Investimento de montante fixo versus média do custo em dólar:um guia abrangente

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Desde que me lembro, eu queria ser rico.

Eu não queria ter que me preocupar com dinheiro.

Então comecei a investigar como os ricos se tornavam ricos.

As formas mais comuns são abrir um negócio e investir na bolsa de valores.

Aos 18 anos, não tinha vontade de abrir um negócio, muito menos ideia de como começar.

Então voltei minha atenção para investir.

Comecei a ler muitos livros sobre investimentos.

Na faculdade, fiz algumas aulas sobre investimentos e comecei a aplicar os conhecimentos que aprendi.

Uma das coisas mais importantes que aprendi foi a média do custo em dólares.

Ao aprender como calcular o custo médio em dólar, também chamado de DCA, consegui aumentar minha riqueza para mais de sete dígitos.

E tudo começou com US$ 25 por mês.

Neste post, vou mostrar como começar a calcular a média dos custos em dólares para que você também possa construir sua riqueza.

O guia completo para cálculo da média do custo em dólares

Investimento de montante fixo versus média do custo em dólar

Quando se trata de investir seu dinheiro, existem basicamente duas estratégias que você pode usar.

• Abordagem de montante fixo
• Custo médio em dólares

É importante compreender ambas as estratégias de investimento porque cada uma delas apresenta vantagens e desvantagens, que detalho a seguir.

O que é investimento de montante fixo?

O investimento de montante fixo é bastante simples.

Você tem uma grande quantidade de dinheiro para investir e investe tudo de uma vez.

Então, se você tem $ 10.000 e deseja investir no mercado de ações, faça isso em um determinado dia.

A vantagem do investimento de montante fixo é que você investe no mercado.

Você não ficará tentado a sair e comprar coisas com o dinheiro, como um carro novo ou um smartphone, em vez de investi-lo.

Outra vantagem é que, ao longo do tempo, você aumentará sua riqueza.

Isso ocorre porque o mercado tende a subir com o tempo, portanto, qualquer investimento que você fizer crescerá em valor.

A desvantagem do investimento de montante fixo é que você pode investir todo o seu dinheiro quando o mercado estiver no auge.

Se houver uma quebra do mercado de ações, você poderá acabar gastando algum tempo, possivelmente anos, esperando que o mercado se recupere.

Por exemplo, imagine se você tivesse investido US$ 10.000 logo antes da quebra dos mercados em 2008.

Você teria que esperar até 2011, no mínimo, apenas para voltar ao valor inicial de $ 10.000.

Para evitar essa chance, você pode optar por implementar uma abordagem de cálculo da média do custo em dólar.

Qual é a média do custo em dólar?

A média do custo em dólar consiste simplesmente em pegar seu dinheiro e investi-lo em intervalos regulares durante um período de tempo.

Usando o exemplo acima, se você tivesse R$ 10.000 para investir, poderia usar essa estratégia e investir R$ 1.000 por mês durante dez meses.

Ou você pode investir $ 500 por mês durante 20 meses.

• Leia agora: Aprenda o poder por trás de investir pequenas quantias de dinheiro

O valor de suas compras periódicas que você investe e a duração dependem de você.

A vantagem da média do custo em dólar é que você compra independentemente de o mercado estar subindo ou descendo.

Quando o mercado está subindo, você compra menos ações. Quando o mercado está caindo, você compra mais ações.

Quando você combina os dois, seu preço geral de compra pode ser menor, aumentando seus ganhos a longo prazo.

A desvantagem desta estratégia é que, como você não investe todo o seu dinheiro de uma vez, você pode ficar tentado a gastá-lo ou não investi-lo, especialmente quando o mercado está em queda.

Outra desvantagem é o potencial para ganhos menores.

Se você investir todo o seu dinheiro de uma vez e o mercado de ações subir, você terá ganhos maiores em comparação com o investimento de quantias menores de dinheiro ao longo do caminho.

A pergunta que você pode ter é como essa estratégia funciona exatamente?

Aqui está um exemplo.

Exemplo de média de custo em dólares

Para este exemplo de média de custo em dólares, usarei dados da vida real.

