O que é alocação de ativos e como funciona?
A alocação de ativos é como seus ativos são divididos entre várias classes de ativos para reduzir o risco e potencialmente aumentar seus retornos. Cada tipo de ativo - ações, títulos, e até mesmo dinheiro - tem um desempenho diferente ao longo do tempo, e a alocação inteligente de ativos envolve a criação de um portfólio que otimiza seu retorno de longo prazo e minimiza seus riscos enquanto você o alcança.
Investidores inteligentes usam a alocação de ativos para criar uma carteira que atenda às suas necessidades financeiras e temperamento - levando em consideração sua tolerância ao risco, Horizonte temporal, e necessidade de retorno do investimento.
Aqui está o que você precisa saber sobre a alocação de ativos e como isso pode beneficiá-lo.
Como funciona a alocação de ativos
A alocação de ativos depende de classes de ativos com características diferentes. Cada classe de ativo pode ter um desempenho diferente quando uma economia se move em uma determinada direção. À medida que a economia cresce, alguns ativos sobem, enquanto outros podem ficar planos ou mesmo afundar, dependendo das circunstâncias específicas.
Essa qualidade de não ser correlacionado permite que os investidores construam carteiras que zigam quando o mercado ziguezagueia. Ao misturar e combinar as qualidades das classes de ativos, um investidor ou consultor financeiro pode tornar uma carteira menos volátil e potencialmente obter os mesmos retornos ou melhores do que uma carteira mais arriscada. A alocação de ativos tira proveito do princípio de diversificação para reduzir o risco.
Por exemplo, se você tem 30 anos até a aposentadoria, você pode correr mais riscos em troca dos retornos potenciais mais elevados disponíveis no mercado de ações. Portanto, um consultor financeiro ou robo-consultor geralmente recomendaria uma alocação mais alta em ações e menos em títulos de baixo retorno.
Contudo, conforme você se aproxima da aposentadoria, um consultor pode gradualmente mudá-lo para ativos mais seguros, como mais CDs ou títulos. CDs oferecem retornos garantidos, uma característica valiosa quando você precisa de baixo risco.
Quais são as classes de ativos importantes?
Abaixo estão algumas classes de ativos principais e algumas características gerais de cada uma:
Mais recentemente, alguns investidores têm recorrido ao bitcoin e outras criptomoedas como uma forma de colocar outros ativos não correlacionados em um portfólio. Contudo, alguns investidores, incluindo o investimento da lenda Warren Buffett, acho que esses investimentos são pouco mais do que lixo.
Como você usa a alocação de ativos?
Você pode usar a alocação de ativos de muitas maneiras diferentes, e você já pode estar usando sem pensar muito sobre isso. Por exemplo, se você possui sua própria casa e investe no mercado de ações, você já está usando a alocação de recursos, mesmo que você não esteja aproveitando ao máximo isso.
Contudo, muitos consultores financeiros construirão carteiras de forma mais estratégica com seus clientes. Eles criarão um portfólio financeiro que equilibra suas necessidades com sua tolerância ao risco, e o ideal é tornar o portfólio mais estável, pelo menos pela quantidade de risco que você está disposto a correr.
Um consultor robótico normalmente usa a alocação de ativos para criar um portfólio que corresponda à tolerância de risco e horizonte de tempo de um cliente, depois de fazer-lhes uma série de perguntas sobre esses tópicos.
Se você está procurando usar a alocação de ativos sozinho e não tem muita experiência nisso, uma alternativa é um fundo mútuo com data-alvo. Um fundo de data-alvo faz a alocação para você, e eles são normalmente oferecidos em planos de aposentadoria patrocinados pelo empregador, como um 401 (k). Com esses fundos, você seleciona a data em que precisa do dinheiro - digamos, 2045 - e, em seguida, o fundo ajusta gradualmente os ativos ao longo do tempo para que você tenha maior segurança à medida que se tornam confiáveis para a renda de curto prazo.
Resultado
A alocação de ativos é um daqueles princípios de investimento que parecem tão simples, mas podem ser mais difíceis de implementar devido às várias características das classes de ativos. E consultores de todos os tipos estão baseando suas alocações de ativos no desempenho histórico e na volatilidade dos ativos, portanto, não há garantias sobre o desempenho de uma classe de ativos no futuro.
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