O que significa sua garantia pessoal em um cartão de crédito empresarial?

Milhões de americanos possuem seus próprios negócios, e cada um deles pode potencialmente se qualificar para um cartão de crédito para pequenas empresas. Os titulares de cartões de crédito para pequenas empresas precisam estar cientes de que são pessoalmente responsáveis ​​pelo reembolso de suas despesas, Mas o que isso significa?

O que significa sua garantia pessoal

Sua pequena empresa pode ser incorporada de diferentes maneiras, ou pode ser apenas uma empresa individual. Mas, independentemente da estrutura jurídica da sua empresa, quase sempre você será pessoalmente responsável pelas cobranças no seu cartão de crédito comercial. (Veja também:Quando você deve obter um cartão de crédito comercial em vez de um cartão de consumidor)

A redação nos termos e condições do cartão normalmente indica que tanto a empresa quanto quem assinou a conta são responsáveis ​​por todas as transações feitas com todos os cartões (incluindo aquelas de usuários autorizados) e verificações de conveniência na conta. Também pode dizer que, se você sair da empresa, você continuará a ser responsável pelos saldos pendentes da conta. (Veja também:Como os cartões de crédito para pequenas empresas afetam seu crédito pessoal)

Essas garantias pessoais significam que você sempre terá que pagar as taxas em sua conta de cartão de crédito empresarial. Você não pode alegar que não é responsável por pagar as despesas de seu parceiro de negócios ou de seus funcionários. Não se pode dizer que a dívida é "da empresa" e que você não trabalha mais lá. Resumidamente, Você é tão responsável por todas as cobranças feitas em sua conta de cartão de crédito para pequenas empresas quanto seria se elas fossem feitas por você com seu cartão de crédito pessoal. (Veja também:Melhores Cartões de Crédito para Pequenas Empresas)

Existe um tipo de cartão de visita que não requer garantia pessoal, mas esse é um cartão corporativo projetado para empresas maiores, organizações sem fins lucrativos, e organizações governamentais.

Você pode obter um cartão de crédito empresarial sem garantia pessoal?

É possível obter um cartão de crédito para pequenas empresas sem garantia pessoal, mas não é fácil e requer tempo e paciência. Ajuda se você manter seu registro de crédito pessoal intacto, enquanto constrói sua pontuação de crédito empresarial. FICO, Equifax, e Experian têm suas próprias pontuações de crédito de negócios, mas a pontuação de Dun e Bradstreet conhecida como Paydex é uma das mais amplamente utilizadas. Para obter um número Paydex, você deve solicitar um número DUNS através do site da D&B, e a agência deve ter registros de pagamento de pelo menos quatro fornecedores.

Você constrói suas pontuações de negócios ao longo do tempo, usando cartões de crédito para pequenas empresas de forma responsável, mantendo sua taxa de utilização de crédito baixa, e pagando pontualmente todos os meses. Mas nem todos os cartões de crédito para pequenas empresas relatam atividades às agências de crédito. Alguns relatam apenas atividades negativas, como inadimplências, e outros não relatam nada. Verifique com qualquer cartão de crédito que você está pensando em solicitar para ver se e como eles se reportam às agências de crédito.

Se você obtiver um empréstimo para uma pequena empresa, linha de crédito, ou linha comercial de um fornecedor que se reporta às agências de crédito empresarial, isso também ajuda a aumentar o crédito da sua empresa. Os empréstimos apoiados pela Small Business Administration são garantidos pela SBA e, portanto, muito atraentes, mas também são difíceis de obter.

Depois de construir uma pontuação de crédito empresarial sólida, você pode perguntar ao emissor do seu cartão de crédito se eles removerão o fiador da conta. O banco fará uma revisão da conta, e pode verificar seus relatórios de crédito pessoal e comercial. O banco quer ver que a perda da garantia pessoal não aumentará o risco de não pagamento. Se eles concordarem, excelente, você está a caminho de uma conta sem garantia. Mas alguns bancos nunca removem fiadores por uma questão de política. (Veja também:5 maneiras de aumentar o crédito empresarial quando você é autônomo)

Outra forma de obter crédito sem garantia pessoal é fazer o negócio crescer até o ponto em que atenda aos requisitos de receita e tamanho de alguns credores. Por exemplo, um grande varejista oferece um cartão de visita que não exige garantia pessoal para empresas com pelo menos US $ 5 milhões em receita. Outros também podem exigir garantias, como equipamentos comerciais.

Obter crédito comercial sem garantia pessoal não é um processo rápido. Conte com a necessidade de uma garantia pessoal para os primeiros três a cinco anos de seu negócio. Enquanto isso, concentre-se no crescimento de sua empresa, construir sua pontuação de crédito empresarial, e fazer todos os pagamentos em dia.