Vou usar o Vanguard 500 Index Fund (VFINX) como opção de investimento.

Vou investir $ 1.000 por mês durante 10 meses no primeiro dia útil de cada mês.

Usarei 2 de janeiro de 2015 como data de início e investirei US$ 1.000 por mês até outubro.

Em seguida, examinarei o valor final em 17 de junho de 2016, quando calculei os dados para este exemplo.

No gráfico abaixo, você verá o valor diário final do VFINX, bem como quantas ações consegui comprar por US$ 1.000.

Arredondei as compras para 4 casas decimais, como faz a maioria dos fundos mútuos.



Depois de fazer o investimento final em outubro de 2015, possuo um total de 53,9244 ações.

Avançando agora para 17 de junho de 2016, vemos que o VFINX fechou em US$ 191,94.

Tomando o número de ações que possuo e multiplicando por $ 191,94, meu investimento total vale $ 10.350,25.

Acabei ganhando US$ 350 pela média do custo em dólares.

Qual estratégia de investimento é melhor?

Se você está curioso, provavelmente quer saber o que teria acontecido se eu tivesse simplesmente continuado com o investimento de montante fixo.

Aqui está o que teria acontecido.

Eu teria investido todos os US$ 10.000 no VFINX no primeiro dia útil de janeiro de 2015 e, como resultado, teria 53,9957 ações.

Avançando para 17 de junho de 2016, meu investimento valeria $ 10.363,93.

Ganhei $ 363 usando a estratégia de investimento de montante fixo.

Essa estratégia acabou me rendendo US$ 15 adicionais em comparação à média do custo em dólares.

Então, vale a pena calcular a média do custo em dólar?

Você deveria usar investimentos de montante fixo o tempo todo?

A resposta não é tão simples.

A média do custo em dólares funciona?

Com base nos exemplos acima, você provavelmente está pensando que usar a média do custo em dólar não funciona e não vale a pena.

Afinal, você teria ganhado mais dinheiro investindo em quantias fixas, em vez de calcular a média do custo em dólares.

Mas existem algumas razões principais pelas quais você não deve descartar completamente a média do custo em dólar como estratégia para os investidores.

Benefícios da média do custo em dólar

Objetivo de minimizar riscos

Ao usar a média do custo em dólar, você minimiza o risco investindo durante um período de tempo.

Você não tem ideia de quando o mercado está no auge, então, ao investir sistematicamente todos os meses durante um período de meses, você diminui o risco de investir na hora errada.

Comprando barato

Outra razão para analisar a média do custo em dólar é comprar na baixa.

Qualquer livro de investimento decente que você leia lhe dirá para comprar na baixa.

O problema é que quando as emoções e o dinheiro interagem, raramente compramos na baixa.

Tentamos sincronizar o mercado e investir precisamente no momento certo.

Mas ninguém sabe quando é o momento perfeito para investir e o timing do mercado nunca funcionou para ninguém durante um longo período de tempo.

• Leia agora: Clique aqui para saber por que você é seu maior inimigo ao investir
• Leia agora: Descubra os princípios básicos de investimento que você precisa para ter sucesso

Provavelmente compramos na alta, quando todos estão entusiasmados e ganhando muito dinheiro, como pode ser visto no gráfico abaixo.



Você deveria investir no momento oposto, quando o mercado está caindo.

Você comprará mais ações e terá um retorno maior quando o mercado voltar a subir.

Quando você calcula o custo médio do dólar, você compra mais ações quando o preço está baixo e menos ações quando o preço está alto.

Isso ajuda a manter seu custo médio mais baixo do que se você simplesmente investisse tudo de uma vez.

Funciona

Finalmente, a média do custo em dólares funciona, especialmente no longo prazo.

Quando falo de longo prazo, quero dizer mais de 10 anos ou mais.

Sim, a estratégia de montante fixo que indiquei funciona melhor aqui, mas isso ocorre apenas durante um período de aproximadamente um ano.

Você precisa olhar para horizontes de longo prazo.

