Revisão das bolotas:vale a pena?

Nozes

Avaliação geral

9,7

Resultado

Com seu recurso de arredondamento de troca sobressalente que muda o jogo, O Acorns tornou mais fácil automatizar seus investimentos. Acontece que as suas trocas sobressalentes aumentam rapidamente, assim como as suas economias. Mas o mais empolgante é como a Acorns continua a evoluir seus serviços e experiência móvel, adicionando novos recursos ao seu melhor aplicativo móvel da classe para ajudá-lo a ganhar dinheiro enquanto dorme.

Prós

• Fácil de usar
• Flexibilidade
• Novos recursos inovadores
• Grátis para estudantes universitários
• Automatiza seu investimento

Contras

• Opções de investimento limitado
• A taxa fixa inclina-se muito para saldos baixos

Recursos

10,0

Taxa

9,0

Experiência Móvel

10,0

Opções de Investimento

9,0

Atendimento ao Cliente

9,5

A Acorns tem uma missão clara:simplificar o investimento para a geração do milênio e outros jovens.

O aplicativo de investimento cumpre essa missão de duas maneiras:primeiro, ele permite que você invista pequenas quantias de dinheiro. Segundo, faz o trabalho braçal para que você não precise se tornar um especialista para abrir uma conta de investimento.

Para investidores experientes, Bolotas podem ser muito simples, embora ainda possa ser divertido. Para iniciantes, A Acorns oferece exatamente o que você precisa para começar sua vida como investidor.

Vamos dar uma olhada mais de perto e responder a algumas perguntas importantes.

Resumo das bolotas

Depósito Mínimo $ 0 ($ 5 para começar a investir) Taxa de bolotas $ 1 por mês abaixo de $ 1, 000, 000 Apps bolotas iOS e Android Melhor para Investidores iniciantes

Como funcionam as bolotas?

Em poucas palavras, aqui está como Acorns funciona:

1. Bolotas Coleta Seu Troco Sobressalente

Ao abrir uma conta Acorns, você conecta seu cartão de crédito ou débito - de preferência o cartão que você usa para as compras diárias. Cada vez que você faz uma compra usando o cartão, A Acorns arredondará a transação para o dólar mais próximo.

Se você usou seu cartão de débito conectado para comprar um expresso de $ 3,75, você realmente pagaria $ 4, e as bolotas economizariam os 25 centavos adicionais para que você pudesse investi-los mais tarde.

2. Bolotas investe suas economias

Inicialmente, Bolotas simplesmente salvam suas alterações, mas quando o saldo da sua conta de investimento atinge US $ 5, você pode começar a investir o dinheiro. A Acorns usa um algoritmo de computador para investir seu dinheiro em fundos negociados em bolsa (ETFs) com base na teoria moderna de portfólio.

Isso parece complexo, Mas isso não. Você pode decidir com que agressividade a Acorns investe seu dinheiro em cinco níveis diferentes de estratégias de investimento. Você também pode optar por investir na poupança para a aposentadoria ou em uma conta tributável.

3. Você pode sacar dinheiro

Quando o troco de reposição investido acumular valor e você quiser gastar parte do dinheiro, você pode transferir fundos do Acorns para sua conta bancária. Essa transferência pode levar até uma semana para ser concluída.

Ou, se você quiser acesso instantâneo ao seu dinheiro, você pode abrir uma conta Acorns Spend que faz parte do pacote pessoal da Acorns, que custa US $ 3 por mês.

Acorns Spend é uma conta corrente que arredonda automaticamente suas compras quando você usa o cartão de débito de tungstênio. (Isso mesmo, o cartão é realmente feito de metal.)

Essa conta corrente embutida também permite arredondar transações em tempo real, em vez de atrasos, o que significa que você pode investir mais cedo.

Bolotas são um bom investimento?

Então, é uma boa ideia inscrever-se no Acorns? Não há dúvida de que este é um produto legal. É seguro e fácil de usar. Seu investimento mínimo é baixo, em $ 5. E não há um mínimo de conta para começar.

Mas essa plataforma não será perfeita para todos. Se você quiser decidir rapidamente, aqui está a maneira mais rápida que conheço de decidir quem deve e quem não deve abrir uma conta:

• Inicie uma conta Acorns se :Você provavelmente não investiria sem o tipo de serviço que a Acorns oferece. As bolotas são uma boa forma de começar a investir. Depois de ver o quanto pode ser divertido investir, você vai querer aprender mais.
• Encontre um aplicativo diferente se :Você deseja uma ampla variedade de opções de investimento - e uma taxa de taxa mais baixa em saldos menores. Você pode gostar mais de Wealthfront ou Betterment do que Acorns.

