Com que frequência você deve verificar sua pontuação de crédito? | Crédito.com

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Você acompanha de perto suas finanças pessoais? Ou talvez você nunca tenha pensado muito neles. De qualquer forma, é hora de começar a prestar mais atenção à sua pontuação de crédito. Sua pontuação de crédito pode controlar muita coisa – para quais empréstimos você se qualifica, os cartões de crédito disponíveis para você, etc. Para ficar por dentro de tudo, é importante verificar sua pontuação de crédito. Mas com que frequência você pode verificar exatamente sua pontuação de crédito?

Você sabe o que dizem:conhecimento é poder. Descubra abaixo com que frequência você pode verificar sua pontuação de crédito para que possa se munir de conhecimentos sobre suas finanças pessoais.

A diferença entre sua pontuação de crédito e seu relatório de crédito

Antes de analisar com que frequência você pode verificar sua pontuação de crédito, é importante entender a diferença entre uma pontuação de crédito e um relatório de crédito. Eles podem ser fáceis de confundir, então você pode pensar que são iguais, mas não são.

Seu relatório de crédito é um documento detalhado sobre seu histórico de crédito. Ele mostra contas ativas e anteriores, se você pagou em dia e quanto crédito usou em comparação com saldos abertos. Outras informações podem incluir nomes de seus empregadores anteriores, caso você os tenha incluído em um pedido de crédito, bem como registros negativos, como contas de cobrança e falências.

Sua pontuação de crédito é um número de três dígitos, normalmente entre 300 e 850, calculado com base em todas as informações do seu relatório de crédito. Existem muitos modelos de pontuação de crédito, incluindo modelos populares como FICO e VantageScore.

Embora todos os modelos de pontuação de crédito funcionem com o mesmo objetivo – fornecer uma imagem geral da probabilidade de você pagar suas dívidas – eles o fazem com pequenas variações nas fórmulas. Isso significa que sua pontuação de crédito pode variar entre esses modelos.

Você também tem mais de um relatório de crédito. Nem todo credor ou empresa se reporta às três principais agências de crédito, por exemplo. Portanto, as informações no seu arquivo de crédito também podem variar ligeiramente. Isso também significa que você também tem pontuações de crédito diferentes.

É aqui que entra a diferença entre pontuação de crédito e relatório de crédito. Você pode obter seu relatório de crédito gratuito de cada uma das três principais agências via AnnualCreditReport.com.

Normalmente, os relatórios estão disponíveis uma vez por ano. O que significa que você pode consultar suas informações de crédito a cada quatro meses, distribuindo suas solicitações para cada uma das agências. No entanto, devido ao stress financeiro pessoal relacionado com a COVID-19 e para ajudar os consumidores a gerir melhor o crédito e as finanças durante este período, o AnnualCreditReport.com e as três agências de crédito estão a disponibilizar relatórios semanalmente até Abril de 2022.

Infelizmente, um relatório de crédito gratuito não significa uma pontuação de crédito gratuita. Ao solicitar seu relatório, você obtém as informações detalhadas em seu arquivo. Você não obtém a pontuação que a agência pode mostrar aos credores quando você solicita crédito. Para obter acesso regular à sua pontuação de crédito, normalmente você precisa pagar por isso.

Motivos para verificar seu relatório e pontuação de crédito

Então, por que você precisa manter o controle sobre sua pontuação e relatório de crédito? Aqui estão alguns motivos:

• Manter um olhar regular sobre seu relatório de crédito ajuda a identificar itens negativos imprecisos que podem estar prejudicando sua pontuação. Quanto mais rápido você detectar e desafiar a precisão desses itens, maior será a probabilidade de provar que eles não estão corretos. As agências de crédito terão que removê-los se não puderem ser comprovados como corretos.
• Verificar seu relatório de crédito regularmente ajuda você a ver se está ocorrendo atividade suspeita, o que pode indicar que você foi vítima de roubo de identidade ou fraude. Novamente, saber e agir antecipadamente pode evitar muitos problemas no longo prazo.
• Conhecer sua pontuação de crédito e como ela sobe e desce ao longo do tempo também pode ajudar você a entender se pode haver problemas com seu relatório. Se você perceber que a pontuação está se movendo em uma direção negativa e não tiver certeza do motivo, investigue mais detalhadamente.
• Você pode verificar seu crédito antes de solicitar um empréstimo, especialmente um que exija maiores requisitos de qualificação, como uma hipoteca. Dessa forma, você pode corrigir possíveis problemas antes que um credor avalie você para aprovação.
• Você também pode querer garantir que não haja surpresas em seu relatório antes de se inscrever para alugar um apartamento, obter cotações de seguro automóvel ou enviar seu currículo para uma oportunidade de emprego, pois algumas dessas oportunidades podem depender, em parte, de seu histórico de crédito.
• Se você está trabalhando para melhorar seu histórico e pontuação de crédito, talvez queira ver se seus esforços estão tendo um impacto positivo.

Como você pode obter sua pontuação de crédito?

Você pode ter acesso à sua pontuação de crédito por meio da operadora do cartão de crédito. Se este for um benefício que você obtém como titular do cartão, normalmente você pode ver a pontuação fazendo login na sua conta do cartão de crédito online ou por meio de um aplicativo móvel. A desvantagem é que esta é apenas uma versão possível da sua pontuação.

Você pode ver outra versão de sua pontuação inscrevendo-se no Credit Report Card do Credit.com. Você receberá uma pontuação atualizada a cada 14 dias, bem como informações sobre os cinco principais fatores que determinam a pontuação de crédito e como você está se saindo com cada um.

Se você deseja obter mais retorno do seu investimento, talvez seja hora de dar uma olhada no ExtraCredit. Você terá acesso a cinco serviços úteis, incluindo o TrackIt, que lhe dará uma visão geral de 28 de suas pontuações FICO. 

Quantos pontos sua pontuação de crédito diminui devido a uma consulta?

Solicitando o seu próprio pontuação ou relatório de crédito não afeta sua pontuação. Isso porque esta é considerada uma investigação branda. Somente consultas difíceis afetam sua pontuação de crédito. Consultas difíceis ocorrem quando um credor retira seu crédito para avaliá-lo para um empréstimo ou outro crédito.

Portanto, quer você esteja solicitando seu relatório de crédito via AnnualCreditReport.com ou investindo em um serviço como o ExtraCredit, obtenha o máximo de informações possível sobre seu crédito. Não prejudicará sua pontuação fazer isso.

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AVISO LEGAL. As informações fornecidas neste artigo não constituem e não pretendem ser aconselhamento jurídico, financeiro ou de crédito; em vez disso, é apenas para fins informativos gerais. 

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