Como a resiliência e a preparação podem ajudar as pequenas empresas em um mundo pós-pandemia

Principais conclusões

• As pequenas empresas nos principais setores continuam sendo impactadas pelas mudanças do mercado à medida que emergimos do bloqueio total da pandemia
• A chave para a resiliência dos negócios é manter-se financeiramente ágil com despesas, custos e receitas.
• Envolva clientes fiéis e suporte da comunidade para ajudar a gerar mais negócios
• Consulte seu parceiro financeiro para garantir que você acessou todos os programas de apoio financeiro para os quais está qualificado
• Considere soluções financeiras de capital de giro para ajudar sua empresa a acessar dinheiro mais rapidamente
• Otimize os processos e adote a tecnologia para reduzir ainda mais os custos sem perder o valor do seu bem ou serviço
• Reestruturar os preços para se alinhar ao mercado e à inflação atuais

O que está por vir para as pequenas empresas

Desde 2020, no início da pandemia, os pequenos empresários demonstraram sua resiliência com decisões de negócios ágeis e perseverança. Agora em 2022, com potencial para um mundo pós-pandemia pela frente, as pequenas empresas devem enfrentar novos desafios no mercado.

Impacto da pandemia na indústria

Negócios em todos os setores, especialmente aqueles com algumas das maiores quedas de emprego‡ incluem lazer e hospitalidade (48%), restaurantes (48%) e serviços de táxi e limusine (22%). Mesmo empresas como equipamentos de ginástica, paisagismo, mercearias e lojas de bebidas que floresceram durante a pandemia terão que reavaliar as práticas de contratação e as interrupções na cadeia de suprimentos que estão afetando os empresários em todo o país.

Como vimos em nossos clientes, a chave para resistir às turbulências das mudanças do mercado e às mudanças do consumidor exige agilidade estratégica. Aqui estão algumas dicas para se manter financeiramente ágil durante as mudanças econômicas:

• Analise as despesas comerciais e reduza os gastos excessivos, negocie os custos dos fornecedores,
• Mantenha o controle da gestão de dívidas da sua empresa conversando frequentemente com seus credores sobre sua situação e plano
• Reduza o estoque ou suprimentos para lotes menores, se aplicável, para manter mais dinheiro disponível
• Seja mais assertivo com contas a receber para garantir que você converta negócios em dinheiro rapidamente

Esforços de suporte

Para ajudar as pequenas empresas a se manterem à tona, o governo federal criou o Paycheck Protection Program (PPP) como parte da Lei de Auxílio ao Coronavírus e Segurança Econômica (CARES). Além disso, o governo federal criou o Restaurant Revitalization Fund‡ e Shuttered Venue Operators Grant‡, dois programas de ajuda para pequenas empresas para restaurantes e empresas de eventos ao vivo como parte das opções de ajuda ao Covid-19.

Instituições financeiras, como a UMB, forneceram suporte a empresas e clientes de várias maneiras. Recursos adicionais incluíam adiamentos e modificações no pagamento de empréstimos pessoais e hipotecas, opções de pagamento e adiamento de pagamento com cartão de crédito, acesso a linhas de crédito adicionais, bem como opções para aumentar os limites móveis e reembolsos de taxas ou encargos de serviço.

Também houve um esforço proativo dos consumidores para apoiar pequenas empresas versus entidades corporativas maiores que foram minimamente impactadas pela pandemia. Durante o auge da pandemia em 2020, a Cox Business Consumer Sentiment Survey on Small Business‡ informou que 68% dos entrevistados queriam apoiar pequenas empresas em sua comunidade, enquanto 70% planejavam aumentar seu apoio a pequenas empresas à medida que o Covid-19 diminui .

Esses programas e o maior suporte ao consumidor podem permitir que você se aproxime de sua comunidade e base de clientes para ajudar a compensar as condições desafiadoras do mercado. E consulte seu parceiro financeiro para garantir que você explorou todos os programas financeiros disponíveis para você.

Desafios atuais das pequenas empresas

Apesar dos movimentos positivos que os americanos, o governo federal e o setor bancário adotaram para ajudar as pequenas empresas a se manterem à tona, eles ainda enfrentam desafios.

À medida que os negócios lentamente começam a voltar ao normal e as cidades e a economia se abrem, as interrupções na cadeia de suprimentos estão afetando fortemente as pequenas empresas que têm menos recursos para absorver ou reduzir os aumentos de preços, resultando em perda de receita, custos de inflação, diminuição na participação de mercado e problemas de produção - impactando, em última análise, o resultado final de uma empresa.

Além disso, as pequenas empresas estão lutando para preencher vagas com base em uma variedade de fatores, incluindo o medo de contrair o Covid-19 e o aumento dos custos e/ou acesso limitado a creches. Em fevereiro, havia mais de 11 milhões de vagas de emprego disponíveis nos EUA. Sem funcionários para apoiar pequenas empresas, mais dessas empresas podem falir.

Finalmente, a inflação em 2022 tornou-se uma preocupação significativa, com um em cada três empresários identificando-a como a principal preocupação‡ na comunidade de pequenas empresas‡.

Alguns métodos para enfrentar esses desafios incluem:

• Devido aos problemas da cadeia de suprimentos, talvez seja necessário solicitar materiais com antecedência se puder prever o que será necessário nos próximos meses a um ano.
• Considere soluções financeiras de capital de giro para ajudar sua empresa a acessar dinheiro mais rapidamente
• Otimização de processos e adoção de tecnologia para reduzir ainda mais os custos sem perder o valor do seu bem ou serviço
• Reestruturação de preços para alinhar com o mercado e a inflação atuais (mas tenha cuidado ao corrigir em caso de clientes fiéis aborrecidos)

Planejando o futuro

À medida que as pequenas empresas continuam a sentir o impacto da pandemia de Covid-19, é importante que os proprietários saibam que não estão sozinhos. Além do apoio do governo e da adesão do consumidor, os proprietários de pequenas empresas devem se apoiar fortemente em seus consultores financeiros e banqueiros para ajudá-los a navegar nesses tempos únicos.

Por sua vez, os bancos precisam apoiar seus clientes e nutrir os relacionamentos, oferecendo soluções inteligentes para colocá-los de volta nos trilhos. Desde assistência com opções de empréstimo, gerenciamento de fluxo de caixa até benefícios de funcionários e tudo mais, consultores confiáveis ​​servem como parceiros para ajudar pequenas empresas a encontrar sucesso em um mundo pós-pandemia.

Nossos especialistas em pequenas empresas estão prontos para ajudar você  necessidades financeiras de pequenas empresas  por meio de orientação, suporte e serviço. Também oferecemos uma série de tutoriais on-line para ajudar sua empresa a ter sucesso. Estamos sempre adicionando novos tópicos que acreditamos que podem ajudar você a criar e gerenciar seus negócios. Explore nossos cursos para pequenas empresas.