As bolotas realmente fazem você ganhar dinheiro?

A Acorns coloca seu dinheiro em uma variedade de fundos negociados em bolsa (ETFs), que tendem a ser mais seguros do que ações individuais. Os ETFs da Acorns são da Vanguard, então você está obtendo um produto de qualidade.

Por que os ETFs são mais seguros? Porque cada ação negociável de um ETF é composta por muitos títulos diferentes, em vez de apenas um. Os ETFs oferecem um caminho rápido para um portfólio diversificado.

Você pode decidir com que agressividade ou conservadoramente a Acorns investe seu dinheiro, escolhendo uma das cinco camadas do aplicativo.

O nível Agressivo tem o maior potencial de ganhos, mas também o maior potencial de incerteza. O nível conservador não levará a um crescimento rápido do seu patrimônio líquido, mas também é a opção mais estável.

De qualquer jeito, você deve esperar que seu dinheiro em bolotas cresça a longo prazo, mas você também deve saber que seu dinheiro investido não é garantido crescer. Sempre é possível perder o dinheiro investido. Seu nível deve corresponder à sua tolerância ao risco.

5 níveis de investimento da Acorns

Seus trocos sobressalentes e outros depósitos que você investe com Acorns podem ser classificados em seis classes de ativos diferentes:imóveis, títulos do governo, títulos corporativos, ações de mercados emergentes, ações de grandes empresas, e ações em pequenas empresas.

Você pode escolher a forma como a Acorns espalha seu dinheiro entre as diferentes classes de ativos, escolhendo uma das cinco camadas:

1. Conservador :Bolotas colocarão a maior parte do seu dinheiro em títulos do governo e títulos corporativos que não ganham valor rapidamente, mas são menos propensos a perder valor.
2. Moderadamente conservador :Junto com títulos, uma grande parte do seu dinheiro irá para ETFs alimentados por ações de grandes empresas que são estáveis.
3. Moderado :Títulos e ações de grandes empresas compreenderão cerca de dois terços de sua carteira; o terço restante inclui novas ações da empresa, ações imobiliárias, ações de pequenas empresas, e estoques internacionais.
4. Moderadamente agressivo :Títulos compreendem apenas 20 por cento de sua carteira. O restante inclui principalmente ações de grandes e pequenas empresas com ações de imóveis e de mercados emergentes misturadas.
5. Agressivo :Este nível não investe nenhum dinheiro em títulos. Cerca de 10% de seus investimentos irão para ações de mercados emergentes e 20% para ações internacionais. O restante será investido em ações e imóveis mais consolidados.

Under The Hood of Acorns Investing

Os novos investidores geralmente querem saber exatamente para onde seu dinheiro irá. Este é um hábito inteligente para se adquirir. O aplicativo Acorns atualmente investe fundos nos seguintes ETFs:

• (LQD) - iShares iBoxx $ Investment Grade Corporate Bond ETF.
• (TÍMIDO) - iShares 1-3 anos Treasury Bond ETF.
• (VB) - Ações do ETF do Vanguard Small-Cap Index Fund.
• (VNQ) - Ações do ETF do Vanguard REIT Index Fund.
• (VOO) - Ações do ETF do Vanguard 500 Index Fund.
• (VWO) - Ações do ETF do Vanguard Emerging Markets Stock Index Fund.
• (VEA) - Ações do ETF do Vanguard FTSE Developed Markets Index Fund.

Rebalanceando seu portfólio

A Acorns reequilibra periodicamente seu portfólio para garantir que sua alocação de ativos preferida permaneça no alvo. Hora extra, e se ficar desequilibrado, partes de sua carteira de investimentos superarão as outras porque os fundos têm um desempenho diferente.

Se seus ETFs movidos a ações tiverem um desempenho melhor do que o esperado por causa de uma recuperação no mercado de ações, por exemplo, sua alocação de ativos pode se tornar muito pesada em estoque. Acorns venderia parte de sua carteira baseada em ações e compraria ações em fundos de obrigações.

Acorns normalmente reequilibra carteiras trimestralmente, mas seu portfólio pode receber atenção a qualquer momento que você retirar ou depositar fundos.

Quanto custam as bolotas?

