Vender sua casa para um amigo ou familiar:riscos e recompensas

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Você decidiu vender sua casa e um amigo ou familiar manifestou interesse em comprá-la. Embora pareça uma forma muito mais simples de vender a sua casa, lembre-se que mais fácil nem sempre é melhor.

Há muitas vantagens para ambas as partes quando alguém que você conhece compra sua casa. Mas seria um erro ignorar as desvantagens – incluindo os danos que podem ser causados ​​aos relacionamentos se as coisas não correrem bem.

Antes de concordar em vender sua casa para familiares ou amigos, certifique-se de compreender os prós e os contras desse tipo de acordo. E por que é importante tratar esta transação da mesma forma que trataria se estivesse vendendo sua casa para um estranho.

Benefícios de vender sua casa para familiares ou amigos

Uma das melhores coisas de vender para alguém que você conhece é que essa pessoa provavelmente apreciará especialmente o tempo, a energia e o dinheiro que você investiu para cuidar e melhorar sua casa.

Também há uma boa chance de você visitar sua antiga casa de vez em quando!

Você e seu familiar ou amigo também podem desfrutar de alguns dos seguintes benefícios deste tipo de acordo de venda de casa:

1. Menos tempo e complicações.

Se você planeja colocar sua casa à venda e ganhar muito dinheiro, provavelmente precisará gastar algum tempo (e dinheiro) para prepará-la para o “show”. Você também precisará manter a casa em condições de exibição e sair de casa sempre que um corretor de imóveis trouxer um comprador em potencial.

Vender para um familiar ou amigo pode ser um processo muito mais rápido, fácil e conveniente do que colocar sua casa à venda.

2. Economizando dinheiro.

Além de economizar dinheiro na preparação ou na melhoria da atratividade de sua casa para compradores em potencial, você também pode economizar dinheiro em comissões de corretores de imóveis.

Embora ainda possa ser uma jogada inteligente contratar um corretor de imóveis para ajudar na venda de sua casa, você pode negociar a comissão. Ou peça uma taxa fixa por seus serviços.

Algumas pessoas deixam de trabalhar com um corretor de imóveis e contratam um advogado imobiliário. Um advogado pode redigir toda a documentação necessária para um negócio de venda pelo proprietário (FSBO).

Isso pode economizar dinheiro, mas certifique-se de que as pessoas que estão comprando sua casa tenham seu próprio advogado para revisar toda a documentação.

3. Mais flexibilidade.

Se alguém próximo de você demonstrou interesse em comprar sua casa, discuta seu cronograma e necessidades quando se trata de mudança.

Se você ainda está procurando uma nova casa, construindo uma casa ou reduzindo o tamanho para um local menor, ter alguma flexibilidade no processo de mudança pode ser crucial.

4. Ganhar dinheiro.

Se você é proprietário de sua casa, pode decidir manter uma hipoteca (financiamento do vendedor) para seu familiar ou amigo. Quando bem feito (com a devida diligência e documentação legal), você pode ganhar juros sobre o empréstimo em vez de uma instituição financeira.

Seu comprador pode evitar pagar pelo PMI (seguro hipotecário privado), obter uma taxa de juros melhor e também pagar menos nos custos de fechamento.

Quando você concorda em vender sua casa para alguém que você conhece, pode ser uma situação vantajosa para todos.

Desvantagens de vender sua casa para familiares ou amigos

Mesmo com muitos bons motivos para considerar esse tipo de venda, não seja ingênuo ao perceber que há muitas coisas que também podem dar errado.

Considere o seguinte antes de decidir se faz sentido vender sua casa para alguém que você conhece.

1. Perder dinheiro.

Mesmo que você tenha um relacionamento com pessoas interessadas em comprar sua casa, considere o que você está abrindo mão ao oferecer a elas um preço mais baixo do que ofereceria a um estranho.

Se você for financeiramente independente, isso pode não ser um problema. Mas, se você ainda está economizando para a educação do seu filho ou guardando dinheiro em um 401 (k) ou IRA para a aposentadoria, não desperdice muito do seu próprio futuro para ajudar os outros neste momento.

Um agente imobiliário pode ajudá-lo a entender melhor o mercado atual e qual o preço que você poderia esperar realisticamente se decidisse listar sua casa.

2. Preocupações fiscais.

Você deseja ter uma “transação em condições normais de mercado” ao vender sua casa para alguém próximo a você.

Alguns dizem que vender sua casa abaixo de 75% do valor justo de mercado pode ser um sinal de alerta para o IRS. E pode-se argumentar que você está “presenteando” ao comprador uma porcentagem do valor da casa, o que pode criar um fato tributável para ele.

Os vendedores às vezes dão uma doação de capital quando vendem suas casas para pessoas que conhecem ou com quem são parentes. O valor do patrimônio líquido é a diferença entre o valor de avaliação e o preço de venda da casa.

Uma doação de capital pode ser usada como entrada da casa quando o vendedor não espera o reembolso desses fundos.

Converse com seu agente, advogado ou contador para entender quais documentos importantes você precisará preencher e como ficar fora do radar do IRS.

3. Relacionamentos tensos.

Isso pode demorar anos depois de você vender sua casa, mas quando surge um problema caro ou agravante, seu comprador pode ficar chateado com você.

