3 lições de dinheiro que aprendi com meu filho recém-nascido

Qualquer pessoa pode se beneficiar dessas três dicas.



Meu marido e eu demos as boas-vindas ao nosso primeiro filho ao mundo há três meses, e cara, foi um passeio. Aprendemos muito, como distrair um bebê chorando (ventiladores de teto e barulhos estranhos fazem maravilhas) e como trocar uma fralda rápido o suficiente para evitar ser borrifado. Mas também aprendemos algumas coisas sobre nossas finanças que eu não esperava.

Tudo bem, então, como escritor de finanças pessoais, esses insights não eram totalmente novos para mim. Mas eles me lembraram por que boas habilidades de gerenciamento de dinheiro são importantes, especialmente quando você tem uma família para criar. Aqui estão três das minhas maiores conquistas financeiras dos meus primeiros meses de maternidade.

1. Fundos de emergência são essenciais

Meu filho veio ao mundo de forma dramática. Ele nasceu por cesariana de emergência após um parto precipitado, onde, para minha surpresa e do médico que fez o parto, descobrimos que meu filho estava pélvico. Sim, isso não estava no meu plano de parto. Nem os quatro dias que passamos no hospital depois ou a visita de US $ 2.800 ao especialista para verificar a displasia do quadril em meu filho.

Para nossa sorte, eu estava reforçando nosso fundo de emergência durante toda a minha gravidez, para o caso de surgirem despesas não planejadas enquanto eu estava de licença maternidade. Se eu não tivesse o dinheiro extra em mãos, aquelas contas teriam doído muito pior.

Todos nós esperamos que as coisas corram bem para nós, mas às vezes a vida apenas serve para algumas situações de incêndio em lixeiras com etiquetas de preço do tamanho de uma Ferrari. A única coisa que podemos fazer é nos preparar.

Não existe uma regra rígida sobre quanto você deve economizar em seu fundo de emergência, mas você provavelmente não quer gastar menos de três meses de despesas de subsistência. Isso deve ser suficiente para cobrir todas as emergências, exceto as maiores, e sustentar você e sua família por um tempo se você perder o emprego. Você pode definitivamente colocar mais do que isso em suas economias de emergência, se quiser. Só não fique sem. Eu prometo a você, quando você precisar de seu fundo de emergência, você nunca vai se arrepender de separar esse dinheiro.

2. Evite gastos excessivos sendo realista sobre o que você realmente precisa

Eu desafio qualquer um a ir comprar roupas de bebê e não ficar cego pela fofura. É muito difícil se conter, especialmente quando as roupas custam apenas alguns dólares cada. Compramos muitas roupas para nosso filho antes de ele nascer e ganhamos muito mais. Ele nunca acabou usando metade deles, e muitos mais só foram usados ​​uma ou duas vezes.

Agora, três meses depois, ainda tenho um pouco de dificuldade em resistir a essa roupa adorável com o minúsculo jeans de bebê, mas sou um pouco mais realista sobre o que e o quanto realmente precisamos. Muitas vezes eu evitava colocá-lo em roupas com muitos encaixes porque eram menos convenientes do que as roupas com zíper, então agora não compro mais. E eu sei que não deve exagerar com calças e camisas porque na maioria das vezes, ele está apenas saindo em um macacão em casa.

Nem sempre é fácil saber em quais recursos focar ou qual é uma quantia razoável para gastar em algo, especialmente quando você está entrando em uma arena desconhecida. Seja seu primeiro carro, sua primeira casa ou seu primeiro cartão de crédito, fazer sua pesquisa e conversar com outras pessoas que já passaram pelo que você está enfrentando pode ajudá-lo a evitar gastar muito ou fazer um mau negócio.

3. Os orçamentos facilitam muito o alcance de suas metas financeiras

Antes de me tornar mãe, não me preocupava muito com orçamentos porque raramente gastava dinheiro com coisas não essenciais e sempre fui boa em economizar. Mas agora com um bebê em casa e mais planos para o futuro, decidi que é hora de levar a sério o rastreamento para onde vai meu dinheiro.

Nossas despesas mensais aumentaram com todos os equipamentos para bebês que precisamos, e depois há despesas de longo prazo para pensar, como faculdade e o Dodge Viper que meu marido quer arrumar com nosso filho algum dia. Jogar dinheiro em uma conta poupança e esquecê-lo simplesmente não vai mais funcionar.

Então, agora estou criando um orçamento real para me ajudar a ver o que estou gastando, identificar áreas de gastos excessivos e permanecer no caminho certo para minhas metas mais caras. Nem sempre é divertido, mas também não precisa ser muito trabalhoso. Atualmente, existem muitos aplicativos que podem fazer a maior parte da matemática para você, então tudo o que você precisa fazer é inserir as despesas. E um orçamento não precisa significar o fim dos gastos discricionários. Na verdade, a maioria dos orçamentos não funciona se você não deixar um pouco de espaço para a diversão.

Existem algumas abordagens que você pode adotar para fazer um orçamento, como o orçamento 50-30-20, onde você usa 50% de sua renda para o essencial, 30% para o que quiser e 20% para economizar. Se você quiser economizar um pouco mais, pode seguir este método e inverter os 20% e 30%. Ou você pode simplesmente chegar a um valor-alvo que deseja economizar e reservar isso todos os meses. Apenas certifique-se de estar economizando para suas contas primeiro.

Em última análise, quero dar ao meu filho a melhor vida possível, e isso não pode acontecer sem uma boa gestão do dinheiro. Tenho certeza de que cometerei alguns erros, e sei que não vi as últimas contas inesperadas, mas assim como ter um bebê, o esforço vale a pena no final.