Lump Sum vs. Média de Custo em Dólar:Qual é Melhor?

Desde que me lembro, eu queria ser rico.

Eu não queria ter que me preocupar com dinheiro.

Então comecei a investigar como os ricos se tornaram ricos.

As formas mais comuns são iniciar um negócio e investir no mercado de ações.

Aos 18 anos, eu não tinha nenhuma vontade de começar um negócio, muito menos nenhuma ideia do que começar.

Então, voltei minha atenção para investir.

Comecei a ler muitos livros de investimento.

Na faculdade, fiz algumas aulas sobre investimentos e comecei a aplicar os conhecimentos que aprendi.

Uma das coisas mais importantes que aprendi foi a média do custo do dólar.

Aprendendo a calcular o custo médio do dólar, também chamado de DCA, consegui aumentar minha riqueza para mais de sete dígitos.

E tudo começou com $ 25 por mês.

Neste post, mostrarei como iniciar a média do custo do dólar para que você também possa construir sua riqueza.

O guia completo para a média do custo do dólar

Investimento total versus custo médio em dólares

Quando se trata de investir seu dinheiro, existem basicamente duas estratégias que você pode usar.

• Abordagem de quantia global
• Custo médio em dólares

É importante entender essas duas estratégias de investimento porque cada uma delas traz vantagens e desvantagens, que detalharei abaixo.

O que é investimento total?

O investimento em montante fixo é bastante simples.

Você tem um pedaço de dinheiro para investir e investe tudo de uma vez.

Então, se você tem $ 10.000 e quer investir no mercado de ações, você faz isso em um determinado dia.

A vantagem de investir em montante fixo é que você está investido no mercado.

Você não ficará tentado a sair e comprar coisas com o dinheiro, como um carro novo ou um smartphone, em vez de investi-lo.

Outra vantagem é que durante um longo período de tempo, você aumentará sua riqueza.

Isso ocorre porque o mercado tende a subir ao longo do tempo, portanto, qualquer investimento que você tenha aumentará em valor.

A desvantagem do investimento de quantia única é que você pode investir todo o seu dinheiro quando o mercado está no auge.

Se houver um crash no mercado de ações, você pode acabar gastando algum tempo, possivelmente anos, esperando que o mercado se recupere.

Por exemplo, imagine se você tivesse investido os $ 10.000 logo antes da queda dos mercados em 2008.

Você teria que esperar até 2011 no mínimo para voltar ao seu valor inicial de $ 10.000.

Para evitar a chance disso, você pode optar por implementar uma abordagem de média de custo em dólares.

Qual ​​é a média do custo do dólar?

A média do custo do dólar é simplesmente pegar seu dinheiro e investi-lo em intervalos regulares durante um período de tempo.

Usando o exemplo acima, se você tivesse $ 10.000 para investir, você poderia usar essa estratégia e investir $ 1.000 por mês durante dez meses.

Ou você pode investir $ 500 por mês durante 20 meses.

• Leia agora: Aprenda o poder por trás de investir pequenas quantias de dinheiro

A quantidade de suas compras periódicas que você investe e a duração ficam a seu critério.

A vantagem do custo médio do dólar é que você está comprando independentemente de o mercado estar subindo ou descendo.

Quando o mercado está subindo, você compra menos ações. Quando o mercado está caindo, você compra mais ações.

Quando você combina os dois, seu preço total de compra pode ser menor, aumentando seus ganhos a longo prazo.

A desvantagem dessa estratégia é que, como você não está investindo todo o seu dinheiro de uma vez, pode ficar tentado a gastá-lo ou não, especialmente quando o mercado está em queda.

Outra desvantagem é o potencial para ganhos menores.

Se você investir todo o seu dinheiro de uma vez e o mercado de ações subir, você terá ganhos maiores em comparação com investir quantias menores de dinheiro ao longo do caminho.

A pergunta que você pode ter é como essa estratégia funciona exatamente?

Aqui está um exemplo.

Exemplo de média de custo em dólar

Para este exemplo de média de custo em dólares, vou usar dados da vida real.

Vou usar o Vanguard 500 Index Fund (VFINX) como opção de investimento.

Vou investir $ 1.000 por mês durante 10 meses no primeiro dia útil de cada mês.

Usarei 2 de janeiro de 2015 como minha data de início e investirei $ 1.000 por mês até outubro.

Em seguida, examinarei o valor final em 17 de junho de 2016, quando calculei os dados para este exemplo.

No gráfico abaixo, você verá o valor diário final do VFINX, bem como quantas ações consegui comprar por US$ 1.000.

Arredondei as compras para 4 casas decimais, como fazem a maioria dos fundos mútuos.



Depois de fazer o investimento final em outubro de 2015, possuo um total de 53,9244 ações.

Avancemos agora para 17 de junho de 2016 e vemos que o VFINX fechou em US$ 191,94.

Ao pegar o número de ações que possuo e multiplicar isso por $ 191,94, meu investimento total vale $ 10.350,25.

Acabei ganhando US$ 350 pelo custo médio do dólar.

Qual ​​estratégia de investimento é melhor?

