faculdade com dívidas até os olhos, vivíamos como se tivéssemos "conseguido". Aumentamos essa dívida comprando uma casa à beira do lago, um barco, carros novos e praticamente qualquer coisa que nos atraísse.

Eu era escritora, então havia poucas chances de ficar rico, mas toda vez que meu marido recebia uma promoção, opções de ações ou um bônus, ficávamos loucos . Enquanto colocamos alguns em seus 401k, gastamos quase tudo que qualquer um de nós ganhou.

Foi divertido -- por um tempo.

Morávamos em San Luis Potosi, no México, onde meu marido havia acabado de aceitar mais uma boa mudança para sua carreira. Ele estava dormindo uma noite enquanto eu estava sentado na frente da televisão com um bloco de notas no meu colo. Depois de meses adiando, finalmente fiz uma lista de cada dólar que devíamos. Era sóbrio e ridículo.

Nunca precisamos de todas as coisas que comprávamos e, francamente, nada disso nos trouxe felicidade. Eu não sabia disso na época, mas a sensação de mal-estar que senti quando vi o quanto devíamos em relação ao quanto ganhamos nunca me deixaria por completo. Anos depois, lembro exatamente como era a mistura de frustração, vergonha e culpa.

Toda vez que trocávamos dinheiro por algo que não precisávamos, roubávamos de nós mesmos. Todas as "coisas" que compramos nos pertenciam. Éramos nós que tínhamos que limpá-lo, certificar-se de que estava segurado e carregá-lo quando nos mudávamos. Tínhamos trocado segurança financeira por bugigangas.

Talvez eu fosse formado em administração, mas foi a vida real que me ensinou o que eu precisava saber sobre finanças.

As coisas pioraram

Felizmente, quando propus que era hora de crescer, meu marido estava totalmente de acordo. É uma coisa boa, também. Rapidamente sentimos que estávamos no caminho certo. Vendemos nossa casa em Michigan e moramos na casa fornecida pela empresa no México. Quando voltamos para os EUA, nossas finanças pareciam sólidas o suficiente para comprar outra casa. E então a vida - e um tumor cerebral - aconteceu.

Livrar-se completamente das dívidas enquanto acumulava novas dívidas relacionadas à saúde era como jogar nocaute. Um cartão de crédito seria pago, apenas para ser usado para cobrir uma franquia alta ou uma viagem a um especialista não coberto pelo seguro.

E então eles melhoraram

Removei meu tumor cerebral e pudemos nos concentrar mais uma vez em cavar nossa saída das dívidas. Foram vários anos, negociações com credores e muita vida abaixo de nossas posses.

Eu sei que o termo "viver abaixo de suas possibilidades" é muito usado. Deixe-me explicar o que isso significa para nós. Isso significa:

• Apenas usando cartões de crédito se puderem ser pagos até o final do mês
• Comprar carros usados ​​(a menos que possamos roubar um carro novo)
• Comprar uma casa que podemos pagar com uma renda

Raramente (ou nunca) pagamos o preço total pelas roupas e, este ano, viver abaixo de nossas posses resultará em férias no Kentucky e não na Europa. Como "contamos" apenas com uma renda, viver abaixo de nossas posses nos levou a poder nos pagar primeiro, colocando uma porcentagem de nossos ganhos em poupanças e investimentos antes de qualquer outro movimento financeiro.

Se você acredita que nunca estará em condições de viver abaixo de suas possibilidades, por favor, não desista. É preciso um plano e muito esforço, mas se nós conseguimos, você também consegue.