Faça a si mesmo estas 3 perguntas para escolher o melhor plano de pagamento de dívidas

A estratégia de recompensa certa pode fazer todos os diferença no seu sucesso final.

Pagar dívidas pode ser um trabalho árduo e pode levar tempo. A boa notícia é que existem várias abordagens que podem facilitar o processo. No entanto, pode ser difícil saber qual é a abordagem mais inteligente.

Se você está lutando para decidir a melhor forma de lidar com suas obrigações financeiras para se livrar das dívidas, responder a essas três perguntas pode ajudar.

1. A consolidação faz sentido?

A consolidação da dívida pode ser a melhor abordagem para o pagamento da dívida se certas condições são satisfeitas. A consolidação envolve a obtenção de um novo empréstimo, que é usado para pagar várias dívidas existentes. Se você se qualificar para um empréstimo de consolidação com juros baixos, reduzir os custos com juros pode ajudar a economizar dinheiro.

Mas há algumas ressalvas. Você precisa realmente se qualificar para um empréstimo de consolidação de dívida a uma taxa inferior à taxa de sua dívida atual. E os pagamentos mensais precisam ser acessíveis. Se você não estiver comprometido em administrar seu dinheiro com sabedoria, a consolidação pode ser uma má ideia. Se você pagar um cartão de crédito e começar a usar essa linha de crédito liberada para compras desnecessárias enquanto paga seu empréstimo, você está apenas piorando sua situação.

Se você conseguir um empréstimo a uma taxa baixa com um pagamento mensal acessível e evitar empréstimos adicionais, a consolidação o mais rápido possível pode ajudá-lo a iniciar sua jornada de pagamento.

2. Quais são as diferentes taxas de juros da sua dívida?

Se você não for consolidar, terá que pagar cada dívida individualmente. Se seu objetivo é economizar o máximo de dinheiro possível, você deve primeiro pagar sua dívida com a maior taxa de juros. Para ser claro, você faria pagamentos mínimos em todos os seus empréstimos. Mas você colocaria o máximo de dinheiro extra possível na dívida mais cara que você tem.

Pagar primeiro sua dívida com juros mais altos é chamado de método "debt-avalanche". A premissa da avalanche de dívidas é que, depois de pagar sua dívida mais cara, você redireciona seus fundos para pagar o empréstimo com a próxima taxa mais alta e assim por diante. Ao reembolsar seus empréstimos com juros altos primeiro, você economiza muito mais juros ao longo do tempo.

3. Quão motivado você está para pagar a dívida?

Infelizmente, em alguns casos, seus empréstimos com altas taxas de juros também terão saldos altos e serão difíceis e demorados para pagar. Nessa situação, pode ser fácil perder a motivação para pagar agressivamente mais por eles, porque você pode sentir que nunca faz nenhum progresso real.

Se for esse o caso, o método da bola de neve da dívida pode ser uma alternativa melhor. Essa abordagem envolve o pagamento de empréstimos com o saldo mais baixo primeiro, mesmo se você tiver outros cobrando uma taxa mais alta.

A premissa por trás da bola de neve da dívida é que você pagará os empréstimos de baixo saldo mais rapidamente, obterá alguns ganhos rápidos e, portanto, terá mais chances de continuar trabalhando duro no pagamento da dívida por o longo prazo. Embora isso faça muito sentido, dada a psicologia humana, significa reconhecer que seus custos de juros ao longo do tempo serão mais altos.

A melhor abordagem para quitar dívidas é aquela que faz mais sentido para você. A boa notícia é que não existe uma estratégia errada de pagamento de dívidas. E não importa qual abordagem você escolha, você será um grande vencedor se tiver sucesso.