Compra de seguro saúde quando você for autônomo
As taxas de seguro saúde em grupo no meu trabalho diário aumentou 33% este ano , depois de aumentar um pouco mais de 30% no ano passado.
Eu tenho uma familia de tres, e as novas taxas de seguro saúde são agora 11% do meu salário, que na minha opinião, é muito alto (embora eu não divulgue meu salário real, Direi que ganho uma quantia justa).
As novas taxas de seguro saúde me fizeram pensar em obter seguro saúde individual para minha família.
Seguro de saúde em grupo ou individual?
Antes de prosseguirmos, é importante compreender a diferença entre seguro saúde individual e seguro saúde em grupo.
Basicamente, planos de seguro saúde em grupo garantem a todos os membros do grupo cobertura, independentemente do seu risco para a saúde.
Como a cobertura é garantida com planos de grupo, eles podem ser mais caros para indivíduos relativamente saudáveis do que um plano individual, cujo preço é baseado em seu histórico de saúde específico.
No meu caso, minha familia e eu somos saudaveis, portanto, é uma boa ideia investigar as opções de seguro saúde individual.
Determine suas necessidades de seguro saúde para encontrar o melhor plano
Ao comparar planos de seguro saúde, é importante ter certeza de que você não está apenas comparando maçãs com maçãs, mas também obter o melhor plano para suas necessidades.
Mantenha a mente aberta ao comparar as opções de seguro saúde, se é um plano HMO, Plano PPO, um plano de seguro saúde de alta franquia com uma conta poupança de saúde, híbrido, ou outro.
Encontrar e adquirir seguro saúde enquanto trabalha por conta própria
Uma das maiores preocupações entre os trabalhadores autônomos são os custos do seguro saúde, o que pode ser caro.
Alguns indivíduos autônomos podem ser elegíveis para um plano de seguro de saúde em grupo se atenderem a certos critérios, ou eles podem ser elegíveis para outros benefícios de saúde, tais como benefícios COBRA.
Por exemplo, se você está deixando um emprego tradicional para se tornar autônomo, você pode ser elegível para COBRA.
Se você não está deixando um emprego que oferece seguro saúde, em seguida, ignore a dica sobre a cobertura COBRA.
Determine a elegibilidade do plano de seguro de saúde em grupo
A primeira coisa que você precisa fazer é determinar se você é elegível para um plano de seguro de saúde em grupo através de seu cônjuge, ou por meio de um grupo comercial ou organização à qual você pertence ou pode ingressar.
O seguro saúde em grupo pode ser mais caro, mas também tem cobertura garantida e provavelmente será um negócio melhor se você tiver problemas de saúde pré-existentes, o que pode excluí-lo do seguro saúde individual, ou tornar os prêmios muito caros para serem uma opção viável.
Você pode pesquisar sua área local por grupos comerciais, sindicatos, ou outras organizações para aderir. Outra opção é ingressar no Sindicato dos Autônomos, Contudo, O seguro saúde não está disponível em todos os estados.
Você também pode pesquisar vários grupos em seu estado, como uma agência de fazenda, que muitas vezes tem requisitos brandos de adesão (o que significa que você pode não precisar ser um fazendeiro).
Pergunte a outros proprietários de pequenas empresas, freelancers, ou outras pessoas que possam ajudá-lo a encontrar um plano de seguro saúde em grupo.
Veja as opções COBRA
A cobertura de saúde COBRA é uma lei que permite que os indivíduos continuem usando seu plano de seguro saúde em grupo anterior quando saírem da empresa.
Muitas empresas subsidiam os prêmios de seguro saúde como parte de seu pacote de benefícios aos empregados.
Infelizmente, o subsídio da empresa não terá mais efeito quando você sair da empresa - deixando você arcar com a totalidade da conta do seguro saúde.
Os benefícios COBRA também estão disponíveis apenas por um período limitado.
Mesmo que você seja responsável pelo pagamento de toda a conta e precise encontrar outro seguro depois de alguns meses, COBRA pode ser uma boa opção para você enquanto procura um plano de seguro saúde individual, ou enquanto você se torna membro de uma organização que oferece seguro saúde em grupo.
Pesquise um plano de saúde individual
Como mencionado anteriormente, o seguro saúde individual pode ser uma opção menos dispendiosa para pessoas com saúde relativamente boa. Também é importante notar que o termo "indivíduo" se refere a um plano de seguro saúde não grupal, para que pudesse abranger apenas você ou você e sua família.
Para encontrar um plano de seguro saúde individual, você pode pesquisar os sites de companhias de seguro saúde específicas, ou use um serviço agregador como o eHealthInsurance.com para obter várias cotações de seguro e compará-las no mesmo site.
Achei o eHealthInsurance.com muito mais eficiente do que visitar sites individuais, e as taxas eram as mesmas quando fiz uma verificação no local.
De lá, determinar suas necessidades de seguro saúde, faça uma busca, compare preços de seguros, e selecione o melhor plano com base nas suas necessidades.
Encontrei várias opções boas, e um plano, em particular, isso deve me economizar vários milhares de dólares por ano em relação ao meu plano de seguro de saúde em grupo atual.
Visite eHealthInsurance.com para ver os planos de seguro saúde e obter um orçamento gratuito.
Os mesmos princípios podem ser aplicados para obter seguro dentário individual. Visite DentalPlans.com para obter uma cotação gratuita de seguro dentário.
Considere um plano de seguro de alta franquia e HSA
Você pode abrir uma Conta Poupança Saúde se tiver um plano de seguro saúde com franquia elevada. Os HSAs oferecem uma conta poupança com vantagens fiscais para despesas médicas e médicas.
Os HSAs têm limites de contribuição anual porque as contribuições são dedutíveis do imposto de renda federal.
Existem outros benefícios além das deduções fiscais:você pode investir sua HSA e os ganhos crescerão sem impostos.
As retiradas para despesas médicas qualificadas são isentas de impostos, de outra forma, você pode estar sujeito a impostos e penalidades, semelhantes às penalidades de retirada antecipada de conta de aposentadoria.
Inscreva-se para um plano de seguro saúde temporário
O seguro saúde temporário é apenas isso - foi projetado para ser uma solução de curto prazo para ajudar a preencher a lacuna entre os períodos de emprego ou enquanto você busca uma solução mais permanente.
Existem algumas desvantagens, Contudo.
Muitos planos de seguro saúde temporário estão repletos de letras miúdas e exclusões e geralmente são mais caros do que um plano de seguro saúde individual comparável.
Do lado positivo, eles fornecem cobertura caso você precise e também ajudam a manter uma cobertura constante, o que é importante - alguns planos individuais não o aceitarão se sua cobertura expirar.
Não deixe a cobertura expirar!
Certifique-se de ter sua nova cobertura de seguro saúde antes de cancelar seu plano de seguro saúde anterior, especialmente se você for passar de um plano de seguro de saúde em grupo para um plano de seguro de saúde individual.
A cobertura pode ser limitada ou mais cara se houver um lapso na cobertura do seguro saúde.
Inscreva-se no plano que melhor atende às suas necessidades
Seu próximo passo é sair e obter algumas cotações, em seguida, compare as opções de seguro saúde que encontrar.
Antes de assinar qualquer contrato ou acordo, certifique-se de investigar a empresa, o plano, e ler as letras miúdas.
O seguro saúde existe para te proteger, e a última coisa que você quer é descobrir que a proteção que você pensava ter não existe de verdade.
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