Muitos dos argumentos contra a média do custo em dólares não vão tão longe.

Eles apontarão um ou dois anos depois como seria melhor investir com uma quantia fixa.

Então, você deve usar a média do custo em dólares o tempo todo?

Infelizmente, a resposta ainda não é tão simples.

Tipo de mercado

Por fim, outra vantagem do DCA é o próprio mercado de ações.

É um mercado em alta? Um mercado baixista?

A verdade é que você nunca pode ter certeza do que acontecerá a seguir no mercado.

Ao fazer compras mensais, você não precisa se preocupar em pensar no mercado de ações.

Você apenas investe e deixa seu dinheiro trabalhar para você.

Você investe mais dinheiro

Quando você calcula o custo médio do dólar, você pega uma grande quantia de dinheiro e faz um investimento periódico.

Mas na maioria das vezes, você pode continuar investindo uma quantia menor a cada mês.

Por exemplo, digamos que você ganhou US$ 10.000 e optou por investi-los ao longo de 6 meses.

Como você está investindo, você pode decidir começar a investir $ 100 por mês daqui para frente.

Como resultado, você acabará ganhando mais dinheiro com o tempo.

Desvantagens da média do custo em dólar

Então, essas são as razões pelas quais você deve considerar a média do custo em dólar, mas quais são algumas das desvantagens da média do custo em dólar?

Custos elevados

Você pode receber comissões e taxas dependendo de como usar o DCA.

Por exemplo, muitos corretores cobram comissões nas negociações de ações.

Se o seu fizer isso, um investimento único economizaria dinheiro.

Claro, você pode mudar para um corretor gratuito como o M1 Finance.

• Leia agora: Clique aqui para saber por que adoro o M1 Finance

Se você investe em fundos mútuos, alguns corretores também cobram uma taxa aqui.

Seria melhor investir diretamente com a empresa de fundos mútuos.

Mínimos elevados

Com algumas corretoras, você precisa de um valor mínimo para investir, principalmente quando se trata de fundos negociados em bolsa.

Você pode precisar de US$ 100 ou mais, o que pode ser mais do que você precisa para investir.

Uma alternativa é investir diretamente com uma empresa de fundos mútuos. A maioria permite que você invista automaticamente por US$ 25 por mês.

• Leia agora: Aprenda as diferenças entre ETF e fundo mútuo

Você está preocupado

Se você se assusta facilmente quando se trata de investir, uma estratégia de montante fixo pode ser melhor para você.

A razão é porque você pode investir uma vez e pronto.

Com uma estratégia de cálculo da média do custo em dólar, você pode ficar com medo e pular um mês de investimento aqui e ali.

Ou, se o mercado estiver subindo, você poderá sentir arrependimento e tentar cronometrar o mercado.

Fazer isso irá prejudicá-lo tremendamente, principalmente porque o resultado mais provável é que você acabe com menos dinheiro.

Você está preso a um investimento

Outro motivo para pular a média do custo em dólares é se você está apaixonado por um perdedor.

Com isso quero dizer uma ação que está caindo a cada mês.

Você pode ficar animado por estar comprando na baixa e possuindo mais ações a cada mês, mas a verdade é que você está apenas jogando dinheiro fora em uma ação que não vai a lugar nenhum.

Um exemplo disso seria a Enron.

Você também pode ler minha experiência com isso quando investi na Worldcom.

Como iniciar a média do custo em dólares

Como você começa com a média do custo em dólar?

Você precisa decidir algumas coisas.

#1. Quanto você deseja investir?
#2. Com que frequência você deseja investir?
#3. Em que você quer investir?

Depois de responder a essas perguntas, você poderá configurar seu plano de cálculo da média do custo em dólares.

Para a maioria das pessoas, a maneira mais fácil de iniciar um plano DCA é investir em seu plano 401k no trabalho.

Cada vez que você é pago, uma parte do seu dinheiro é investida em seu plano de aposentadoria, independentemente de o mercado estar em alta ou em baixa.

Portanto, se você tiver a opção de investir em um 401k, certifique-se de fazê-lo.