Se você tem 23 anos ou menos, você pode usar o aplicativo de investimento principal da Acorns gratuitamente por até quatro anos se tiver um endereço de e-mail educacional que indique que está na faculdade.

Quando você tem 24 anos ou mais, A Acorns tem uma estrutura de preços simples:

Acorns Lite

O Acorns Lite custa US $ 1 por mês: É o plano de investimento mais simples da plataforma que coleta e investe seus trocos sobressalentes, faz parceria com a Found Money para obter dinheiro de volta em cerca de 350 varejistas, e inclui acesso à base de conhecimento online da Acorns.

Não há requisito de saldo mínimo, mas você não pode investir até ter pelo menos $ 5. Se você teve muito sucesso e atingiu o saldo de US $ 1 milhão, o aplicativo começaria a cobrar 0,25% de seu portfólio anualmente. De outra forma, é apenas $ 1 por mês.

Bolotas Pessoais

Bolotas pessoais custam $ 3 por mês: Inclui o aplicativo de investimento, assim como o plano Lite, mas também inclui Acorns Later (uma conta IRA) e Acorns Spend (uma conta corrente).

As contas de aposentadoria individuais deste plano têm vantagens fiscais agora ou depois de você se aposentar. Acorns tem Roth IRAs e IRAs tradicionais. Você também pode abrir um SEP IRA.

A conta corrente possui um cartão de débito com arredondamentos automaticamente em vigor sempre que você faz compras. Como a Acorns não tem caixas eletrônicos, você teria que usar o caixa eletrônico de outro banco.

Mas você seria reembolsado por todas as taxas de caixa eletrônico que os outros bancos cobram de você. Esta conta corrente não cobra taxas de cheque especial, mas a conta congelaria seu cartão de débito até que você consertasse o cheque especial.

Você também pode configurar seu depósito direto do trabalho para enviar uma porcentagem do seu cheque para sua conta de investimento. A Acorns chama esse novo recurso de Depósito Inteligente. É uma ótima ideia se você preferir investir uma quantia fixa toda vez que receber o pagamento, em vez de trocados todos os dias.

Recursos opcionais

A Acorns está sempre aumentando sua lista de serviços e recursos.

As opções mais recentes incluem:

• Rodadas maiores: em vez de arredondar para o próximo dólar, você pode configurar sua conta para arredondar suas compras para os próximos $ 10. Uma refeição de fast food de $ 8 resultaria em uma cobrança de $ 10 e $ 2 economizados. Você também pode configurar sua conta para arredondar para o próximo número par ou para o próximo múltiplo de 3.
• Dinheiro encontrado: O programa Acorns 'Found Money trabalha com varejistas líderes, incluindo Apple, Macy’s, Avental Azul, Barnes &Noble, Lyft, e Walmart. Esses varejistas irão igualar parte de seus depósitos arredondados como dinheiro de volta quando você fizer compras com um cartão de crédito ou débito conectado à sua conta Acorns.
• Depósitos programados: Junto com o dinheiro gerado por transações de arredondamento, você pode agendar depósitos regulares de sua conta corrente em sua conta de investimento. O agendamento de depósitos geralmente aumenta sua carteira de investimentos mais rapidamente do que simplesmente arredondar para cima os trocos.
• Potencial de bolotas: Este serviço permite que você experimente cenários hipotéticos que podem ajudá-lo a tomar melhores decisões de investimento. Pode ser muito divertido - e educativo - jogar em diferentes cenários.
• Cartões de presente :Acorns tem até cartões de presente. Se você gostaria de dar o presente de investir, esta é uma ótima maneira de fazer isso. Principalmente na hora da formatura.

Bolotas vs Stash

Acorns não é a única opção para aplicativos de microinvestimento. Outro de nossos melhores aplicativos de investimento que oferece um serviço semelhante por um preço comparável é o Stash. Aqui estão algumas das principais diferenças entre os dois:

Acesso gratuito para estudantes universitários

Os estudantes universitários têm acesso gratuito às bolotas, mas pagariam US $ 1 por mês pelo Stash.

Limite de estrutura de taxas

Stash muda sua conta para uma taxa baseada em porcentagem quando você atinge US $ 5, 000. Nesse ponto, você começaria a pagar 0,25 por cento ao ano em taxas, em vez de US $ 12 fixos por ano (US $ 1 por mês).

Com um saldo de $ 5, 000, 0,25 por cento seria igual a $ 12,50. Com um saldo de $ 10, 000, você pagaria $ 25 por ano, e assim por diante.

