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Tem crédito ruim? Você pode estar pagando a mais pelo seguro do proprietário,

achados de estudo p Os consumidores com crédito ruim pagaram 29% mais por seus prêmios de seguro residencial do que os consumidores com crédito excepcional, de acordo com um novo relatório. (iStock)

p Os prêmios de seguros para proprietários de residências aumentaram no ano passado devido ao aumento dos valores das residências, materiais caros e escassez de mão de obra. Mas os proprietários com crédito ruim foram desproporcionalmente impactados pelo aumento dos custos, de acordo com um relatório de julho de 2021 da plataforma de seguros Matic.

p Os consumidores com uma pontuação de crédito ruim - inferior a 580, conforme definido pelo modelo FICO - pagaram mais pelo seguro residencial. Eles viram um prêmio médio de seguro residencial de US $ 1, 412 para o ano 2020-21, que é 29% a mais do que o prêmio médio para um proprietário com uma excelente pontuação FICO de 800 ou superior, em $ 1, 098.

p O prêmio médio de seguro residencial para consumidores com crédito ruim aumentou mais rápido do que para aqueles em faixas de crédito mais altas. Proprietários de imóveis com crédito insuficiente pagaram 6,4% a mais pelo seguro residencial no ano de 2020-21 do que em 2019-20, em comparação a um aumento de 3,5% para consumidores com crédito excelente.

  • Crédito ruim (<580): 6,4%
  • Crédito justo (580-669): 5,4%
  • Bom crédito (670-739): 3,8%
  • Crédito muito bom (740-799): 4,7%
  • Crédito excepcional (mais de 800): 3,5%
p Com o aumento das taxas de seguro residencial, é mais importante do que nunca fazer compras com várias seguradoras para comparar os prêmios - especialmente se você tiver uma pontuação de crédito baixa. Dessa maneira, você sabe que está obtendo o prêmio mais baixo possível para sua situação financeira.

p Você pode obter orçamentos grátis de várias companhias de seguros residenciais de uma só vez no site Credible.

p Como obter seguro residencial com crédito ruim

p Sua pontuação de crédito é baseada em sua utilização de crédito, quanta dívida você tem e seu histórico de pagamentos dentro do prazo, conforme relatado às três agências de crédito (Experian, Equifax e Transunion). Ter um histórico de crédito ruim não impedirá necessariamente que você se qualifique para o seguro residencial, mas provavelmente resultará em prêmios de seguro mais altos. Isso porque a maioria das seguradoras de imóveis usa sua pontuação de crédito para determinar sua pontuação de seguro, o que afeta seu prêmio.

Na maioria dos estados, uma pontuação de seguro, que é parcialmente impulsionado por uma classificação de crédito, representa a probabilidade de uma reclamação ser arquivada, e afeta o prêmio que o proprietário pagará pela cobertura.

- Declaração de Ben Madick, cofundador e CEO da Matic Insurance
p Na verdade, 85% das seguradoras residenciais usam uma pontuação de seguro baseada em crédito em estados onde é legalmente permitido, de acordo com a National Association of Insurance Commissioners (NAIC). Alguns estados, incluindo Califórnia, Havaí, Maryland, Michigan e Massachusetts proíbem ou limitam as seguradoras de usar as pontuações de crédito ao determinar a elegibilidade do seguro residencial.

p Mesmo se você tiver algumas falhas em seu relatório de crédito, no entanto, certas seguradoras podem avaliar seu histórico de crédito de forma diferente de outras. As taxas de seguro de proprietário variam entre as seguradoras, o que significa que é importante obter uma cotação de seguro de várias seguradoras, mesmo se você tiver uma pontuação de crédito alta.

p Você pode comprar apólices de seguro residencial no Credible para ter certeza de que está fazendo um negócio justo.

p 5 outros fatores que afetam seu prêmio de seguro residencial

p Embora sua pontuação de crédito provavelmente tenha impacto sobre quanto você paga pelo seguro residencial, não é o único fator - e, na verdade, não é a coisa mais importante que as seguradoras consideram ao definir os prêmios. Aqui estão alguns outros fatores que afetam o custo da apólice de seguro do proprietário:

  1. Seu valor de cobertura. Quanto maior for o valor da sua cobertura, quanto mais altos serão seus prêmios de seguro.
  2. Sua franquia. Uma franquia menor equivale a menores prêmios de seguro residencial.
  3. O estado da sua casa. Casas antigas podem ter estruturas desatualizadas que são consideradas um risco. Você terá uma folga em seus prêmios de seguro residencial se tiver proteções como detectores de fumaça ou um sistema de segurança residencial. O tipo de casa que você possui também é levado em consideração. Casas pré-fabricadas, por exemplo, são construídos com materiais mais baratos e têm um seguro mais caro.
  4. Onde você mora. Você vai pagar prêmios de seguro mais altos se sua casa estiver em uma zona afetada por desastres naturais, como inundações, furacões e tornados (embora você possa ter que adquirir apólices separadas para cobrir esses eventos). As seguradoras também levarão em consideração as estatísticas de crimes locais para determinar a probabilidade de roubo ou vandalismo.
  5. Seu histórico de reivindicações anteriores. Se você já fez reivindicações no passado, seus prêmios provavelmente serão mais caros.
p Mas mesmo que você tenha um excelente crédito, uma casa recém-construída e um histórico de reivindicações limitado, você ainda pode esperar que os prêmios de seguro de sua casa aumentem 3-4%, de acordo com Matic. É por isso que é importante verificar sua cobertura e comparar as cotações de seguros de proprietários a cada poucos anos, apenas para ter certeza de que você não está pagando a mais.

p Dê uma olhada em sua apólice de seguro residencial atual, e compare cotações e cobertura no mercado financeiro online da Credible.

p Tenho uma pergunta relacionada a finanças, mas não sabe a quem perguntar? Envie um e-mail para o especialista em dinheiro credível em [email protected] e sua pergunta pode ser respondida por Credible em nossa coluna Money Expert.

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