A partir daí, você tem duas opções.

• Investir em ações/fundos negociados em bolsa
• Investir em fundos mútuos

Se você tem interesse em investir em ações ou fundos negociados em bolsa, sugiro que invista na M1 Finance.

Você pode construir seu próprio portfólio personalizado apenas de ações, apenas de fundos negociados em bolsa ou uma combinação de ambos.

Ou você pode escolher um portfólio criado por seus especialistas.

Eles não cobram nenhuma taxa e você pode investir US$ 25 por mês.

É simples e fácil. E é minha forma favorita de investir de graça.

Você pode clicar abaixo para saber mais e abrir sua conta.



Se você estiver interessado em investir em fundos mútuos, seja esperto quanto à corretora que escolher.

Muitos oferecem fundos mútuos gratuitos, mas nem todas as famílias de fundos mútuos estão incluídas.

• Leia agora: Clique aqui para aprender noções básicas sobre fundos mútuos
• Leia agora: Clique aqui para comparar corretores e encontrar a opção perfeita

Portanto, se você tem uma família de fundos específica na qual deseja investir, certifique-se de que a corretora que você está procurando tenha uma opção gratuita.

Caso contrário, será melhor investir diretamente com a empresa de fundos mútuos.

Como a média do custo em dólares gera riqueza

No início deste post, contei como aumentei minha riqueza seguindo uma estratégia de cálculo da média do custo em dólar.

Aqui está como eu fiz isso.

Comecei com um fundo mútuo de índice que imitava o índice S&P 500.

Todo mês eu investi $ 25.

E quando recebia dinheiro no meu aniversário ou nas férias, pegava uma parte do dinheiro extra e investia também.

Cerca de um ano depois, ganhei um aumento no trabalho.

Em vez de apenas receber o salário maior, abri outro fundo mútuo de índice, desta vez um que rastreava ações de pequena capitalização.

Todo mês eu coloco $ 25 nesse investimento.

Quando recebi dinheiro extra, dividi entre meus 2 investimentos.

Alguns anos depois, consegui aumentar meu investimento mensal em até US$ 50 cada.

Durante todo esse tempo, também investi no meu plano 401k.

No início, o salário era de US$ 20.

Mas aumentava cada vez que eu ganhava um aumento.

Apenas mantive esse processo no piloto automático, investindo todos os meses, sem me preocupar com o que o mercado de ações estava fazendo.

Com o tempo, meus investimentos cresceram até onde estão hoje.

É por isso que recomendo que você invista com um plano de cálculo de custo médio em dólares.

A maioria das pessoas permite que suas emoções interfiram em suas decisões.

Eles ficam com medo e param de investir e nunca mais recomeçam.

Ou pretendem investir a restituição de impostos, mas sim no novo smartphone.

Ao colocar seus investimentos no piloto automático, você acumula riqueza ao longo do tempo.

Considerações Finais

No final das contas, uma estratégia de investimento com cálculo da média do custo em dólar é uma ótima ideia para a maioria dos investidores.

No entanto, se você é o tipo de pessoa que quer apenas investir e acabar logo com isso, vá em frente e invista de uma só vez.

No final, o retorno do seu investimento não será drasticamente diferente.

E o objetivo final é economizar para o seu futuro.

Portanto, o método que fizer mais sentido para você é aquele que você deve usar.

Se você quiser saber mais sobre como se tornar um investidor de sucesso, recomendo que leia os posts abaixo.

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Jon Dulin é redator de finanças pessoais e fundador do Money Smart Guides. Jon tem ajudado pessoas a melhorar suas finanças há mais de 20 anos por meio de coaching pessoal e enquanto trabalhava para uma empresa de planejamento financeiro. Jon entende que a situação de cada indivíduo é única e não existe uma solução de finanças pessoais que sirva para todos. Ele ajuda as pessoas com orientação personalizada para ajudá-las a se livrar das dívidas, começar a investir e realizar seus sonhos. Os escritos de Jon aparecem no MSN, Media Decision, BBC, Wall Street Journal e muito mais. Jon também tem assinatura no AP News Wire.

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