5 coisas que você precisa saber antes de fazer seu primeiro empréstimo

Com tantos credores de pagamentos por aí, muitos britânicos estão começando a subestimar a gravidade dos pedidos de empréstimo. Contudo, solicitar um empréstimo não é pouca coisa. Antes de fazer seu primeiro pedido de empréstimo, existem algumas coisas que você precisa saber.

Suas finanças atuais

Antes de começar a considerar seriamente qualquer opção de empréstimo, primeiro você precisa de um controle firme sobre sua situação financeira atual. Uma contabilidade completa e completa de suas finanças deve dizer exatamente quanto dinheiro você tem no banco, e quais são suas receitas e despesas mês a mês. Com essas informações em mãos, você poderá tomar uma decisão muito mais informada sobre o tipo de empréstimo que vai buscar.

A maioria dos adultos se beneficiaria com a realização de auditorias de suas próprias finanças de vez em quando, mesmo que não tenham intenção de pedir um empréstimo. Pode ser tentador tratar sua conta bancária como o gato de Schrõdinger. Em outras palavras, é fácil cair na armadilha de pensar que, enquanto você não olhar realmente para o seu saldo bancário, você não terá que lidar com os impactos de ser negativo. Nem preciso ficar, esta não é uma atitude particularmente saudável para se ter em relação às suas finanças.

Não deixe que sua ansiedade o impeça de controlar suas finanças pessoais. Se você está pensando em pegar um empréstimo, você provavelmente tem algo em mente para gastá-lo. Quer esteja à procura de um empréstimo pessoal para finalmente renovar a sua casa, ou você está procurando uma injeção de dinheiro para o seu negócio, você não deve aceitar nenhum dinheiro de outra pessoa até que entenda detalhadamente sua própria situação financeira.

Sua pontuação de crédito

Sua pontuação de crédito é um dos fatores mais importantes que afetam o tipo de empréstimo que você pode solicitar e receber. Sua pontuação de crédito é um reflexo de sua confiabilidade como tomador de empréstimo. Uma pontuação de crédito alta mostra que você é alguém que paga suas dívidas e paga dentro do prazo. Por outro lado, uma pontuação de crédito baixa avisa os credores de que você teve problemas financeiros no passado e pode ter dificuldade para pagar um empréstimo.

Felizmente, é fácil encontrar sua própria pontuação de crédito e solicitar uma cópia de seu relatório. Seu relatório de crédito conterá detalhes sobre qualquer conta de crédito que você possa ter, de contas bancárias e cartões de crédito a empréstimos e dívidas pendentes. Seu relatório de crédito também mostrará qual é o status de reembolso atual desses créditos. Quaisquer pagamentos perdidos ou atrasados, ou que o padrão total permanecerá em seu relatório de crédito por um período mínimo de 6 anos.

Antes de montar uma lista de potenciais credores, você precisa ter certeza de que sua pontuação de crédito é suficientemente alta para atender aos critérios deles.

O que você planeja fazer com o seu empréstimo

Você deve sempre ter cuidado ao gastar dinheiro que ainda não tem. Contudo, você não deve solicitar um empréstimo antes de ter uma ideia concreta de para que usará o dinheiro. Não só é essencial que você tenha certeza de que um empréstimo é o caminho certo para você ir, mas você precisa saber o que vai fazer com o dinheiro antes de decidir quanto vai pedir.

Esteja você solicitando um empréstimo pessoal ou um empréstimo comercial, você deve estar fazendo isso com um propósito. Se você quer apenas melhorar sua situação financeira, um empréstimo é realmente a melhor maneira de o fazer. A menos que esse empréstimo esteja vinculado a um plano de ação específico que gere dinheiro - como a abertura de um negócio -, tomar um empréstimo acabará deixando você com menos dinheiro do que quando começou, graças aos juros.

Você nunca pode planejar muito quando está lidando com sua saúde financeira. Não tenha medo de adiar a solicitação de empréstimos até que você tenha um plano de gastos concreto.

Que alternativas você tem?

Antes de se comprometer a tomar um empréstimo, certifique-se de que é o melhor curso de ação para você. Depois de saber quanto dinheiro está procurando e o que planeja fazer com ele, você estará em uma posição muito melhor para decidir se a solicitação de um empréstimo é o caminho a seguir.

Se você está pensando em se inscrever para um empréstimo comercial, suas alternativas podem ser limitadas. Seus fornecedores podem ajudá-lo se você estiver passando por uma fase difícil financeiramente. Mas, em termos de injetar fundos em seu negócio, um empréstimo de um banco ou instituição semelhante é a opção mais confiável para a maioria das pessoas.

Por outro lado, se você precisa de dinheiro por motivos pessoais, existem inúmeras outras avenidas que valem a pena explorar. Se você vai dever dinheiro a alguém, você pode preferir que sejam amigos e familiares, em vez de um banco. Se você não puder pagar alguém que conhece, eles têm menos probabilidade de agir contra você do que um credor institucional, como um banco.

Como Encontrar o Credor Certo

Independentemente do tipo de empréstimo que você planeja buscar, haverá uma infinidade de credores para você escolher. Escolher o provedor certo é fundamental; há muitas histórias de terror envolvendo provedores de empréstimo duvidosos. No melhor, um provedor de empréstimos ruins tornará um processo relativamente indolor muito mais longo e complexo. Nos piores casos, um provedor de empréstimo não confiável pode deixá-lo perturbado e em uma situação financeira pior do que quando você começou.

Embora a escolha de um provedor de empréstimo adequado seja essencial, não é exatamente ciência de foguetes. Depois de ter uma ideia do tipo de empréstimo que deseja buscar e os termos ideais que procura, é bastante simples compilar uma lista restrita. Por exemplo, se você está procurando um empréstimo para pequenas empresas, uma simples pesquisa no Google por “empréstimos para pequenas empresas no Reino Unido” trará dezenas de resultados.

Claro, quanto mais detalhes você tiver sobre o que está procurando, quanto mais você refinar sua pesquisa e mais fácil será aprimorar os credores adequados. Como parte da auditoria de suas finanças, você deve obter seu relatório de crédito. Seu relatório de crédito e pontuação serão essenciais para ajudar os credores a decidirem se aceitam ou não o seu aplicativo.

Mesmo que este seja o primeiro empréstimo que você já solicitou, há uma abundância de possíveis motivos pelos quais você pode ter uma pontuação de crédito baixa. Uma pontuação de crédito baixa não significa que você não pode garantir um empréstimo. Contudo, significa que você terá que se inscrever em um corretor como este provedor, que está disposta a aceitar mutuários com baixa pontuação de crédito. A New Horizons é uma corretora de crédito totalmente credenciada que conecta os mutuários com os credores adequados. Nove em cada dez pedidos de empréstimo feitos à New Horizons são aprovados. Os candidatos aprovados receberão o dinheiro em 15 minutos. Melhor de todos, não há pegada de crédito quando você se inscreve, tenha sucesso ou não.

Com tudo isso em mente, você pode começar a pesquisar provedores de empréstimo com confiança. Esta decisão deve ser tomada com calma. Mesmo que o tempo seja essencial, não tropece tentando mover as coisas muito rapidamente. Os resultados podem ser desastrosos para você.