Como Usar Capital Pessoal para Rastreamento de Meta de Orçamento

Como treinador financeiro, uma das primeiras coisas que as pessoas me perguntam é estratégia de orçamento . Existem tantos tipos diferentes de aplicativos e métodos de orçamento por aí - pode ser realmente opressor.

Alguns anos atrás, depois de me sentir exausto de controlar meus gastos por meio de incontáveis ​​planilhas, Eu criei um método de orçamento chamado Orçamento de Três Bucket. O Orçamento de Três Bucket é um sistema simplificado que ajuda a controlar suas despesas, metas, e qualquer outra coisa. Eles foram cruciais para alcançar meu objetivo de economize $ 100K aos 25 anos .

O orçamento de três baldes - usado ao lado Painel do usuário da Personal Capital - pode ajudá-lo a avaliar seu desempenho em cada faixa de orçamento. Aqui está um detalhamento de como meu plano de orçamento funciona.

Balde um:todas as despesas adultas das quais você não pode escapar

Esse dinheiro é para as despesas da sua vida que você precisa comer, viver, respire e TODAS as coisas sobrevivam. Pense no aluguel mensal, despesas de mercearia, Serviços de utilidade pública, e pagamentos de seguro quando você está criando seu orçamento de despesas. Os pagamentos de empréstimos e cartões de crédito também pertencem a esta categoria.

Bucket Two:Big Life Goals

Eu levo muito a sério minhas metas de "muito dinheiro" na vida. Essas metas vão desde garantir que tenho de 3 a 6 meses de despesas economizadas em um fundo de emergência, pagamento de dívidas, e investindo para aposentadoria .

Depois que essas categorias iniciais forem atendidas, você pode começar a pensar sobre outros grandes objetivos de vida, como como você vai exceto para o pagamento inicial de uma casa.

Você pode contribuir para alguns desses objetivos configurando transferências automáticas de dinheiro de sua conta corrente para as contas de poupança apropriadas. Eu recomendo usar uma conta de poupança de alto rendimento ou conta em dinheiro como Dinheiro de capital pessoal . Se seu empregador oferece um plano de aposentadoria , seria sensato optar por uma contribuição por contracheque. Isso não apenas coloca o dinheiro no piloto automático, mas seu empregador pode oferecer algum tipo de correspondência de contribuição. Quem diz não para dinheiro de graça?

Se você não tem um plano de aposentadoria no trabalho, ainda existem muitas opções, como IRAs tradicionais, SEP IRAs (se você for um vigarista ou autônomo), e Roth IRA's .

Balde três:dinheiro virtual

O último balde é para gastos divertidos - também conhecido como sua assinatura do Netflix, jantares fora, e ingressos para o Weird Al. Gastar não significa privação. Existem certas coisas na vida que nos trazem verdadeira alegria e felicidade. Por exemplo, Eu realmente gosto de gastar dinheiro com comida, viajar por, e aninhamento. Contanto que eu esteja contribuindo com dinheiro para meus outros dois baldes, Eu me sinto livre de culpa ao gastar com esses últimos itens.

Tenha uma meta visual e você terá mais chances de alcançá-la

O Capital Pessoal é um jogador-chave em meus métodos de orçamento. Usei o Personal Capital diariamente durante minha jornada para economizar meus primeiros $ 100.000. Isso me manteve no caminho certo e me motivou, dando uma representação visual que me mostrou que meu objetivo poderia ser uma realidade.

O painel Personal Capital torna a análise dos hábitos de consumo fácil e intuitiva. Primeiro, você vincula todas as suas contas à ferramenta (incluindo qualquer investimento ou contas de aposentadoria). Então, O Personal Capital escaneia esses dados e procura padrões em seu fluxo de caixa mensal.

Adicionalmente, a Rastreador de despesas recurso (pode ser encontrado no gráfico de fluxo de caixa) é muito útil para mim, especialmente como empresário. Você pode adicionar tags a cada despesa que você tiver, o que torna o uso do Orçamento de Três Baldes ainda mais intuitivo. Simplesmente rotule suas despesas por cada uma das categorias de balde. Claro, você pode ser tão específico quanto quiser durante o processo de rotulagem de gastos.

Usar esses métodos significa que você tem o conhecimento de quanto dinheiro está gerando e quanto está saindo - tudo ao seu alcance.