Como funciona o quadrado

O dispositivo Square pode transformar seu smartphone em uma máquina de cartão de crédito. Veja fotos bancárias.
O dinheiro é tão do século 20. Os consumidores são viciados na conveniência do plástico. Você já usou um cartão de crédito ou débito para pagar um pacote de chicletes? Você não está sozinho. Em 2012, os compradores americanos usaram dinheiro para pagar apenas 27% das transações de varejo. A grande maioria das transações foi paga com cartões de crédito (29%) ou cartões de débito (31%) [fonte:New]. Mas até os cartões de crédito estão começando a parecer antiquados. Cada vez mais consumidores estão deixando suas carteiras em casa e fazendo suas compras inteiramente com seus smartphones.

Square é um serviço popular que permite comprar, vender e enviar dinheiro usando qualquer dispositivo móvel Apple ou Android. Com três aplicativos móveis gratuitos - Square Register, Square Wallet e Square Cash - o Square foi projetado para ajudar pequenas empresas a aceitar pagamentos com cartão de crédito e ajudar os consumidores a fazer a transição para um estilo de vida sem dinheiro e sem cartão.

A Square é um dos vários players líderes no mundo emergente de pagamentos móveis. De acordo com a empresa de pesquisa Gartner, mais de 200 milhões de pessoas em todo o mundo fizeram pagamentos com seus smartphones em 2012, passando o dispositivo por um leitor especial ou fazendo pagamentos diretos com um serviço como Square Wallet ou PayPal. Esse número deve subir para 384 milhões de pessoas até 2015 [fonte:Deloitte]. A IE Market Research prevê que a indústria de pagamentos móveis totalizará US$ 998 bilhões em receita até 2016 [fonte:Nicole].

Se você está pronto para se juntar à revolução sem carteira, continue lendo para saber como a Square pode transformar seu smartphone ou tablet em uma caixa registradora portátil e como você pode enviar até US $ 2.500 para um amigo usando nada mais do que seu e-mail .

Vendendo com Quadrado

Esta cafeteria em Nova York usa o Square para pagamentos.
Um dos maiores pontos de venda da Square é a capacidade de pequenas empresas aceitarem pagamentos com cartão de crédito. Um ótimo exemplo é um vendedor no mercado de um fazendeiro. No passado, os compradores tinham que usar dinheiro para comprar couve orgânica e geleia de groselha no mercado de um fazendeiro. Com um serviço como o Square, um vendedor de mercado de agricultores pode transformar seu smartphone em uma caixa registradora totalmente funcional que aceita pagamentos com cartão de crédito ou débito e deposita os fundos diretamente em uma conta bancária.

O primeiro passo é baixar o aplicativo Square Register para o seu dispositivo iPhone, iPad ou Android através da iTunes App Store ou Google Play. Então você precisa se inscrever no Square Register no site da Square. Depois de se inscrever, a Square enviará um leitor de cartão gratuito, um pequeno dispositivo que se conecta ao fone de ouvido do seu smartphone. Você também pode comprar os leitores de cartão em farmácias como Walgreen e Rite Aid e receber um crédito pelo custo para uso posterior com a Square.

Em seguida, você precisa inserir as informações da sua conta bancária no aplicativo para que os pagamentos com cartão de crédito possam ser depositados em sua conta. A Square diz que a maioria dos pagamentos é depositada em um a dois dias úteis.

O serviço não é gratuito, no entanto. A Square cobra uma taxa de 2,75% de cada transação roubada ou uma taxa mensal fixa de US$ 275. Se você é um vendedor do mercado de agricultores que usa o Square Register para relativamente poucas transações, então a taxa percentual é um negócio melhor. Mas se você é uma loja de varejo maior que processa muitas transações com cartão de crédito, a taxa mensal fixa é a melhor opção. Observe que a Square cobra mais por números de cartão de crédito inseridos manualmente - 3,5% mais 15 centavos por transação. Mesmo se você escolher a taxa mensal fixa de $ 275, as chamadas transações "digitadas" são cobradas uma taxa extra.

Square Register é mais do que um serviço de pagamento conveniente. O aplicativo gratuito funciona como um terminal de ponto de venda real em um restaurante ou loja de roupas, exceto que essas coisas custam milhares de dólares. O aplicativo permite criar entradas para tudo o que você vende, com fotos e preços. Para fazer uma venda, basta tocar nos itens a serem comprados. O aplicativo ainda adicionará impostos e gorjetas apropriados.

Para processar o pagamento, passe o cartão pelo leitor ou insira o número da conta manualmente (alguns revisores online reclamam que o leitor de cartão não é confiável). Você pode até enviar recibos por mensagem de texto ou e-mail.

