As 6 melhores maneiras de investir apenas US $ 100 por mês este ano

p O ano novo é o momento perfeito para abandonar hábitos financeiros ruins e adquirir alguns novos. Talvez você tenha decidido que este é o ano em que finalmente vai pagar dívidas de cartão de crédito com juros altos, ou talvez você esteja usando um orçamento pela primeira vez na vida. Quaisquer que sejam seus objetivos, você provavelmente sabe que vai levar tempo e perseverança para chegar lá.

p Mas como você deve investir seu dinheiro? Se você tiver $ 100 extras por mês para gastar, há mais de uma maneira de construir riqueza e finalmente vá em frente.

p Entramos em contato com consultores financeiros para descobrir como eles investiriam US $ 100 extras por mês no ano novo, e aqui está o que eles disseram.

1. Aumente suas contribuições 401 (k)

p O planejador financeiro do Colorado, Mitchell Bloom, da Bloom Wealth, diz que seu local de trabalho 401 (k) é um bom lugar para começar se seu empregador oferecer um, e especialmente se você pode se qualificar para uma correspondência de empregador. Afinal, uma correspondência de empregador para a qual você pode se qualificar é a coisa mais próxima de "dinheiro grátis" que você receberá no trabalho, então você também pode tirar vantagem.

p Você pode se esforçar para aumentar a porcentagem de suas contribuições 401 (k) a fim de canalizar aproximadamente US $ 100 a mais em sua conta a cada mês, mas você também pode reservar US $ 100 em fundos mensais, se seu plano de trabalho permitir.

p De qualquer jeito, o dinheiro em um plano 401 (k) pode crescer sem impostos e composto ao longo do tempo, e você não terá que pagar impostos sobre as distribuições até atingir a idade de aposentadoria.

p Observe também que, se você não tiver um plano de aposentadoria no local de trabalho, nem tudo está perdido.

p Em vez de, você pode querer "considerar o uso de uma empresa de consultoria de baixo custo como a Betterment, onde eles construirão um modelo de portfólio totalmente diversificado globalmente alocado com ações fracionárias para que você possa alcançar a diversificação com um pequeno valor de investimento, "diz Bloom.

2. Economize $ 100 por mês em um Roth IRA

p Jeff Rose da Good Financial Cents diz que os consumidores também podem considerar economizar dinheiro em um Roth IRA se cumprirem os requisitos para contribuir. Embora esse tipo de conta exija que você invista dinheiro que já foi tributado, suas contribuições podem crescer isentas de impostos e compostas até você atingir a idade de aposentadoria. Quando você tiver 59 anos e meio ou mais, você pode sacar dinheiro de um Roth IRA sem pagar imposto de renda, o que é muito fofo.

p Em 2020, a maioria das pessoas pode contribuir com até $ 6, 000 para uma conta Roth IRA e IRA tradicional. Contudo, indivíduos com 50 anos ou mais podem contribuir com US $ 1 adicional, 000 para o ano para um total de $ 7, 000

p Limites de renda se aplicam, Contudo. Os casais que declaram impostos em conjunto não podem contribuir para um Roth IRA se ganharem mais de $ 206, 000, e suas contribuições são eliminadas para rendas entre US $ 196, 000 e $ 205, 999. Arquivadores únicos com rendimentos acima de $ 139, 000 não podem contribuir, e suas contribuições serão eliminadas para rendas entre US $ 124, 000 e $ 138, 999. (Consulte também:401 (k) ou IRA? Você precisa de ambos)

3. Economize para emergências

p Também, considere salvar para emergências, se ainda não o fez. O consultor financeiro Jake Northrup da Experience Your Wealth diz que o seu fundo de emergência deve incluir pelo menos três meses de despesas de subsistência, mas potencialmente mais.

p Provavelmente, você desejará manter seu fundo de emergência em uma conta que possa acessar, como uma conta poupança de alto rendimento. Embora isso signifique que seu dinheiro de emergência não trará um grande retorno, esse dinheiro pode literalmente salvar suas finanças se você enfrentar uma conta médica inesperada que não possa pagar ou perder o emprego.

p Avançar, Ter um fundo de emergência totalmente financiado também pode ajudá-lo a evitar a cobrança de saldos de cartão de crédito com taxas de juros exorbitantes. (Veja também:7 maneiras fáceis de construir um fundo de emergência a partir de $ 0)

