Os 15 principais investimentos de longo prazo para construção de riqueza

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Você deseja aumentar seu patrimônio líquido no longo prazo investindo?

Com tantas opções de investimento disponíveis, pode ser difícil saber por onde começar.

O investimento de longo prazo costuma ser uma escolha inteligente quando feito de forma estratégica, pois permite mais tempo para o seu dinheiro crescer.

Nesta postagem do blog, exploraremos alguns dos melhores tipos de investimentos de longo prazo disponíveis e como eles podem ajudá-lo a alcançar o sucesso financeiro.

A chave para você é escolher aqueles que fazem mais sentido para sua estratégia e tolerância ao risco.

PONTOS-CHAVE

Investimentos de longo prazo são ativos que você mantém por pelo menos cinco anos

Ações, títulos, fundos mútuos, ETFs e muito mais são boas opções para o longo prazo

É importante levar em consideração a sua tolerância ao risco ao escolher seus investimentos de longo prazo

Manter as taxas baixas e manter um investimento são fundamentais para construir riqueza a longo prazo

Uso apropriado de investimentos de longo prazo

Antes de começar a falar sobre as várias opções de investimento de longo prazo, você precisa entender qual é exatamente o seu horizonte de tempo.

Abaixo está um pequeno gráfico para sua referência:

Como você pode ver no gráfico, se o seu horizonte temporal for de 5 anos ou menos, recomendamos investimentos de curto prazo.

Por outro lado, se o seu horizonte temporal for superior a 5 anos, os investimentos de longo prazo são a melhor opção.

A razão é simples. 

Há muito risco de perder dinheiro com um investimento de longo prazo no curto prazo.

O mercado de ações pode entrar em correção, a economia pode entrar em recessão ou outro evento geopolítico pode fazer com que o valor dos seus investimentos caia.

Certifique-se de tomar decisões de investimento que façam mais sentido para seus objetivos financeiros.

Dito isso, vamos examinar as várias estratégias de investimento de longo prazo nas quais você pode investir seu dinheiro.

Conhecendo as escolhas certas de investimento de longo prazo

Depois de escolher entre as opções de curto e longo prazo, você precisa considerar sua tolerância ao risco.

Certifique-se de investir com base em quanto risco você está disposto a aceitar.

Se você tem medo de perder dinheiro, deveria investir com uma alocação maior de títulos.

• Leia agora: Clique aqui para saber sua tolerância ideal ao risco

Por outro lado, se você se sentir confortável com o movimento do mercado, considere ações individuais ou um fundo de ações, pois isso lhe proporcionará a valorização do capital que deseja.

É fundamental que você construa sua carteira de investimentos com base em seus objetivos e nível de risco.

Assumir muito ou pouco risco pode significar um desastre para o seu patrimônio.

Vamos discutir tudo o que você precisa saber sobre os 15 tipos de investimentos de longo prazo.

#1. Ações

Ações são ações e, quando você possui uma ação, você possui uma parte da empresa.

No longo prazo, um investidor médio pode esperar obter uma taxa de retorno anual de aproximadamente 7-8% com ações. 

Isso é excelente para construir riqueza a longo prazo. No entanto, o problema que a maioria dos investidores tem com as ações é que eles permitem que as suas emoções influenciem as suas decisões e acabam comprando e vendendo com frequência.

• Leia agora: Veja o papel que suas emoções desempenham no investimento

Isto não é o ideal porque, como acabei de mencionar, as ações são para o longo prazo.

Quando você negocia com frequência, está essencialmente transformando-os em um investimento de curto prazo e, ao fazer isso, aumenta muito a chance de perder dinheiro.

Além disso, ao investir em ações, você precisa saber que existem diferentes classes de ativos.

Alguns são investimentos mais arriscados em comparação com outros, por isso é importante que você faça uma pesquisa e escolha investimentos que façam sentido para você.

As ações são divididas primeiro por capitalização de mercado, então você tem ações de grande capitalização e ações de pequena capitalização.

• Leia agora: Aprenda os prós e os contras das ações de grande capitalização
• Leia agora: Veja os prós e os contras das ações de pequena capitalização

Existem também ações de média capitalização, que ficam entre grandes e pequenas.

A partir daí, os estoques são divididos ainda mais.

Aqui está uma breve visão geral de algumas das opções de investimento que você tem.

