5 sinais certeiros de um golpe de investimento

Há uma grande diferença entre fazer um mau investimento, o que acontece com quase todos os investidores, e investir em um negócio fraudulento, o que não deveria acontecer com nenhum investidor. Assim como você deve aprender a reconhecer um bom investimento, você deve se familiarizar com negócios suspeitos que certamente levarão seu dinheiro, mas darão decepção em troca. (Veja também:6 maneiras de detectar golpes de trabalho em casa)

Embora eu tenha cometido erros de investimento, Não fui defraudado, talvez simplesmente evitando as pessoas erradas na hora errada. Honestamente, Eu teria confiado meu dinheiro ao ex-executivo da NASDAQ Bernie Madoff. Em retrospecto, no entanto, havia alguns sinais de alerta de que sua renomada firma de investimentos era uma farsa.

Porque mesmo pessoas inteligentes podem não ser capazes de reconhecer um vigarista imediatamente, é útil aprender com os erros dos outros. Examinar as fraudes do passado dá uma ideia dos elementos dos golpes de investimento. A maioria tem temas recorrentes e sinais indicadores, como estes.

1. As devoluções são confiáveis ​​e estáveis

Esperamos (e francamente esperamos) nossos investimentos em ações, ETFs, fundos mútuos, e o setor imobiliário cresça com o tempo. Mas esse aumento no valor nunca é garantido e raramente estável, Ano após ano. Inevitavelmente, perdas seguem ganhos e ganhos seguem perdas.

Os promotores de golpes de investimento quase sempre garantem retornos que normalmente são muito maiores do que as taxas de mercado. Uma exceção notável foi o escândalo Madoff, em que a firma de investimento de Bernie Madoff apresentou retornos razoáveis, mas estranhamente consistentes, ano após ano. Esse cenário se tornou ainda mais suspeito quando o mercado geral caiu, mas o retorno para o investidor permaneceu o mesmo.

Observe que os representantes registrados na SEC não devem prometer certos retornos de investimento ou prever resultados de investimento. O potencial para ganho específico, acima das taxas de juros pagas em contas seguradas pelo FDIC, requer assumir riscos com a possibilidade de perder valor.

2. A oportunidade é uma "mudança inovadora no jogo"

Muitos investimentos respeitáveis ​​(embora arriscados) têm um alto potencial de crescimento e entrega de retornos de mercado acima da média. Isso pode envolver tecnologias patenteadas, sistemas de distribuição inovadores, e modelos de negócios disruptivos.

Essas oportunidades raramente são oferecidas a uma grande coleção de pequenos investidores individuais, O ex-gerente de fundos de hedge Todd Tresidder aponta em seu artigo sobre fraude em investimentos. Mais provável, empresas com tais vantagens buscam financiamento por meio de investidores institucionais.

Por exemplo, de acordo com artigos da Mother Earth Network e da revista 5280 de Denver, a Mantria Corporation vendeu ações para investidores menores com o propósito de construir uma suposta comunidade residencial de carbono negativo construída com materiais sustentáveis ​​e movida por energia alternativa e produzindo "biochar, "um substituto do carvão vegetal feito de lixo que era considerado carbono negativo quando usado como fertilizante. O plano de negócios parecia plausível e a iniciativa verde era certamente desejável. as vendas reais do produto foram inferiores a US $ 100 e a maior parte de seu fluxo de caixa veio de investidores desavisados. A Securities and Exchange Commission (SEC) ordenou mais de US $ 135 milhões em alívio dos proprietários e executivos da Mantria no que está sendo chamado de o maior esquema Ponzi verde de todos os tempos.

Investir em empresas em crescimento com uma vantagem proprietária é a chave para obter retornos elevados. Contudo, nem todas essas oportunidades são dignas de seus dólares de investimento.

3. As vítimas tendem a pertencer a grupos de afinidade

Golpes de investimento são freqüentemente promovidos e perpetuados por aqueles em seus círculos sociais. Por exemplo, um vigarista pode ingressar em uma igreja e formar relacionamentos com seus membros antes de introduzir o golpe. As vítimas podem ter menos probabilidade de realizar a devida diligência porque confiam na pessoa que vende o produto ou promove a oportunidade.

