Aproveitando as recompensas de cartão de crédito para as férias dos seus sonhos

As férias são ótimas - e são melhores quando são gratuitas. Se você tem prestado atenção, então você sabe que há uma grande variedade de cartões de crédito no mercado - todos incentivando você a se inscrever com a oferta de milhas, pontos, ou dinheiro de volta em seus gastos. Ao longo de sua vida, um cliente vale uma certa quantia em dinheiro para empresas como Visa ou American Express, e as empresas de cartão de crédito estão dispostas a alocar uma parte desse dinheiro para a aquisição de clientes. Daí programas de recompensas de cartão de crédito.

O objetivo do jogo é encontrar cartas que ofereçam as recompensas mais generosas - se a taxa anual for dispensada, melhor ainda. O Citi causou sensação no ano passado, quando ofereceu até 50, 000 “Pontos de agradecimento” em seu cartão Premier de agradecimento. Dependendo da época do ano e se o Citi está fazendo ofertas ou não, esses pontos valem entre $ 500 e $ 800. Não é nada desprezível. Quando você pode encontrar ofertas de voos de Chicago para Havaí por apenas $ 650, as férias dos seus sonhos estão mais perto do que você jamais imaginou ser possível.

Aqui estão algumas coisas a serem consideradas ao usar truques de cartão de crédito para tirar as férias dos seus sonhos.

Escolha as cartas certas

É importante escolher o cartão de recompensas certo ao começar. Ganhos fáceis permitem que possíveis trapaceiros de cartão de crédito continuem no caminho, avançando para vitórias maiores e melhores. Se você escolher o programa errado, você corre o risco de ficar frustrado com a mecânica de ganhos ou redenção e desistir. Todas as férias dos sonhos começam com uma viagem de avião. Dito isto, aqui estão dois dos melhores cartões de recompensas de viagens que existem.

Chase Sapphire Preferred Card
A joia da coroa de Chase. O Chase Sapphire Preferred Card oferece 50, 000 pontos quando você gasta $ 4, 000 nos primeiros três meses de abertura de sua conta. Quando você resgata seus pontos para viagens, você recebe um bônus de resgate de 25%, então 50, 000 pontos rendem $ 625 para você investir em viagens ao resgatar através do Chase. Você pode resgatar por dinheiro, se desejar, mas você não receberá o bônus de 25%.

O cartão Chase é ótimo por causa de sua flexibilidade, permitindo que os usuários transfiram pontos entre vários programas de recompensas de forma rápida e eficiente. O primeiro ano é gratuito, e $ 95 anualmente depois disso. A única desvantagem é que ele não oferece tantas vantagens quanto outros cartões de viagem, como bagagem despachada gratuita ou entrada em uma sala de primeira classe.

Barclay Arrival Plus World Elite MasterCard
Bastante bocado. O Barclay Arrival Plus World Elite MasterCard (abreviado BAPWEM) é um cartão incrivelmente versátil. É outro cartão que oferece 50, 000 pontos, desta vez após um gasto de $ 3, 000 em três meses. A taxa anual é dispensada no primeiro ano, e então $ 89 por ano seguinte - mais barato do que o cartão Chase Sapphire Preferred.

Assim como o cartão Chase, os clientes recebem uma parte de suas milhas cada vez que resgatam. Tudo dito, o bônus de inscrição vale $ 525. Você pode usar pontos BAPWEM para estadias em hotéis, timeshares, Linhas de cruzeiro, e mais, uma vantagem definitiva sobre a carta Chase.

O astuto malandro do cartão de crédito prioriza bônus generosos de inscrição, bem como flexibilidade. Geralmente, os cartões que oferecem milhas são os melhores para viagens aéreas e os cartões com pontos de hotel são os melhores para os hotéis, mas às vezes você encontra cartas que são transcendentes. Pegue-os quando puder.

Resgatar certo

Se você seguir os cartões descritos acima, você vai ficar bem. Sua facilidade de uso significa que você não precisa se preocupar se pode resgatar pontos ou não; simplesmente pague por sua compra e aplique seus pontos.

Com outros cartões, especialmente aqueles com a marca de uma determinada companhia aérea ou grupo de companhias aéreas, você tem que estar mais atento a como você redime. Por exemplo, com Aeroplan, você só pode resgatar pontos para voos em companhias aéreas individuais, como Air Canada ou Turkish Airlines.

Você também vai querer resgatar voos e hotéis, pois há mais valor pelo dinheiro lá. Não troque seus pontos por um liquidificador. Por exemplo, quando você resgata milhas do Aeroplan por prêmios de voo, a taxa de câmbio pode variar de 1,5 centavos, até 13 centavos por milha. Se você usar essas milhas para comprar um aspirador, a taxa de câmbio despenca.

Fique em algum lugar legal

Se definirmos as férias dos sonhos como cinco noites no Havaí, então será muito fácil se você usar a estratégia certa de cartão de crédito. Depois de pousar no Havaí, você vai precisar de um lugar para ficar. Se você não usar um dos cartões acima, que permite resgatar pontos para estadias em hotéis, bem como voos, você pode querer explorar os cartões American Express da marca Starwood, que não apenas permite que você transfira pontos do programa de recompensas Starwood para outros programas, mas você também pode usá-los para resgatar noites gratuitas em propriedades Starwood. O cartão Starwood Preferred atualmente vem com um bônus de inscrição de 25, 000 pontos, o que se traduz em três noites grátis em um dos hotéis Categoria 3 da Starwood. Esses hotéis também não são terríveis - você pode se hospedar em propriedades como Le Meridien e o Westin.