Para aumentar os lucros e desenvolver seus negócios, o aplicativo Square Register oferece relatórios e análises de vendas integrados para rastrear seus itens mais vendidos e oferecer recompensas de fidelidade a clientes frequentes.

Agora veremos maneiras de usar o Square como sua carteira virtual.

Pagando com Quadrado

Square é mais do que uma caixa registradora móvel. Ele também oferece aplicativos gratuitos para fazer pagamentos com seu smartphone e enviar dinheiro por e-mail para seus amigos.

Square Wallet é um aplicativo gratuito que permite que você pague em centenas de milhares de lojas e restaurantes com nada além do seu smartphone.

Depois de baixar o aplicativo Square Wallet da iTunes App Store ou do Google Play, você será solicitado a inserir as informações do seu cartão de crédito e enviar uma foto sua. Por que você precisa de um tiro na cabeça para comprar um suéter? Você verá em um segundo.

Usando o GPS integrado do seu smartphone, o aplicativo Square Wallet permite que você navegue ou pesquise empresas locais que aceitam pagamentos da Square Wallet. Ao entrar fisicamente em uma loja, você clica no nome da loja no aplicativo Square Wallet. Isso se chama "check-in" na loja. Na hora de pagar pelo seu suéter, você nem precisa pegar o telefone. Basta dizer ao vendedor seu nome e eles verão sua linda foto na tela. Com um clique na sua foto, o suéter é debitado no seu cartão de crédito.

Se você costuma frequentar uma loja ou restaurante, pode usar um recurso especial de check-in e pedir automaticamente seus itens favoritos.

O serviço gratuito da Square para enviar dinheiro para amigos e familiares é chamado Square Cash. Você não precisa do dispositivo Square para usá-lo - apenas um endereço de e-mail e um cartão de débito. Digamos que você queira dar US$ 50 para sua sobrinha no aniversário dela, mas ela mora em outro estado. Você pode enviar um cheque para ela ou pode usar o Square Cash. Veja como funciona:

1. Escreva um e-mail com sua sobrinha como destinatário
2. Digite o endereço de e-mail [email protected] no campo "CC"
3. Na linha de assunto, escreva "US$ 50,00"
4. Escreva seus desejos de feliz aniversário e pressione "enviar"
5. A Square enviará um link por e-mail para você inserir o número do seu cartão de débito
6. Sua sobrinha receberá dois e-mails:o seu e-mail e uma segunda mensagem com um link para inserir as informações do cartão de débito dela
7. O dinheiro chegará à conta bancária dela em um ou dois dias

Nenhuma outra etapa é necessária para enviar até US$ 250 por semana. Para enviar até US$ 2.500 por semana, você precisa fornecer mais informações de verificação, mas apenas uma vez, e o serviço ainda é gratuito.

Como acontece com qualquer nova tecnologia, a Square tem sua parcela de detratores. Continue lendo para algumas reclamações comuns com os serviços da Square e como a empresa está respondendo.

• Intuit GoPayment:outro leitor de cartão de crédito para smartphones
• Google Wallet:permite que você pague no caixa com um toque no seu telefone
• PayPal:oferece um leitor de cartão móvel e uma opção de pagamento com seu número de telefone celular
• Venmo:envie dinheiro para amigos por meio deste aplicativo móvel gratuito

Críticas do Square

Jack Dorsey, criador do Twitter e fundador da Square, segura o dispositivo Square enquanto fala durante o TechCrunch Disrupt conferência em Nova York em 2010.
Jack Dorsey, fundador e CEO da Square, é um autoproclamado minimalista. A primeira história de sucesso de Dorsey foi o Twitter, que ele cofundou em 2006 [fonte:Delevett]. Parte do charme do Twitter é seu design simples e restrição criativa – cada postagem é limitada a 140 caracteres ou menos. Square é comercializado como uma abordagem minimalista para administrar um negócio de varejo. Em vez de comprar um sistema caro de ponto de venda ou lidar com empresas de cartão de crédito burocráticas, basta baixar um aplicativo gratuito e pronto.

Infelizmente, alguns empresários descobriram que o discurso de vendas "simples" da Square deixa de fora alguns detalhes importantes sobre suas políticas comerciais. Uma das maiores reclamações diz respeito a um limite de depósito de US$ 2.002 por semana em transações manuais ou "digitadas" com cartão de crédito. A Square cobra mais por transações digitadas porque elas apresentam um risco maior de fraude [fonte:Accertify (em inglês)]. Essa é a mesma razão pela qual a Square coloca um limite em quanto dinheiro um comerciante pode depositar a cada semana usando o método digitado.

