Os prós e contras de investir em dinheiro
O dinheiro parece ser um investimento seguro para muitos investidores. E isso é verdade em certo sentido, o valor nominal de suas economias não diminuirá se você segurar dinheiro. Mas alguns investidores usam de uma forma que prejudica sua capacidade de alcançar seus objetivos de longo prazo, seja segurando-o por um longo período de tempo, que corrói o valor de suas economias, ou usando-o como uma alternativa para ativos mais arriscados quando o mercado parece arriscado, o que pode fazer com que eles percam alguns dos melhores retornos disponíveis.
O dinheiro é bom para o dinheiro que você vai gastar, mas geralmente é um mau investimento. Aqui estão algumas coisas para lembrar:
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Dinheiro é ótimo para economias de curto prazo
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O dinheiro perderá valor com o tempo
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Investir é a melhor aposta para economias de longo prazo
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Dinheiro é uma má aposta quando o mercado parece arriscado
Dinheiro é ótimo para economias de curto prazo
Se você vai precisar da maior parte ou de todas as suas economias nos próximos três anos ou mais - digamos, para um pagamento inicial, ou para pagamento de mensalidades - dinheiro é um ótimo lugar para colocá-lo. Fora das metas de curto prazo, pode ser uma boa ideia manter as despesas de alguns meses em dinheiro para emergências. A questão é, é uma boa maneira de fazer pagamentos.
O dinheiro perderá valor com o tempo
Quando você guarda dinheiro, você tem a garantia de perder um pouco a cada ano graças à inflação. As taxas de juros (a taxa na qual você ganha dinheiro com o seu dinheiro) estão abaixo da taxa de inflação (a taxa na qual os preços das coisas que você compra aumentam). Espera-se que permaneçam assim no futuro previsível. Espera-se que as economias mantidas em dinheiro por 5 a 10 anos percam algo entre 5 e 15% de seu valor.
Fonte:Banco do Canadá, 27 de julho de 2020. 1
Investir é a melhor aposta para economias de longo prazo
Embora o dinheiro seja mais seguro no curto prazo, mas perde valor a longo prazo, o oposto é verdadeiro para uma carteira de investimentos. No curto prazo, pode oscilar, mas espera-se que seu valor aumente ao longo do tempo (aqui está uma explicação mais detalhada do porquê). Se você não precisa de suas economias nos próximos anos, a história e a lógica mostram que um portfólio diversificado - do tipo que está disponível no Wealthsimple Invest - é a melhor maneira de crescer.
Abaixo, mostramos os retornos históricos de dinheiro contra os retornos de uma carteira simples de 50% de ações mundiais e 50% de títulos do governo canadense de 10 anos, simulado de volta a 1925. Mostramos o real (ou seja, após a inflação) retorna em períodos de 3, 5, 10, e 20 anos. Você pode ver que nosso portfólio simples tem uma excelente chance de aprender a ganhar dinheiro ao longo de 3 anos, e as chances de ter um desempenho melhor só aumentam com o passar do tempo.
Fonte:Dados Financeiros Globais, Análise Simples da Riqueza.
Dinheiro é uma má aposta quando o mercado parece arriscado
E fica pior:se você não segurar ações quando a economia parece muito arriscada, você pode perder muitos dos retornos. A economia se move em um ciclo. Às vezes, ele se expande, e às vezes ele se contrai. Os retornos das ações geralmente antecipam essas mudanças, e oferecerá altos retornos antes que as coisas estejam obviamente melhorando. Quando você começa a ler sobre crescimento econômico no jornal, alguns grandes retornos muitas vezes acabam. As ações tendem a oferecer retornos mais baixos (mas ainda melhores do que dinheiro) quando a economia vem crescendo há algum tempo ou pouco antes de a economia se contrair.
Fonte:DeStefano, “Retorno de ações e o ciclo de negócios” 3
Este é um passeio volátil, mas com o tempo você alcança os retornos atraentes que mostramos acima em nossas carteiras simples. Se você alocar para retirar dinheiro de ações quando parecer assustador (ou seja, em uma recessão, quando todas as manchetes são ruins), você pode travar perdas e perder os melhores momentos para possuir ações.
Esperamos que isso ajude você a refletir sobre as vantagens e desvantagens do dinheiro como um ativo financeiro. Nossos pontos principais são:
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Dinheiro é ótimo para economias de curto prazo
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O dinheiro perderá valor com o tempo
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Investir é a melhor aposta para economias de longo prazo
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Dinheiro é uma má aposta quando o mercado parece arriscado
Divulgações
Fontes: Bloomberg, Dados Financeiros Globais, Banco do Canadá, DeStefano “Stock Returns and. o ciclo de negócios, Análise de riqueza simples.
Divulgação: Todos os gráficos e tabelas são apenas para fins ilustrativos e não são os retornos de uma conta real. O desempenho anterior é. não determinante dos resultados futuros, os resultados e probabilidades reais serão diferentes.
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Nota 1: Este gráfico mostra as taxas de juros à vista, o índice central de preços ao consumidor do Canadá, e a meta de inflação de longo prazo do Banco do Canadá.
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Nota 2: Este gráfico mostra os retornos da rolagem de títulos de 10 anos do Canadá, e o Global Financial Data Developed World Index, reequilibrado mensalmente, bruto de impostos e custos de transação, menos o CPI Principal do Canadá. Cash.xlsx
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Nota 3: De DeStefano, “Retorno de ações e o ciclo de negócios”, The Financial Review 39 (2004) 527–547.destefano2004.pdf
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