Como você sabe se pode confiar em seu consultor financeiro?

p O panorama dos serviços financeiros está cada vez mais complexo, e é difícil saber se você está obtendo o valor do seu dinheiro de seu consultor financeiro. Na verdade, de acordo com nossa Pesquisa de confiança financeira de 2019, uma em cada cinco pessoas nem sabe como seu consultor financeiro é remunerado! Os americanos pesquisados ​​também estão quase igualmente divididos quanto a se acreditam que os consultores financeiros têm a obrigação de agir em seu melhor interesse.

p Então, como descobrimos quem contratar para consultoria de investimento? Como cortamos o barulho e entendemos se estamos trabalhando com o consultor e a instituição certos para melhor atender às nossas necessidades financeiras?

p Aqui estão 8 perguntas críticas para fazer ao seu consultor financeiro para chegar ao fundo disso. Se você está procurando contratar um profissional de investimento pela primeira vez, ou se você está procurando alternativas ao seu conselheiro atual, essas perguntas são uma boa maneira de obter algumas das informações de que você precisa para tomar uma decisão informada sobre como administrar seu patrimônio.

p Nossa pesquisa de confiança financeira de 2019 revelou que muitos americanos ainda não sabem nada sobre seus conselhos financeiros. Leia o relatório completo aqui.

p

Como o seu consultor é remunerado?

p Você sabe exatamente como o seu consultor financeiro é remunerado? Se a resposta que você obtiver for vaga ou demorar mais de um minuto para responder, ir embora. Você também deve saber quais são os custos totais.

p Certifique-se de entender quanto você está pagando por transação, por produto, ou por serviço. Pergunte quanto seu consultor financeiro ganha quando vende fundos mútuos, anuidades, e negociações individuais de ações ou títulos. Certifique-se de perguntar se esses custos para você são adicionais ao anual, ou taxa de consultoria contínua que ele recebe por trabalhar com você. Também, saiba a quais serviços você tem direito.

p Otimização tributária?

p Rebalanceamento?

p Planejamento de aposentadoria?

p Planejamento Imobiliário?

p Você deve conseguir todo esse suporte de um consultor.

p

Você é um Fiduciário?

p O seu consultor financeiro é fiduciário? Esta questão é crítica. O fiduciário tem a obrigação legal de agir em seu melhor interesse. Isso inclui taxas de divulgação e quaisquer conflitos de interesse em potencial. Corretores, por exemplo, não tem essa obrigação legal, mas os Registered Investment Advisors (RIAs) sim. RIAs podem fornecer conselhos holísticos de investimento, e eles devem fazer legalmente o que é melhor para você. Esse é o relacionamento que você deseja.

p

Por que você recomendou esse investimento?

p Algumas empresas têm acordos de compartilhamento de taxas com empresas de fundos mútuos ou seguradoras, ou seja, propinas. Isso pode significar que seu consultor financeiro está fortemente motivado a vender produtos de investimento de uma determinada empresa em vez de outra. É melhor você perguntar ao seu consultor financeiro se ele está disposto a investir nos mesmos produtos que eles recomendam a você. Por exemplo, se o seu consultor financeiro recomendou que você investisse em fundos mútuos, certifique-se de perguntar:

p “Por que você me colocou neste fundo mútuo em particular?”

p “Como você o selecionou?”

p “Você será recompensado se eu concordar em investir?”

p De acordo com o Economic Times, 77% dos fundos mútuos apresentam desempenho inferior ao de seus benchmarks, mas vendê-los aos clientes costuma ser uma grande fonte de receita para o consultor e sua empresa. Uma estratégia apenas de fundo mútuo pode beneficiar seu consultor - mas pode não ser do melhor interesse para você.

p

Você tem uma cota de vendas?

p Você sabia que alguns consultores financeiros têm cotas de vendas mensais? Isso significa que seu consultor tem metas de vendas a atingir e será recompensado se atingir essas metas. Então, quem está comprando? A cota pode vir na forma de acumular um certo nível de ativos com a empresa ou angariar um certo número de novos clientes. Pode ser uma cota para vender seguros ou outros produtos.

p As cotas também podem ser direcionadas a quanto em taxas o consultor gera para sua empresa. Pense em como as cotas de vendas podem afetar o comportamento de seus consultores financeiros ao chegarem ao final do mês. O seu Consultor está vendendo um produto para você atingir os objetivos dele ou porque é do seu interesse?

p

Que porcentagem do seu tempo você gasta no gerenciamento de portfólio?

p A maioria das pessoas imagina seu consultor em uma mesa pesquisando o próximo grande investimento para elas. Na realidade, a maioria dos conselheiros usa vários chapéus. Eles têm que dividir sua atenção entre pesquisas, gerenciamento de portfólio, atendendo clientes existentes, e prospecção de novos clientes. Descubra como seu consultor monitora seu portfólio e com que frequência. Você não quer alguém gerenciando seu dinheiro que sempre tem sua atenção em outro lugar. Este é o seu pé-de-meia e você deseja ter certeza de que confia em seu consultor financeiro para observá-lo com atenção.

p

Qual é a sua estratégia de investimento?

p Seu consultor entende quais são suas necessidades e objetivos específicos? Vocês trabalharam juntos para construir sua estratégia de investimento de longo prazo? Pergunte ao seu consultor financeiro qual é a estratégia de investimento dele e, o mais importante, como ele é personalizado para suas necessidades. As estratégias de investimento também mudam com o tempo, conforme a tolerância ao risco e a vida mudam. Certifique-se de que sua estratégia de investimento seja dinâmica e de que você tenha um diálogo permanente com seu consultor financeiro.

p

Quais são suas credenciais?

p Certificações e credenciais costumam ser bons indicadores de experiência e compreensão. Profissionais de investimento podem ter muitos termos (consultor financeiro, consultor financeiro, planejador financeiro), por isso é útil entender quais designações e credenciais eles têm. As credenciais comuns são Certified Financial Planner (CFP®), Analista financeiro credenciado (CFA). Os exames de licenciamento são necessários para dar diferentes tipos de conselhos. Certifique-se de perguntar, se eles são certificados ou fretados, ou em quais exames eles foram aprovados. Pergunte por que eles estão qualificados para ajudá-lo com seus investimentos.

p

Que serviço posso esperar de você?

p Sabendo que alguns consultores financeiros podem se distrair com cotas de vendas e tempo de prospecção de novos clientes, você quer ter certeza de que seu consultor financeiro não irá inscrevê-lo e, em seguida, ignorá-lo. Descubra que tipo de serviço contínuo você pode esperar. Quantas vezes você pode contatá-los e o que você pode esperar em tempos de resposta. Você pode conversar com eles online ou precisa agendar reuniões com eles? Outra consideração importante é o relatório de desempenho. Que materiais eles fornecem para que você possa acompanhar como está se saindo? Lembrar, este é o seu bem-estar financeiro de longo prazo. Se você não está recebendo tudo o que pede ... exija!

p