Se você está curioso, provavelmente quer saber o que teria acontecido se eu tivesse continuado com o investimento de montante fixo.

Aqui está o que teria acontecido.

Eu teria investido todos os $ 10.000 no VFINX no primeiro dia útil de janeiro de 2015 e, como resultado, possuía 53,9957 ações.

Avanço rápido para 17 de junho de 2016 e meu investimento valeria $ 10.363,93.

Ganhei $363 usando a estratégia de investimento de montante fixo.

Essa estratégia acabou me rendendo US$ 15 adicionais em comparação com a média do custo do dólar.

Então, o custo médio do dólar vale a pena?

Você deve usar apenas o montante fixo investindo o tempo todo?

A resposta não é tão simples.

A média do custo do dólar funciona?

Com base nos exemplos acima, você provavelmente está pensando que usar a média do custo do dólar não funciona e não vale a pena.

Afinal, você teria ganhado mais dinheiro investindo em quantias fixas em oposição à média do custo do dólar.

Mas existem algumas razões importantes pelas quais você não deve descartar completamente o custo médio do dólar como uma estratégia para os investidores.

Benefícios do custo médio do dólar

Meta de minimizar o risco

Ao usar a média de custo em dólar, você minimiza o risco investindo durante um período de tempo.

Você não tem ideia de quando o mercado está no auge, então, ao investir sistematicamente a cada mês por um período de meses, você diminui o risco de investir na hora errada.

Comprando na baixa

Outra razão para analisar o custo médio do dólar é comprar na baixa.

Qualquer livro de investimento decente que você ler lhe dirá para comprar na baixa.

O problema é que quando as emoções e o dinheiro interagem, raramente compramos na baixa.

Tentamos cronometrar o mercado e investir exatamente no momento certo.

Mas ninguém sabe quando é o momento perfeito para investir e o timing de mercado nunca funcionou para ninguém por um longo período de tempo.

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Nós provavelmente compramos na alta, quando todos estão animados e ganhando dinheiro como visto no gráfico abaixo.



Você deve investir no momento oposto, quando o mercado está caindo.

Você comprará mais ações e terá um retorno maior quando o mercado voltar a subir.

Quando o custo do dólar é médio, você compra mais ações quando o preço está baixo e menos ações quando o preço está alto.

Isso ajuda a manter seu custo médio mais baixo do que se você simplesmente investisse tudo de uma vez.

Funciona

Finalmente, a média do custo do dólar funciona, especialmente no longo prazo.

Quando falo de longo prazo, quero dizer mais de 10 anos ou mais.

Sim, a estratégia de montante fixo que apontei funciona melhor aqui, mas isso é apenas durante um período de aproximadamente um ano.

Você precisa olhar para horizontes de longo tempo.

Muitos dos argumentos contra a média do custo do dólar não parecem tão distantes.

Eles vão apontar um ano ou dois anos depois como você teria sido melhor investir com uma quantia fixa.

Então, você deve usar a média do custo do dólar o tempo todo?

Infelizmente, a resposta ainda não é tão simples.

Tipo de mercado

Por fim, outra vantagem da DCA é o próprio mercado de ações.

É um mercado altista? Um mercado de urso?

A verdade é que você nunca pode ter certeza do que vai acontecer a seguir no mercado.

Ao fazer compras mensais, você não precisa se preocupar em pensar no mercado de ações.

Você apenas investe e deixa seu dinheiro trabalhar para você.

Você investe mais dinheiro

Quando você custa a média do dólar, você pega uma grande quantia de dinheiro e faz um investimento periódico.

Mas na maioria das vezes, você pode continuar investindo uma quantia menor todos os meses depois.

Por exemplo, digamos que você tenha recebido $ 10.000 e optou por investir ao longo de 6 meses.

Como você está investindo, pode decidir começar a investir $ 100 por mês daqui para frente.

Como resultado, você acabará com mais dinheiro ao longo do tempo.

Desvantagens do custo médio do dólar

Então, essas são as razões pelas quais você deve considerar o custo médio do dólar, mas quais são algumas desvantagens do custo médio do dólar?

Custos elevados

Você pode receber comissões e taxas dependendo de como você usa o DCA.

Por exemplo, muitos corretores cobram comissões em negociações de ações.

Se o seu fizer, um investimento de montante fixo economizaria dinheiro.

Claro, você pode mudar para um corretor sem taxa como o M1 Finance.

• Leia agora: Clique aqui para saber por que eu amo o M1 Finance

Se você investir em fundos mútuos, alguns corretores cobram uma taxa aqui também.

Você seria mais bem servido investindo diretamente com a empresa de fundos mútuos.

Mínimos altos

Com alguns corretores, você precisa de um valor mínimo para investir, especialmente quando se trata de fundos negociados em bolsa.

Você pode precisar de US $ 100 ou mais, o que pode ser mais do que você precisa investir.

Uma alternativa é investir diretamente com uma empresa de fundos mútuos. A maioria permite que você invista automaticamente por US $ 25 por mês.