Para uma empresa maior que processa centenas ou milhares de transações por semana, é fácil atingir esse limite de US$ 2.002. De acordo com reclamações ao Better Business Bureau (BBB), muitos empresários desconheciam a política, que mantém todos os depósitos acima de US$ 2.002 por 30 dias [fonte:BBB]. Em resposta, a Square observa que todos os clientes podem solicitar o aumento do limite de depósito [fonte:Square]. As solicitações são processadas caso a caso.

Uma das críticas mais difundidas à Square é o mau atendimento ao cliente. Comerciantes com dúvidas sobre transações rejeitadas, contas canceladas e fundos retidos reclamam da falta de um número de telefone com funcionários reais. Em vez disso, a Square incentiva os clientes a pesquisar seus amplos recursos de ajuda on-line (FAQs, tutoriais em vídeo, instruções), enviar um e-mail ou visitar sua conta de suporte no Twitter. Embora a Square insista que responde a todos os e-mails em 24 horas, os comerciantes frustrados reclamam de e-mails não respondidos e de conflitos dispendiosos não resolvidos [fonte:Parker].

Os concorrentes da Square no setor de pagamentos móveis veem o atendimento ao cliente como uma forma de derrubar a empresa iniciante. O PayPal, por exemplo, emprega 6.000 pessoas em seu departamento de atendimento ao cliente. Toda a equipe da Square, com sede em San Francisco, totaliza menos de 500 pessoas [fonte:Kim].

Para muito mais informações sobre pagamentos móveis, carteiras virtuais e o futuro do dinheiro, confira os links relacionados abaixo.

Nota do autor:como funciona o Square

Posso imaginar facilmente um dia em que meus netos me perguntarão como era o dinheiro. Ainda hoje me sinto um pouco estranho usando dinheiro real (ou moedas, pelo amor de Deus) para fazer uma compra. Por que ainda estamos distribuindo esses papéis amassados ​​quando todo o sistema financeiro é eletrônico? Não é como se o seu banco tivesse uma pilha de dinheiro esperando em um cofre com seu nome. O dinheiro é transferido para dentro e para fora de sua conta bancária como uma sequência de uns e zeros. Por que nossas transações no shopping deveriam ser diferentes? Dinheiro é igual a aborrecimento. Você tem que ir a um caixa eletrônico para obtê-lo. Uma loja tem que contá-lo, guardá-lo em um envelope e arrastá-lo até o banco para depositá-lo. E nem me faça começar com cheques! Obviamente, existem obstáculos para uma economia sem dinheiro. E as pessoas que não têm contas bancárias ou cartões de crédito? E quanto a fraude, roubo de identidade e outras preocupações de segurança? Ainda assim, acredito que verei a morte do dinheiro em minha vida. Aposto uma nota de dois dólares.

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Fontes

• Certifique. "Fraude com cartão ausente:uma cartilha simples." (31 de outubro de 2013) http://www.accertify.com/documents/Accertify%20Whitepaper_CardNotPresentFraud.pdf
• Melhor Escritório de Negócios. "Square" (31 de outubro de 2013) http://www.bbb.org/greater-san-francisco/business-reviews/credit-card-merchant-services/square-in-san-francisco-ca-370609
• Delevett, Peter. "Do Twitter ao Square, Jack Dorsey está em alta." Notícias de São José Mercúrio. 27 de outubro de 2013. (31 de outubro de 2013) http://seattletimes.com/html/businesstechnology/2022126067_inpersondorseyxml.html
• Deloitte. "Tendências e perspectivas da indústria de pagamentos móveis na China 2012 – 2015." 21 de abril de 2012. (28 de outubro de 2013) http://www.deloitte.com/assets/Dcom-China/Local%20Assets/Documents/Industries/Financial%20services/cn_gfsi_TrendsProspectsChinaMobilePaymentIndustry_041212.pdf
• Kim, Ryan. "Os rivais da Square apostam no suporte ao cliente para competir." gigaom. 19 de setembro de 2012. (31 de outubro de 2013) http://gigaom.com/2012/09/19/square-rivals-bank-on-live-customer-support-to-compete/
• Novo, Catarina. "Dinheiro Morrendo Como Pagamentos com Cartão de Crédito Previsto para Crescer em Volume:Relatório." O Huffington Post. 7 de junho de 2012. (28 de outubro de 2013) http://www.huffingtonpost.com/2012/06/07/credit-card-payments-growth_n_1575417.html
• Nicole, Kristen. "Square Cash levanta questões de segurança:muito simples para as massas?" Ângulo de Silício. 16 de outubro de 2013. (28 de outubro de 2013) http://siliconangle.com/blog/2013/10/16/square-cash-raises-security-questions-too-simple-for-the-masses/
• Parker, Phillip. "Revisão Quadrada." CardPaymentOptions. com. 24 de julho de 2013. (31 de outubro de 2013) http://www.cardpaymentoptions.com/credit-card-processors/square-review/