Como lidar com uma enorme fatura médica

p "Você notou que seu pescoço parece inchado?" Isso é o que a enfermeira perguntou no meio do que eu presumi ser uma visita de rotina ao consultório.

p Logo depois, Fui rapidamente catapultado para uma longa série de visitas ao consultório que eram tudo menos rotineiras. Havia ultrassons, biópsias, consulta com especialistas, uma cirurgia invasiva, uma pernoite no hospital, e eventualmente, a aprovação dos meus documentos para viver uma vida normal.

p Foi quando as contas médicas começaram a rolar.

p Acontece que eu poderia chutar o câncer de tireoide para o meio-fio, mas não seria barato. O atendimento médico é caro, não só para mim, mas também para um em cada quatro adultos americanos com menos de 65 anos que têm contas médicas atrasadas, de acordo com um estudo recente divulgado pelo Urban Institute.

p Ainda, conhecimento é poder. Pelo menos, é de acordo com o mesmo estudo do Urban Institute, que relatou, "Adultos com maior conhecimento financeiro têm menos probabilidade de ter dívidas médicas vencidas."

p Isso é uma boa notícia para os leitores da Wise Bread, que estão profundamente interessados ​​no destino de seu futuro financeiro. Mesmo assim, uma conta surpresa, particularmente um grande, pode pegar até o protetor mais instruído de surpresa. O lado bom aqui é que existem várias etapas específicas que você pode seguir para ajudar a minimizar a dor que muitas vezes surge com a chegada de uma despesa médica inesperada. (Veja também:O que fazer se você for atingido por uma enorme conta médica)

1. Examine sua conta

p De acordo com várias fontes, até oito em cada dez contas médicas contêm algum tipo de erro - às vezes até vários erros. Não estou surpreso. O meu sim.

p Quando a primeira conta do hospital chegou, era mais do que minha franquia anual. Muito mais. Depois de sofrer o que parecia ser um pequeno ataque de pânico, Liguei para minha seguradora. Como se viu, eles não haviam recebido uma conta do hospital. Em vez de, o hospital me cobrou diretamente.

p Foram necessários alguns telefonemas frustrantes, mas o hospital acabou consertando o erro. Ainda, se a conta fosse de um valor menos notório, Posso ter esquecido o erro e apenas paguei. Quero dizer, quantos de nós vasculham os itens dessas contas?

p Acontece que, deveríamos.

p "As vezes, as seguradoras ou consultórios médicos cometem erros que não percebem, "diz a treinadora financeira Maggie Germano." Eles podem simplesmente ter codificado algo errado. Cabe a você acompanhar e garantir que eles não cobrem quando não deveriam. "

2. Negocie com seu médico

p Examinar uma conta detalhada de um hospital não é para os fracos de coração. O meu incluiu despesas exageradas chocantes, como $ 27, 000 por três horas na sala de cirurgia, $ 15, 000 para pernoitar em uma sala de recuperação, e $ 108 para uma única dose de cálcio.

p Essas taxas inflacionadas são todas parte de uma dança elaborada entre prestadores de cuidados de saúde e gigantes do seguro. As seguradoras não costumam pagar o valor que é impresso nesses extratos. Em vez de, eles o usam como um ponto de partida para negociações de reembolso. Tristemente, são aqueles sem cobertura de saúde que muitas vezes ficam presos nesta linha de fogo cruzado de contas médicas.

p "Os hospitais estão sempre reclamando que não são reembolsados ​​o suficiente pelas seguradoras de saúde, e, portanto, aumente as taxas o mais alto possível, "diz Adria Gross, fundador da MedWise Insurance Advocacy.

p Pacientes sem seguro ou com seguro insuficiente geralmente não têm ninguém nos bastidores que possa negociar essas taxas em seu nome. Em vez de, eles têm que defender a si mesmos.

p De acordo com a especialista em economia de dinheiro Andrea Woroch, É improvável que os prestadores de serviços de saúde negociem os custos se você tiver seguro saúde. Mas se você não tem seguro, você pode conseguir reduzir sua conta em 10 a 20 por cento. É por isso que nunca é demais entrar em contato com o departamento de atendimento ao cliente - não importa quanto tempo a espera ou a árdua árvore telefônica - e peça uma pausa. Woroch observa que alguns centros até darão um desconto se você se oferecer para pagar em dinheiro. (Veja também:7 maneiras de negociar contas médicas)

3. Fique esperto sobre o custo real do seu procedimento

p Ainda, negociar uma conta médica não é tão fácil quanto "peça e receberá". Ajuda chegar à mesa preparado com "o de costume, razoável, e despesas habituais "para o seu procedimento médico específico, diz Gross. A primeira etapa é rastrear o código de procedimento do serviço pelo qual você foi cobrado. Uma rápida pesquisa na Internet deve resolver o problema. Então, verifique um banco de dados online para começar a pesquisar a taxa justa associada ao seu procedimento. (Gross recomenda Fair Health Consumer and Healthcare Bluebook.)

p Gross diz que encontrar esse número - antes de ligar - pode ajudá-lo a determinar se foi cobrado a mais, para que você possa lutar para corrigir as cobranças.

4. Solicite um plano de pagamento

p Se você ainda não pode pagar a conta, Germano sugere que peça ao seu médico para estabelecer um plano de pagamento. "A maioria dos centros médicos só quer ser pago eventualmente, então eles devem trabalhar com você para facilitar o seu pagamento, " ela diz.

p A chave para essa estratégia é descobrir quanto da conta você pode pagar a cada mês. Você provavelmente vai pagar por um tempo, portanto, certifique-se de que você pode se comprometer com esse valor a longo prazo.

p "Obtenha o acordo por escrito, e certifique-se de que eles enviem um e-mail ou carta de confirmação sempre que você fizer um pagamento, "avisa Germano. Então, mantenha um controle cuidadoso de seus pagamentos ao longo do caminho. "Isso os impedirá de acusá-lo de não pagar o que deve, " Ela adiciona.

p Também irá garantir que a fatura não seja enviada para cobranças, o que irá prejudicar sua pontuação de crédito.

5. Planeje para o futuro

p Surpresas médicas acontecem, não importa o quão saudável você pensa que é. (Acredite em mim. Ninguém ficou mais surpreso com meu diagnóstico do que eu.) Manter um estoque de dinheiro na reserva em sua Conta Poupança Saúde (HSA) ou economias de emergência pode salvar seu futuro eu de alguns pagamentos de hipoteca perdidos . (Veja também:Como um HSA economiza dinheiro)

p Como Ben Franklin disse sabiamente, "Um grama de prevenção vale um quilo de cura." Esse ditado se aplica à sua saúde, mas também para o que está em sua carteira.

p Comece a planejar agora, então você estará preparado quando o inesperado acontecer. E se isso não acontecer? Nós vamos, nunca é demais ter alguns dólares extras no banco.