Podemos pensar naqueles que são enganados por amigos, companheiros freqüentadores da igreja, etc. como sendo pouco sofisticado, particularmente em termos de investimento. Mas nos esquemas de Madoff e Mantria, as vítimas incluíam pessoas bem-educadas, profissionais de sucesso com interesses e conexões semelhantes.

4. As práticas comerciais são incompletas

Os representantes de vendas que promovem golpes de investimento e proprietários de negócios que procuram fraudulentamente dólares de investidores provavelmente se envolverão em práticas imprecisas e operações incomuns. Eles podem contornar requisitos legais ou apresentar documentos enganosos.

Essa atividade questionável pode não impactar diretamente a oportunidade de investimento subjacente. Mas a falta de preocupação com ações proprietárias e comunicações diretas indica que o dinheiro é uma prioridade, não integridade.

Por exemplo, a SEC fechou ZeekRewards, uma empresa sediada na Carolina do Norte que ofereceu participação nos lucros de seu site de leilão de um centavo em uma oportunidade de negócio / investimento apresentada como um acordo de marketing multinível. A estrutura da empresa e suas alegações de que as afiliadas não estavam investindo causaram alguma confusão sobre quais leis específicas estavam sendo violadas, caso existam. Ainda, o dono da empresa concordou em pagar uma multa de US $ 4 milhões e está cooperando com as autoridades federais para recuperar o dinheiro dos investidores.

Notavelmente, Montana se recusou a permitir que ZeekRewards conduzisse negócios em seu estado por causa de uma falha no registro de seu negócio de marketing multinível, mesmo depois de avisos. Práticas comerciais incomuns, decepção em anúncios, e até mesmo pequenas violações podem indicar que algo está errado.

5. Os clientes em potencial que não investem são "preguiçosos" ou "estúpidos"

Os argumentos de venda para golpes de investimento muitas vezes tentam pressionar os investidores em potencial. Porque os retornos são supostamente garantidos e extraordinariamente altos, aqueles que não investem são levados a se sentir estúpidos porque não são corajosos, inteligente, ou industrioso o suficiente para participar do sonho americano de construir riqueza.

Eventos especiais, seminários, etc. são frequentemente usados ​​para promover a oportunidade de investimento para pessoas que buscam informações desavisadas. Resistir a reivindicações em tal ambiente pode ser mais difícil do que rejeitar uma oferta em um ambiente mais neutro, especialmente se você não se preparou para uma reação emocional. Aqueles que investem em golpes podem ser céticos, mas esperançosos, então envergonhado em tomar uma decisão rapidamente.

Os verdadeiros profissionais não rotulam investidores relutantes como covardes ou estúpidos. Eles são claros sobre as desvantagens das oportunidades de investimento, que nunca são acertados em termos de retornos garantidos sem perda de valor. Qualquer pressão de vendas ou coerção é um sinal de que você não deve fazer negócios com essa pessoa, empresa de investimento, ou empresa sendo representada.

Como evitar golpes de investimento

Concentre-se em encontrar bons investimentos, em vez de deixar que as oportunidades o encontrem por meio de contatos de estranhos ou recomendações de conexões sociais.

Avançar, para evitar golpes, execute estas ações antes de fazer um investimento:

• Realize a devida diligência lendo materiais promocionais, visitando as operações da empresa, etc. e verificar a exatidão das informações fornecidas a você.
  
• Pesquise a empresa e seus arquivos usando o banco de dados SEC - EDGAR.
  
• Use FINRA (Financial Industry Regulatory Authority) BrokerCheck para verificar se o seu consultor de investimentos possui as credenciais e a identidade que afirma possuir.
  
• Verifique os alertas de investidores e mais sinais de alerta de fontes confiáveis, como FINRA, SEC, e ASIC (Australian Securities and Investment Commission).
  
• Certifique-se de que os investimentos sejam mantidos em uma conta de custódia de terceiros não relacionada à empresa que está fazendo a oferta de investimento.
  
• Não se apresse nem se sinta pressionado a fazer um investimento.

Começar a investir é um grande salto financeiro e emocional para muitas pessoas. Proteja-se conhecendo os sinais de uma fraude e as indicações de um investimento legítimo.

Você identificou um golpe de investimento? O que te deu a dica de que era uma fraude e não um investimento?