Tem um plano

Mapeie quantos pontos você precisará. Quantos pontos você precisa para financiar as férias dos seus sonhos e que tipo de bônus você pode esperar ganhar? Se você precisar complementar os bônus de inscrição com pontos ganhos com os gastos, quantos você pode esperar receber com base em seus hábitos de consumo?

Visão de longo prazo é essencial, então fique de olho no prêmio. Aqui estão algumas dicas que podem ajudar:

• Na hora certa - Os cartões oferecem periodicamente bônus de inscrição maiores, normalmente no verão. Fique de olho neles e bata enquanto o ferro estiver quente.
• Use todos os dias - A chave para maximizar o retorno dos cartões de crédito é usá-los para a maioria de suas compras diárias. Tente incluir também despesas que você normalmente não pagaria com cartão de crédito. Algumas pessoas chegam ao ponto de perguntar aos amigos se eles estão comprando algum item caro e ver se eles permitem que eles coloquem no cartão de crédito.
• Percorrer os cartões - Você pode se inscrever em mais de um cartão para realizar as férias dos seus sonhos. Trapaceiros do cartão de crédito, costumava abrir um, concentre-se em cumprir os limites de gastos e, em seguida, passe para outro cartão quando atingir sua meta.

Vamos abordar suas preocupações. E quanto à minha pontuação de crédito? Não serei penalizado se abrir muitas contas?

Vai ficar tudo bem.

Se você pedir dinheiro emprestado ou solicitar um empréstimo, as informações sobre o seu histórico de crédito são registradas. Grandes agências de crédito como a Equifax compilam esses dados e os traduzem em uma pontuação. Aqui estão os diferentes componentes de sua pontuação de crédito, por ordem de importância.

• Histórico de pagamento - 35%
  A parte mais importante de sua pontuação de crédito é o histórico de pagamentos. Pague suas contas em dia porque perder um único pagamento mesmo por alguns dias pode afetar sua pontuação negativamente.
• Valores devidos (utilização de crédito) - 30%
  A próxima parte importante são os valores devidos, ou quanta dívida você tem. A maioria das pessoas presumiria que o montante da dívida que você carrega é o constituinte mais importante de sua pontuação de crédito, mas é um segundo próximo. Se você está estourando o limite de seus cartões de crédito, isso prejudica sua pontuação.
• Comprimento do histórico de crédito - 15%
  Um tanto contra-intuitivamente, a falta de um histórico pode prejudicar sua pontuação. Mesmo se você for contra cartões de crédito por qualquer motivo, pode ser uma boa ideia ter um que você mantenha apenas para não ter dificuldades no futuro.
• Tipos de crédito usados ​​- 10%
  Esta parte da pontuação de crédito analisa sua combinação geral de uso de crédito (cartões de crédito, hipotecas, etc.). Mostrar que você pode lidar com uma variedade de crédito com responsabilidade é uma coisa boa.
• Novo crédito - 10%
  Esta parte da pontuação de crédito analisa quantas novas contas você abriu, e vale 10% do bolo geral.

Então, para responder à pergunta. Abrir novos cartões pode afetar sua pontuação, mas não muito - apenas se você abrir muitas contas em um curto período de tempo. Novas contas afetam sua pontuação porque diminuem a idade média da conta. Dado que o novo crédito representa apenas 10% da pontuação geral, provavelmente não vai ser o que faz ou quebra sua pontuação de crédito. Seu histórico de pagamento e utilização de crédito são muito mais importantes. Além disso, a abertura de uma nova conta pode ajudar seu índice de utilização de crédito, reduzindo o índice de crédito usado para o crédito disponível.

Deixe-me repetir:bons hábitos de pagamento de dívidas são muito mais importantes para sua pontuação de crédito do que simplesmente abrir ou fechar contas.

Uma nota sobre gastos manufaturados

Não faça isso. Gastos manufaturados referem-se à prática de sistemas de recompensas de jogos e podem ser antiéticos. Por exemplo, alguma tentativa de cumprir metas de gastos com cartão de crédito enviando a um amigo US $ 3, 000 via PayPal. O amigo simplesmente devolve o dinheiro mais tarde. Outros compram cartões-presente que depois vendem em sites de segunda mão com uma pequena perda. Eles perdem dinheiro em cada vale-presente, mas compensa com o grande volume de pontos que eles acumulam. Você não precisa recorrer a essas táticas.

The Takeaway

Pode parecer que é difícil atingir essas metas de gastos, mas podem ser alcançáveis ​​se você se concentrar em uma carta de cada vez. Você não precisa ter uma pequena empresa ou viajar muito para acumular muitos pontos e milhas.

A maioria pede que você gaste $ 1, 000 por mês. Mesmo tirando aluguel ou hipoteca fora da equação, esta é uma meta alcançável para muitas pessoas se puderem colocar a maior parte de seus gastos diários em um cartão de crédito.

Enquanto planeja estratégias para suas férias na praia, não sacrifique hábitos de gastos mensais adequados apenas para acumular pontos. Acompanhe seus gastos mensais por meio das ferramentas gratuitas do Personal Capital.

Seja esperto, quite seus saldos na íntegra, e você logo estará em um avião para o Havaí.

Boa Viagem!