• Ações de crescimento são empresas que estão aumentando as receitas e, por causa disso, os preços das ações se valorizam mais rapidamente.
• Ações de valor estão no outro extremo do espectro. São empresas maduras e de crescimento lento, cujo preço das ações não cresce tão rapidamente.
• Estoques de dividendos são ações que pagam dividendos aos acionistas. As empresas que pagam dividendos acreditam que devolver dinheiro aos acionistas é uma melhor utilização da receita do que reinvestir no negócio.

#2. Fundos Mútuos

Os fundos mútuos são cestas de ações ou títulos ou uma combinação dos dois.

Como resultado, você pode investir em fundos de ações, fundos de títulos ou em um fundo balanceado, que representa uma porcentagem de ambos os fundos.

A razão pela qual você investe nessas ações, em vez de em ações individuais, é dupla.

Primeiro, é mais econômico para um comprador possuir um fundo mútuo.

Você pode comprar milhares de empresas com um investimento de US$ 100 por meio de um fundo mútuo, enquanto esses mesmos US$ 100 comprariam apenas algumas ações de uma empresa.

• Leia agora: Aprenda os fundamentos dos fundos mútuos

Em segundo lugar, você diversifica instantaneamente com fundos mútuos.

Ao possuir várias empresas, você reduz parte do seu risco como investidor.

Na verdade, ter um portfólio diversificado é um ingrediente fundamental de qualquer plano financeiro.

• Leia agora: Veja o poder de um portfólio diversificado

Graças aos benefícios que os fundos mútuos oferecem, estes são uma escolha de investimento muito popular.

Você pode investir uma pequena quantia de dinheiro e eliminar alguns dos riscos decorrentes de investir muito em uma empresa.

É claro que os fundos mútuos têm desvantagens, mas ainda são uma das melhores opções para o investidor médio.

• Leia agora: Veja por que o VTSAX é um bom investimento

#3. Fundos negociados em bolsa

Os fundos negociados em bolsa, ou ETFs, são muito semelhantes aos fundos mútuos.

A principal diferença é que você pode negociar ETFs ao longo do dia, enquanto com um fundo mútuo você obtém o preço de fechamento do dia, independentemente de quando você compra ou vende durante o dia.

• Leia agora: Veja a diferença entre fundos mútuos e ETFs

Outro benefício é a eficiência tributária.

As taxas de investimento que você paga são tradicionalmente as mais baixas do setor e raramente repassam ganhos de capital aos seus investidores. 

Finalmente, a maioria dos ETFs são fundos de índice, o que significa que são geridos passivamente e rastreiam os índices subjacentes.

Isso significa que as taxas de investimento que você paga são inferiores à média, permitindo que uma maior parte do seu dinheiro seja composta ao longo do tempo.

• Leia agora: Descubra quanto as taxas de investimento estão custando para você

#4. Títulos Municipais

Os municípios têm todo o tipo de projetos que precisam de realizar, mas muitas vezes não têm dinheiro suficiente para todos eles.

Assim, eles emitirão títulos para levantar o dinheiro e, em troca, pagarão juros ao dono do título.

Normalmente, o prazo dos títulos municipais varia de 10 a 30 anos.

Por isso, fazem bons investimentos de longo prazo.

Uma vantagem dos títulos municipais é que a renda que você ganha geralmente é isenta de impostos no estado em que você reside.

Ao reter mais dinheiro após os impostos, você está ganhando um retorno do título superior ao declarado.

No entanto, existe o risco de alteração das taxas de juros.

Por exemplo, digamos que você possui um título que lhe paga juros de 4%.

Cinco anos depois, poderão ser emitidos novos títulos que paguem juros de 8%.

Obviamente, você quer ganhar 8%, não 4%, mas está preso aos 4% que seu título está pagando.

Suas únicas opções são manter o título ou vendê-lo.

Se você vender o título, receberá menos por ele porque sua demanda será baixa.

Afinal, ninguém pagará o preço total por um título que rende apenas 4% quando conseguir um título que pague 8%.

• Leia agora: Aqui estão os prós e os contras dos títulos municipais

#5. Títulos do Tesouro

Os títulos do Tesouro são títulos emitidos pelo governo dos EUA.

Como as chances de o governo dos EUA deixar de pagar seus títulos são baixas, os juros que você ganha com esses títulos também são baixos.

No entanto, não posso ignorar um grande benefício destes títulos, que é o seu tratamento fiscal. 

Como são emitidos pelo governo federal, você não paga imposto de renda federal sobre os juros que ganha.