Se uma clarabóia vazar, o porão inundar ou os vizinhos maravilhosos não forem tudo o que você imaginou – você pode ser culpado. E mesmo que eles não devessem apontar o dedo em sua direção, você pode ouvir sobre problemas ou se sentir culpado por seus amigos ou familiares terem remorso de comprador.

O script também pode ser invertido. Você pode ficar chateado se sua família ou amigos arrancarem carpetes novos, pisos que você passou dias arrumando, seus armários de cozinha favoritos ou arbustos ou plantações tão importantes para você.

4. Preocupações com execução hipotecária.

Se você optar por manter a hipoteca, o que acontecerá se seu familiar ou amigo parar de efetuar os pagamentos?

Você pode estar em posição de apoiar alguém de quem você gosta em caso de perda de emprego, divórcio ou doença grave - mas você poderia executar a hipoteca se ele estivesse tomando decisões financeiras erradas ou se você realmente precisasse do dinheiro?

Se você não considerou os contras de vender para alguém que conhece, espero que agora você entre nesta transação com os olhos bem abertos.

É também um excelente motivo para se concentrar na próxima secção e formalizar o processo que utiliza para vender a sua casa a alguém que conhece.

Use um processo formal ao vender sua casa para familiares ou amigos

Mesmo que você conheça as pessoas que estão comprando sua casa, não cometa o erro de pular o processo formal de compra de uma casa. Embora possa parecer “exagero” na época, pode evitar ressentimentos. Ou mesmo a perda de um relacionamento importante no futuro.

Siga estas etapas para o benefício de todos os envolvidos na transação:

1. Descubra o valor real de mercado da sua casa fazendo uma análise comparativa de mercado de um corretor de imóveis local experiente.
2. Preencha uma declaração de divulgação das condições da propriedade, para que o comprador conheça e tenha informações essenciais sobre o imóvel que pretende comprar. Para evitar possíveis problemas jurídicos no futuro, analise este exemplo que mostra o tipo de informação que você deve divulgar aos compradores.
3. Faça uma inspeção residencial é feito para que ambas as partes tenham um relatório objetivo sobre quaisquer problemas com a casa e reparos significativos que possam precisar ser resolvidos. Vocês podem então trabalhar juntos para concluir os reparos necessários ou ajustar o preço de venda. Você também terá documentação para apoiar qualquer auditoria futura do IRS para reduções de preços.
4. Se o seu comprador estiver obtendo uma hipoteca por meio de um credor, uma inspeção residencial pode ser obrigatória. Além disso, será realizada uma pesquisa de título e uma avaliação será feito para determinar o valor justo de mercado da casa. Mesmo que você tenha a hipoteca, é uma boa ideia solicitar uma avaliação.
5. Exigir que os compradores obtenham uma pré-aprovação de hipoteca a menos que você tenha concordado com o financiamento do vendedor. Nesse caso, faça a devida diligência para determinar se seu familiar ou amigo está em condições financeiras de comprar sua casa. Embora possa parecer que você está invadindo a privacidade deles para solicitar documentação, eles devem aceitar que você precisa proteger seus interesses financeiros.
6. Garantir que todos os envolvidos negociem de forma justa, concordem com um preço razoável e entendam os termos do contrato de venda.
7. Contrate um advogado imobiliário experiente para facilitar o contrato e o fechamento.
8. Assine um documento formal contrato de compra. Não presuma que você se lembrará das promessas sobre quais eletrodomésticos, móveis ou coberturas de janelas você disse que deixaria para o comprador. Coloque tudo por escrito.

Com expectativas claras e comunicação aberta durante todo o processo, esperamos que você possa minimizar a maioria dos problemas que possam surgir durante a venda da sua casa.

O resultado final da venda de uma casa para alguém que você conhece

A ideia de uma venda rápida de uma casa, sem a necessidade de dezenas de estranhos passarem por sua casa, pode parecer a situação ideal. Mas lembre-se – não leve isso a sério.

Comprar ou vender uma casa é uma das transações financeiras mais significativas que a maioria das pessoas faz durante a vida.

Você pode conseguir o acordo perfeito para vender sua casa para um irmão, primo, filho ou amigo do trabalho. E quando ambas as partes ganham, há poucas desvantagens nesse tipo de venda de casa.

Você pode vender sua casa o mais rápido e sem taxas, conforme todos concordarem. Mas você precisa garantir a proteção de si mesmo, de suas finanças e de seu relacionamento com a família ou amigos, gastando tempo e dinheiro para seguir um processo.

Não deixe que a facilidade da transação atrapalhe seu julgamento sobre como fazer o que é certo para todas as partes.

Amy e Vicki são co-autoras de Planejamento patrimonial 101, De Evitando sucessões e Avaliando ativos até Estabelecendo diretivas e entendendo impostos, Sua cartilha essencial para Planejamento patrimonial, da Adams Media.



Mulheres que ganham dinheiro

Amy Blacklock e Vicki Cook cofundaram a Women Who Money em março de 2018 para fornecer informações úteis sobre finanças pessoais, carreira e tópicos de empreendedorismo para que você possa administrar seu dinheiro com confiança, aumentar seu patrimônio líquido, melhorar sua saúde financeira geral e, eventualmente, alcançar independência financeira.