7 contas de investimento que todos os 30-algo deveriam ter

Você já está na casa dos 30 anos. Se você está finalmente procurando se estabelecer em sua vida financeira, você pode querer considerar maneiras de construir riqueza a longo prazo. Mas essa conta por si só não vai funcionar. É hora de examinar as opções disponíveis para alguém na casa dos 30 anos que finalmente tem um pouco de dinheiro para investir.

Aqui estão sete contas de investimento essenciais que todos os jovens de 30 e poucos anos deveriam ter.

1. 401K, Se disponível para você

Se você está empregado em tempo integral, sua empresa pode oferecer um plano de aposentadoria que lhe dá acesso a uma série de fundos mútuos e outros investimentos, além das grandes vantagens fiscais que vêm com ele. Abaixo de 401K, 403B, ou plano semelhante, as contribuições são deduzidas de sua receita antes de impostos, e a maioria dos empregadores igualará uma certa porcentagem do que você investiu. Agora que menos empregadores estão oferecendo pensões, o 401K se tornou o principal veículo de poupança para a aposentadoria. Colocar dinheiro nessa conta enquanto você ainda é relativamente jovem dá a seus investimentos bastante tempo para aumentar o valor e dar a você um pecúlio considerável. Melhor ainda, seu investimento é imposto diferido até você começar a fazer retiradas.

2. IRA tradicional

Você não precisa necessariamente de uma conta de aposentadoria individual tradicional se tiver um 401K com um empregador compatível. Mas se você tiver 401K de um antigo empregador, pode fazer sentido incluí-lo em um IRA, porque você tem uma escolha muito mais ampla de investimentos - muitos com taxas mais baixas. Com um IRA, você pode investir em praticamente qualquer coisa, incluindo ações individuais, fundos mútuos, títulos, e até commodities. IRAs tradicionais também são ótimos para pessoas que trabalham por conta própria ou não têm acesso a um 401K. Como um 401K, suas contribuições são deduzidas de sua renda tributável. Você pode abrir um IRA na maioria dos corretores de desconto, como Fidelity, TD Ameritrade, e E * TRADE.

3. Roth IRA

Esta conta é um pouco como um 401K ao contrário. A vantagem fiscal está no final, quando você pode sacar dinheiro na aposentadoria sem pagar impostos sobre os ganhos. Isso ocorre porque as contribuições para um Roth IRA vêm dos ganhos após os impostos, ao contrário de 401Ks, que se baseiam na receita antes de impostos. Sob um Roth IRA, você pode contribuir com até $ 5, 500 anualmente, e você pode retirar as contribuições (mas não seus ganhos) antes da idade de aposentadoria sem pagar multa.

4. Conta de corretagem tributável

Embora seu foco principal deva ser investir em contas com vantagens fiscais destinadas à aposentadoria, é bom ter alguns investimentos disponíveis neste tipo de conta devido à flexibilidade. Você não precisa esperar até a idade de aposentadoria para acessar os fundos nesta conta, por uma coisa. Isso significa que você pode usá-lo para aumentar sua receita agora, por meio da venda de ações ou do ganho de dividendos. Se você mantiver os investimentos em uma conta tributável por um longo tempo (geralmente mais de um ano), você pagará apenas o imposto sobre ganhos de capital de longo prazo (provavelmente 15%) ao vender.

5. Plano de poupança para 529 faculdades (se você tiver filhos)

A faculdade é cara, portanto, quase todos os estados permitem que as pessoas economizem para a faculdade investindo dinheiro para a educação de uma forma com vantagens fiscais. Um plano 529 é semelhante a um Roth IRA, em que os investimentos crescerão sem impostos até que sejam retirados, desde que sejam gastos no ensino superior. Em muitos estados, você também obtém uma redução de impostos das contribuições. É possível abrir um 529 para o seu filho assim que ele tiver o número do seguro social. Mesmo que você ainda não tenha filhos, você pode designar um beneficiário agora - como uma sobrinha ou sobrinho - e alterá-lo para seu próprio filho mais tarde. (Veja também:Os 9 melhores planos de poupança estaduais 529 para faculdades)

6. Conta Poupança de Juros Altos

Todo mundo sabe que você precisa de uma conta bancária básica, mas se você quiser aumentar sua economia, é útil ter uma conta poupança com uma taxa de juros acima da média. Nos dias de hoje, as taxas de juros são extremamente baixas, mas você ainda pode encontrar retornos acima de 1% em contas do mercado monetário e bancos online. (Veja também:Melhores contas correntes online)

7. Conta de empréstimo ponto a ponto

Além de facilitar o investimento em ações, a era da Internet também possibilitou que os indivíduos investissem em dívidas de outras pessoas. Existem milhares de pessoas que acessaram sites como o Lending Club e o Prosper e relatam retornos consistentemente sólidos. Esses sites geralmente funcionam da mesma maneira que os bancos, exceto que aqueles que precisam de dinheiro estão pedindo emprestado de indivíduos, que procuram ganhar dinheiro com os juros. Na maioria dos casos, as pessoas podem investir com base no nível de risco de cada tomador; aqueles que não são tão dignos de crédito prometem um retorno potencialmente maior - mas mais risco - para o investidor. O famoso blogueiro de finanças pessoais, Sr. Money Mustache, relatou um retorno anual de mais de 11% desde 2012, e muitos outros relatam ganhos semelhantes. (Veja também:Como Ganhar Dinheiro com o Prosper)

Quantas dessas contas você tem?