4. Economize para despesas futuras de saúde em um HSA

p O planejador financeiro Taylor Schulte, que também é anfitrião do Podcast de aposentadoria para ficar rico , diz que presumindo que um fundo de poupança de emergência esteja em vigor e uma dívida com juros altos seja paga, o melhor lugar para colocar dinheiro extra é em uma conta poupança de saúde (HSA).

p "A HSA é o unicórnio mágico das contas de investimento com vantagens fiscais, "diz ele." Ao contrário de qualquer outra conta, eles têm vantagens fiscais triplas. "

p Schulte diz isso porque você pode investir até certos limites com vantagem fiscal a cada ano, então seu dinheiro cresce sem impostos. Quando você toma distribuições para pagar despesas de saúde qualificadas, você não vai pagar impostos então, qualquer.

p Existem alguns requisitos para usar um HSA, Contudo, incluindo a exigência de que você tenha um plano de saúde com franquia elevada. Para 2020, o Internal Revenue Service (IRS) define um plano de saúde com alta franquia como qualquer plano com uma franquia de pelo menos $ 1, 400 para um indivíduo ou $ 2, 800 para uma família, notes Healthcare.gov. Observe também que as despesas anuais totais do plano de saúde com franquia elevada devem ser inferiores a US $ 6, 900 para um indivíduo ou $ 13, 800 para uma família.

p Morgan Ranstrom, que trabalha como planejador financeiro em Minneapolis, MN, diz que você deve se esforçar para manter dinheiro suficiente em sua HSA para pagar a franquia anual do seu seguro em caso de despesas de saúde inesperadas, mas, além disso, você pode investir o resto para um crescimento de longo prazo.

p "Com contribuições regulares, crescimento potencial do investimento, e retiradas mínimas, você terá uma conta que pode ser usada para custear despesas médicas na aposentadoria sem penalidades fiscais, "ele diz." Quão bom é isso? "

5. Saldar dívidas de cartão de crédito com juros altos

p Embora você possa não considerar o pagamento da dívida como um investimento, o retorno financeiro pode funcionar de forma semelhante. Observe que qualquer dívida que você saldar não está mais cobrando uma taxa de juros exorbitante, e isso significa mais dinheiro no bolso a cada mês, que você pode economizar ou investir no futuro.

p O especialista em dívidas Chris Peach, que ensina os consumidores a pagar dívidas por meio de seu curso Awesome Money, diz que você deve verificar a taxa de juros que está pagando com seus cartões de crédito, tendo em mente que a TAEG média do cartão de crédito está bem acima de 17%.

p "Para a maioria das pessoas, obter um retorno de 18% do seu investimento a cada ano é mais como um sonho do que uma realidade, "diz ele. Felizmente, você pode obter esse retorno pagando dívidas com juros altos e economizando o dinheiro que normalmente pagaria para pagar os juros a cada mês.

p Digamos que você tenha um saldo de cartão de crédito de $ 10, 000 a 18% APR e você tem feito pagamentos mínimos com este cartão há anos. Fazer o pagamento mínimo de $ 200 por mês levaria outros 94 meses para pagar o saldo, o que também resulta em $ 8, 622 mais no total de juros pagos, notas Peach.

p Mas e se você pudesse investir $ 100 por mês como um pagamento a maior no seu cartão de crédito?

p "Embora possa não soar como uma tonelada de dinheiro, $ 100 a mais por mês pagarão o saldo 47 meses antes e economizam quase $ 4, 000 em juros, "diz Peach." Nada mal para um investimento de $ 100 mensais, se você me perguntar. "

6. Invista em você mesmo

p O consultor financeiro Russ Thornton, apenas com honorários, que se concentra em fornecer planejamento de aposentadoria para mulheres, diz que um investimento em você também pode render muito. "Isso poderia ser usado para comprar livros, audiolivros, Cursos online, cursos offline, associações profissionais, sessões de treinamento pessoal, ou outra coisa, " ele diz.

p Se você adquirir conhecimentos novos ou mais profundos que podem ajudá-lo a realizar seu trabalho, pode ajudá-lo a conseguir um aumento maior ou até mesmo uma promoção, ao passo que aprender uma nova habilidade pode ajudá-lo a criar um movimento lateral que pode, em última análise, ajudá-lo a gerar mais renda.

p Você pode até se envolver com uma associação profissional ou grupo de rede para construir sua rede, diz Thornton. "Isso pode ajudar em sua carreira atual ou pode abrir portas para novas oportunidades - tanto pessoais quanto profissionais."