Diversificação para iniciantes:construindo um portfólio de investimentos resiliente

Esta é a terceira parte de uma série de artigos para investidores iniciantes. As duas primeiras partes abordaram por que você deve investir e tipos de investimentos . Este artigo aborda a importância da diversificação em seus investimentos.

Aqui estão alguns princípios básicos que você deve ter em mente ao tentar manter sua saúde financeira:

O que é uma carteira de investimentos?

Freqüentemente, você ouvirá pessoas referindo-se ao seu portfólio de investimentos. Este é o detalhamento das diferentes maneiras pelas quais você investe seu dinheiro para atingir seus objetivos. Seu portfólio mudará ao longo de sua carreira de investidor à medida que seus objetivos mudarem.

Quando você começar a investir, seu portfólio refletirá o fato de que você é capaz de ter uma visão de longo prazo e incluirá investimentos que podem ser mais voláteis. Você tem tempo para esperar o mercado passar e permitir que suas ações se recuperem. Se você está mais perto da aposentadoria, quer ter certeza de que seu dinheiro permanecerá no lugar e possivelmente apresentará algum crescimento modesto. Nesse caso, a sua carteira provavelmente se concentrará mais em títulos menos arriscados e com menor retorno. Resumindo, sua tolerância ao risco e prazo ajudam a determinar a diversidade de seu portfólio.

Para os militares, a diversificação assume uma dimensão adicional. O seu TSP já proporciona diversificação integrada através dos seus fundos principais. Os fundos C, S e I oferecem exposição a ações nacionais de grande capitalização, ações nacionais de pequena capitalização e ações internacionais, respectivamente. Adicionar um Roth IRA, investimentos imobiliários ou uma anuidade além do seu TSP e da pensão militar cria um plano de aposentadoria diversificado e completo que se baseia em vários fluxos de renda. 

Como avaliar sua tolerância ao risco de investimento

Determinar sua tolerância ao risco é uma parte importante da elaboração de sua carteira de investimentos. Para os investidores que estão dispostos a ver o seu dinheiro subir e descer com a instabilidade do mercado, uma carteira mais agressiva, mas que ainda incorpore a diversidade, dará a possibilidade de retornos mais elevados, mantendo alguma estabilidade. Aqueles que não têm estômago para declínios rápidos podem seguir o caminho mais conservador, mas ainda assim incorporar alguns investimentos mais arriscados que poderão proporcionar retornos mais elevados.

Não importa qual seja a sua tolerância ao risco, é imperativo que você diversifique seu portfólio para que nenhum investimento domine. Isto permite que investidores agressivos e avessos ao risco desfrutem de estabilidade e do potencial de crescimento.

Como diversificar sua carteira de investimentos

A verdadeira diversificação significa distribuir os seus investimentos por múltiplas classes de ativos, diferentes tipos de investimentos que tendem a responder de forma diferente às condições do mercado. As principais classes de ativos incluem:

• Ações – participações em empresas que oferecem potencial de crescimento, mas apresentam maior volatilidade

• Títulos – instrumentos de dívida que proporcionam retornos mais estáveis e previsíveis com menor risco do que ações

• Imóveis – investimentos imobiliários ou REITs que proporcionam renda e atuam como proteção contra a inflação

• Equivalentes em dinheiro – contas de poupança, fundos do mercado monetário e CDs que preservam o capital com risco mínimo

Distribuir os investimentos por estas classes de ativos garante que uma recessão numa área não destrua todo o seu portfólio. Quando as ações descem, as obrigações mantêm-se frequentemente estáveis ​​ou aumentam de valor, proporcionando uma proteção natural contra a volatilidade do mercado.

Diversificação geográfica e setorial

A diversificação também vai além das classes de ativos. Investir em diferentes regiões geográficas e em diferentes setores económicos, como tecnologia, saúde, energia e bens de consumo, acrescenta outra camada de proteção. Quando um sector ou região apresenta um desempenho inferior, outros podem compensar essas perdas.

Para investidores iniciantes, os fundos de índice e ETFs são uma das maneiras mais fáceis de alcançar uma ampla diversificação em um único investimento. Um fundo de índice de mercado total, por exemplo, dá-lhe exposição a centenas ou mesmo milhares de empresas em vários setores e geografias numa única compra.

Por que não há retornos de investimento garantidos

Quando se trata de investimentos, as pessoas às vezes veem cifrões nos olhos e esquecem o princípio mais básico do investimento:diversificar. Se você alguma vez se deparar com uma estratégia de investimento “infalível”, trate-a com extremo ceticismo. Não existe algo certo. Aceitar algum risco significa que você sabe que tudo está correto. A única maneira real de mitigar o risco inerente ao investimento é diversificar. Qualquer outro esquema é apenas isso, um esquema.

Conheça o autor



Emily Guy Birken Plutus Escritora freelancer na esfera financeira. Sua carreira variada combinada com sua experiência em educação a ajuda a tornar relacionáveis ​​tópicos financeiros complexos. Ela é...

Leia a biografia completa