Dependendo do estado em que você mora, os juros podem ser tributados na sua declaração de imposto de renda estadual.

#6. Títulos Corporativos

Títulos corporativos são instrumentos de dívida que uma empresa usa para financiar a necessidade de mais equipamentos, estoques e muito mais.

Como apresentam mais riscos em comparação com os títulos do governo, pagam uma taxa de juros mais elevada.

No entanto, investir em títulos corporativos de alta qualidade é uma ótima maneira de obter um bom retorno.

#7. Títulos protegidos contra a inflação (TIPS)

Um título protegido contra a inflação, ou TIP, também é um título. 

No entanto, em vez de apenas pagar uma determinada taxa de juros, você também ganha um ajuste adicional de juros com base na inflação.

A cada 6 meses, é feito um ajuste de inflação com base na situação da inflação.

Esse recurso permite uma redução no risco de juros que você assume ao possuir títulos, o que também reduz o risco de o valor do título cair significativamente.

• Leia agora: Descubra o impacto da inflação

É claro que, uma vez que se trata de investimentos de renda fixa, não espere obter uma grande taxa de juros em geral.

#8. Títulos de capitalização 

Antigamente, os avós davam títulos de capitalização aos netos no Natal.

Porém, hoje em dia, isso não é muito comum.

O prazo dos títulos de capitalização é de 30 anos, mas você também pode resgatá-los mais cedo.

No entanto, dependendo de quando você os resgatar, poderá ter que pagar uma multa de 3 meses de juros.

#9. Imóveis

Um investimento imobiliário é uma boa escolha por alguns motivos.

Primeiro, o mercado imobiliário tende a ser bastante estável, o que significa que você verá um retorno positivo do seu investimento na maioria dos anos.

Além disso, dependendo de como você investe em imóveis, você pode transformar seus fundos de investimento em uma fonte de renda passiva.

• Leia agora: Aqui estão os prós e os contras do investimento imobiliário
• Leia agora: Aprenda o método BRRRR para investir em imóveis

É claro que também existem algumas desvantagens no setor imobiliário. O maior é o custo.

Para comprar uma casa ou complexo de apartamentos para alugar, você precisará de uma grande quantia de dinheiro apenas para o pagamento da entrada. 

Uma maneira de contornar isso é com o crowdfunding imobiliário.

Junte seu dinheiro com vários investidores para comprar um imóvel.

Você então ganha uma renda mensal com o aluguel e o ganho de capital de longo prazo ao vender de acordo com sua porcentagem de propriedade.

Minha plataforma de crowdfunding favorita se chama Arrival Homes, pois torna simples e rápido o acesso ao aluguel de imóveis.

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#10. Planos de aposentadoria protegidos por impostos

Ao investir seu dinheiro no longo prazo, um lugar inteligente para colocar seus investimentos é nos planos de aposentadoria.

Uma conta de aposentadoria oferece benefícios fiscais especiais, ajudando você a aumentar seu patrimônio.

Por exemplo, um IRA tradicional permite que seu dinheiro cresça com impostos diferidos até que você o retire durante sua aposentadoria.

Um Roth IRA, por outro lado, faz com que seu dinheiro cresça sem impostos, o que significa que você não paga impostos ao sacar o dinheiro.

Aqui está uma pequena lista dos vários tipos de planos de aposentadoria nos quais você pode investir.

• 401 mil
• 403b
• IRA tradicional
• Roth IRA
• Solo 401k
• SEP IRA
• IRA simples
• TSP

Dependendo de sua renda, situação fiscal e objetivos, use uma ou uma combinação dessas contas para economizar para a aposentadoria.

#11. Seguro de Vida

Para a maioria das pessoas, o seguro de vida não é um investimento, mas uma forma de reduzir o risco de morte prematura.

No entanto, para os trabalhadores com rendimentos líquidos elevados, o seguro de vida pode fazer sentido como estratégia de investimento.

Isso ocorre porque, à medida que o valor do seu dinheiro aumenta, você pode retirar o dinheiro como um empréstimo e desfrutar de outros benefícios.

Você não precisa devolver esse dinheiro, pois pode optar pelo valor que possui para reduzir seu benefício por morte.

#12. Anuidades

As anuidades são outra opção de investimento de longo prazo para alguns investidores.

Embora eu não seja fã da maioria das anuidades, simplesmente por causa das altas taxas, vale a pena considerar algumas.