• Leia agora: Aprenda as diferenças entre ETF e fundo mútuo

Você está preocupado

Se você se assusta facilmente quando se trata de investir, uma estratégia de montante fixo pode ser melhor para você.

A razão é porque você pode investir uma vez e pronto.

Com uma estratégia de custo médio do dólar, você pode ficar com medo e pular um mês de investimento aqui e ali.

Ou se o mercado estiver subindo, você pode se arrepender e tentar cronometrar o mercado.

Fazer isso irá prejudicá-lo tremendamente, principalmente porque o resultado mais provável é que você acabará com menos dinheiro.

Você está parado em um investimento

Outra razão para pular o custo médio do dólar é se você está apaixonado por um perdedor.

Com isso quero dizer um estoque que está caindo a cada mês.

Você pode ficar animado por estar comprando na baixa e possuindo mais ações a cada mês, mas a verdade é que você está apenas jogando dinheiro fora em uma ação que não está indo a lugar nenhum.

Um exemplo disso seria a Enron.

Você também pode ler minha experiência com isso quando estava investindo na Worldcom.

Como iniciar a média do custo do dólar

Como você começa com o custo médio do dólar?

Você precisa decidir sobre algumas coisas.

#1. Quanto você quer investir?
#2. Com que frequência você deseja investir?
#3. Em que você quer investir?

Depois de responder a essas perguntas, você pode configurar seu plano de custo médio do dólar.

Para a maioria das pessoas, a maneira mais fácil de iniciar um plano DCA é investir em seu plano 401k no trabalho.

Toda vez que você é pago, uma parte do seu dinheiro é investida em seu plano de aposentadoria, independentemente de o mercado estar em alta ou em baixa.

Portanto, se você tiver a opção de investir em um 401k, certifique-se de fazê-lo.

A partir daí, você tem duas opções.

• Invista em ações/fundos negociados em bolsa
• Invista em fundos mútuos

Se você estiver interessado em investir em ações ou fundos negociados em bolsa, sugiro que invista com a M1 Finance.

Você pode criar seu próprio portfólio personalizado apenas de ações, apenas fundos negociados em bolsa ou uma combinação de ambos.

Ou você pode escolher um portfólio construído por seus especialistas.

Eles cobram zero taxas e você pode investir US $ 25 por mês.

É simples e fácil. E é a minha maneira favorita de investir de graça.

Você pode clicar abaixo para saber mais e abrir sua conta.



Se você estiver interessado em investir em fundos mútuos, seja esperto com a corretora que escolher.

Muitos oferecem fundos mútuos sem taxa, mas nem todas as famílias de fundos mútuos estão incluídas.

• Leia agora: Clique aqui para aprender o básico sobre fundos mútuos
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Portanto, se você tiver uma família de fundos específica na qual deseja investir, certifique-se de que a corretora que você está procurando tenha uma opção gratuita.

Caso contrário, você estará melhor servido investindo diretamente com a empresa de fundos mútuos.

Como a média do custo do dólar gera riqueza

No início deste post, contei como aumentei minha riqueza seguindo uma estratégia de média de custo em dólares.

Aqui está como eu fiz isso.

Comecei com um fundo mútuo de índice que imitava o índice S&P 500.

Todo mês eu investia $ 25.

E quando eu recebia dinheiro no meu aniversário ou nas férias, eu pegava uma parte do dinheiro extra e investia também.

Cerca de um ano depois, ganhei um aumento no trabalho.

Em vez de apenas receber o salário maior, abri outro fundo mútuo de índice, desta vez um que rastreava ações de pequena capitalização.

Todo mês eu coloco $ 25 neste investimento.

Quando recebi o dinheiro extra, dividi entre meus 2 investimentos.

Alguns anos depois, consegui aumentar meu investimento mensal em até US$ 50 cada.

Durante todo esse tempo, eu também estava investindo no meu plano 401k.

No início, eram 20 dólares por salário.

Mas aumentava cada vez que eu ganhava um aumento.

Eu apenas mantive esse processo no piloto automático, investindo todo mês, sem me preocupar com o que o mercado de ações estava fazendo.

Com o tempo, meus investimentos cresceram até onde estão hoje.

É por isso que recomendo que você invista com um plano de custo médio do dólar.

A maioria das pessoas permite que suas emoções interfiram em suas decisões.

Eles ficam com medo e param de investir e nunca mais recomeçam.

Ou eles pretendem investir sua restituição de impostos, mas em vez disso, o novo smartphone.

Ao colocar seu investimento no piloto automático, você constrói riqueza ao longo do tempo.

Considerações finais

No final das contas, uma estratégia de investimento com custo médio em dólares é uma ótima ideia para a maioria dos investidores.

No entanto, se você é o tipo de pessoa que só quer investir e acabar com isso, vá em frente e invista em uma quantia fixa.

No final, o retorno do seu investimento não será drasticamente diferente.

E o objetivo final é estar economizando para o seu futuro.

Portanto, a maneira que fizer mais sentido para você é a que você deve usar.

Se você quiser saber mais sobre como se tornar um investidor de sucesso, recomendo que leia os posts abaixo.

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