Com Bolotas, você continuaria pagando US $ 12 por ano (US $ 1 por mês) até que sua conta atingisse US $ 1 milhão, o que pode levar a economias significativas quanto mais sua conta crescer.

Saldo Mínimo Requerido

Não há muita diferença aqui. Você pode abrir uma conta Acorns sem saldo mínimo, mas você não pode investir até que o saldo da sua conta atinja US $ 5.

Com Stash, você precisaria depositar $ 5 para abrir uma conta.

Stash tem mais opções

Stash oferece uma ampla variedade de oportunidades de investimento, incluindo ações individuais.

Mas Stash não gerencia realmente seus investimentos. O serviço simplesmente o aconselha e oferece conexões para oportunidades de investimento.

Stash permite que você inicie até duas contas de custódia (US $ 9 por mês) para seus filhos.

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As bolotas são seguradas pelo governo federal?

O dinheiro em Acorns Spend e Acorns Later (contas correntes e IRA) é segurado pelo FDIC até $ 250, 000, exatamente como seria em qualquer outra conta corrente ou poupança em um banco membro da FDIC.

O dinheiro investido é, claro, não protegido pelo FDIC. Mas a Acorns é membro da Securities Investor Protection Corp. (SIPC), que protege o seu dinheiro não investido no caso de a Acorns falhar por algum motivo.

O SIPC não o protege de perder dinheiro por causa de um ETF que você investiu no valor perdido; ele simplesmente protege o saldo não investido em sua conta de investimento.

As bolotas valem a pena?

Um dólar por mês parece bastante razoável. Se você está começando a aprender sobre investimentos e gosta da abordagem de troca de reposição do aplicativo Acorns, pagar essa taxa provavelmente valerá a pena para você.

Mas o valor real que você receberá em troca dessa taxa dependerá diretamente de quanto você investe.

Se você conectar Acorns a um cartão de crédito que raramente usa e investir apenas US $ 10 por mês, essa taxa de $ 1 provavelmente custará mais do que você ganha com seu investimento. Você estaria perdendo dinheiro com uma taxa tão alta.

Mas quanto mais você investe, quanto menos $ 1 deve impactar seus ganhos - essa é a beleza de uma taxa fixa.

Ainda, quando comparado a um robo-consultor como M1 Finance, que não cobra taxas de usuário, $ 1 do bolota por mês é caro.

A maioria dos outros consultores robóticos cobra taxas anuais com base em uma porcentagem de sua conta

Taxa de gerenciamento de bolotas em perspectiva

Então, vamos traduzir a taxa de um dólar por mês da Bolota, ou $ 12 de taxa anual, em uma porcentagem para que possamos comparar mais facilmente com os honorários de outros consultores-robô.

Melhoramento, por exemplo, cobra uma taxa anual igual a 0,25 por cento do tamanho médio da sua conta ao longo do ano. Como isso se compara à taxa anual fixa de US $ 12 da Acorns?

Em um saldo de conta de $ 1, 000

• Melhoria iria cobrar $ 2,50 neste saldo porque $ 2,50 é 0,25 por cento de $ 1, 000
• Bolotas iriam cobrar de você $ 12 sobre este saldo porque cobra uma taxa fixa de $ 12 em contas abaixo de $ 1 milhão.

Em um saldo de conta de $ 4, 800

• Melhoria iria cobrar $ 12 neste saldo porque $ 12 é 0,25 por cento de $ 4, 800.
• Bolotas iriam cobrar de você $ 12 sobre este saldo porque cobra uma taxa fixa de $ 12 em contas abaixo de $ 1 milhão.

Em um saldo de conta de $ 10, 000

• Melhoria iria cobrar $ 25 neste saldo porque $ 25 são 0,25 por cento de $ 10, 000
• Bolotas iriam cobrar de você $ 12 sobre este saldo porque cobra uma taxa fixa de $ 12 em contas abaixo de $ 1 milhão.

Então, como você pode ver, em saldos acima de $ 4, 800, Bolotas são o seu melhor valor. Saldos menores enviam a taxa fixa das bolotas para cima. Eu não poderia escrever uma crítica sobre o Acorns sem apontar isso.

Mas, ainda, um dólar por mês por um serviço de que você gosta - não há nada de errado com isso, direito?

Se você gosta da facilidade de uso do Acorns e de sua capacidade de integrar o investimento em sua vida cotidiana, você provavelmente achará bolotas um bom negócio.