• Anuidade indexada fixa
• Anuidade fixa
• Anuidade de renda diferida

Todos oferecem taxas de juros fixas e o valor da sua anuidade não pode diminuir.

Isso os torna uma opção possível para um fluxo de renda durante a aposentadoria, então eu os recomendaria apenas para idosos.

Se você é mais jovem, é melhor investir seu dinheiro em um fundo de ações e em um fundo de títulos e enfrentar a volatilidade potencial do mercado de ações ao longo do tempo.

• Leia agora: Saiba mais sobre anuidades

Ao se aproximar da aposentadoria, pense em mudar sua alocação de ativos para mais fundos de títulos para reduzir o risco.

#13. Investimentos Alternativos

Investimentos alternativos são investimentos fora de ações, títulos e imóveis.

Normalmente são compostos de petróleo, gás e metais preciosos e podem ser muito voláteis ao longo do tempo.

Basta olhar para 2005-2007 como exemplo; cada vez que um furacão ou tempestade tropical entrava no Golfo do México, o preço do barril de petróleo subia alguns dólares.

• Leia agora: Saiba como investir em terras agrícolas 

Quando digo petróleo e gás, quero dizer a mercadoria em si.

Isto não se aplica às ações devidas de empresas de grande capitalização como a Exxon ou a BP, mesmo que sejam empresas de petróleo e gás.

#14. Certificados de Depósito

Os CDs bancários são uma escolha melhor para um investidor de curto prazo, juntamente com uma conta poupança de alto rendimento, e podem ser excelentes investimentos de longo prazo na economia certa.

Por exemplo, enquanto a inflação estiver sob controle e se um CD bancário ou uma conta poupança de alto rendimento tiver taxas de juros acima de 4%, você poderá aumentar sua riqueza com muito pouco risco.

Para que esta estratégia de investimento funcione a longo prazo, você deseja contratar um CD bancário com a maior duração possível, pois fixa a taxa de juros durante a vida do investimento.

Não sugiro que você guarde todo o seu dinheiro, mas uma parte dele investida dessa forma pode ser uma jogada inteligente.

#15. Criptomoeda

Um artigo sobre investimentos de longo prazo não estaria completo sem incluir a criptomoeda.

Essa nova classe de ativos tende a ser muito volátil, e é por isso que você não deve tentar negociá-la no curto prazo.

Por exemplo, ao longo dos melhores anos, o valor do Bitcoin passou de US$ 15.000 para US$ 60.000 e voltou a cair para US$ 20.000.

Tentar cronometrar esse ativo para obter o melhor preço de compra seria uma tarefa difícil.

• Leia agora: Veja a diferença entre o timing do mercado e o tempo no mercado

Dito isso, se você conseguir lidar com as oscilações do mercado, investir uma pequena parte do seu dinheiro em criptomoeda pode ser uma jogada inteligente.

Perguntas frequentes

O Bitcoin é uma boa opção para investir seu dinheiro?

Bitcoin é um investimento arriscado com volatilidade muito alta.

Você deve considerar investir nele apenas se for financeiramente forte, conseguir perder algum dinheiro e tiver uma alta tolerância ao risco.

Qual é a regra 72 em ações?

A regra 72 em ações é uma maneira simples de calcular quanto tempo seu dinheiro levará para dobrar.

Divida o número 72 pela taxa de juros que você espera ganhar e você obterá o número aproximado de anos necessários para dobrar seu investimento.

Considerações Finais

No geral, existem vários tipos excelentes de investimentos de longo prazo a serem considerados.

Um investidor de longo prazo tem de encontrar a alocação de activos que equilibra o crescimento do seu dinheiro, tendo em conta a sua tolerância ao risco.

Se você puder construir um portfólio diversificado que faça isso, persista nele o maior tempo possível, pois isso fornecerá um pecúlio para financiar totalmente seu futuro financeiro.

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Jon Dulin é redator de finanças pessoais e fundador do Money Smart Guides. Jon tem ajudado pessoas a melhorar suas finanças há mais de 20 anos por meio de coaching pessoal e enquanto trabalhava para uma empresa de planejamento financeiro. Jon entende que a situação de cada indivíduo é única e não existe uma solução de finanças pessoais que sirva para todos. Ele ajuda as pessoas com orientação personalizada para ajudá-las a se livrar das dívidas, começar a investir e realizar seus sonhos. Os escritos de Jon aparecem no MSN, Media Decision, BBC, Wall Street Journal e muito mais. Jon também tem assinatura no AP News Wire.

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