Métodos simples de controle de despesas:um retorno ao básico

Como muitos de vocês sabem, antes de ser redator da equipe do GRS, eu era um leitor do GRS e um comentarista ativo. Eu diria que a maior parte da minha educação inicial em finanças pessoais veio deste site, e é definitivamente o recurso que considero ter me estimulado a levar a sério o pagamento de dívidas e a economia de dinheiro.

Então, no ano passado, quando J.D. começou a falar sobre cair do vagão de rastrear cada centavo, estremeci. Também não tenho monitorado meus gastos. Desde que o nosso rendimento aumentou no ano passado, estou convencido de que estamos a poupar o suficiente – mais de 55% do nosso rendimento. Não temos dívidas, temos contas direcionadas para despesas irregulares e pagamos integralmente a fatura do cartão de crédito todos os meses. Definitivamente estamos indo bem, mas quanto mais J.D. escrevia sobre como obter o rastreamento para ter tranquilidade
Tal como J.D., não gosto da “caixa negra financeira” de não saber para onde vai o nosso dinheiro. Gastamos mais em mantimentos do que o normal este mês? Aproximadamente quanto estamos gastando em gás? Eu não faço ideia!

Não preciso contabilizar cada centavo, mas gostaria de um geral ideia de como estamos. É muito fácil descartar despesas porque estamos relativamente bem com nossas economias ou porque renunciamos a muitos extras, como TV a cabo e comer fora regularmente.

Além disso, é menos divertido gastar dinheiro quando não o rastreio. Acredito que o dinheiro é uma ferramenta e que parte dele deve ser guardada para o futuro e parte dele deve ser aproveitada agora. Mas quando não tenho certeza de quanto “dinheiro virtual” estamos gastando, é mais difícil gostar de gastá-lo. Na semana passada, por exemplo, fiz algumas compras e senti um pouco de remorso de comprador, mas só porque tive medo de estar me esquecendo de outras despesas. Se eu soubesse que havíamos alocado, digamos, US$ 200 para gastar livremente e estivesse dentro desse limite, não teria pensado duas vezes na compra. Eu poderia simplesmente ter gostado.

Tentativas anteriores de rastreamento

Tentei mais de uma vez permanecer no movimento do rastreamento de dinheiro. Eu tentei o Quicken, mas ele fez muito mais do que eu precisava e categorizar cada despesa e reconciliar contas ficou entediante (talvez as versões mais recentes sejam mais fáceis de usar?).

Tentei o Mint, mas algumas contas não eram atualizadas e houve grandes falhas que prejudicaram muito meus números. Por exemplo, minha categoria “itens pessoais”, que custa menos de US$ 50 por mês, mostrava misteriosamente mais de US$ 400, mas quando tentei visualizar as despesas discriminadas, o sistema atingia o tempo limite. Quando somei à mão, não estava nem perto de US$ 400. Entrei em contato com o atendimento ao cliente, mas depois de semanas de espera, não houve solução nem ajuda, então parei de usar o Mint. Tentei novamente vários meses depois, mas uma de minhas contas era atualizada tão raramente que, novamente, não valeu a pena.

Sinto que gastei muito tempo baixando, carregando, solucionando problemas e enviando e-mails para representantes de atendimento ao cliente. Rastrear meu dinheiro não precisa ser tão complicado (embora eu achasse que usar a tecnologia iria simplificar o processo). Não é à toa que continuo abandonando o hábito – tem sido tedioso e demorado!

Mantendo a simplicidade

A partir de 1º de fevereiro, decidi controlar minhas despesas novamente, mas desta vez estou mantendo as coisas simples. Sem software, sem web, sem sincronização – apenas um pequeno notebook guardado na minha bolsa. Nele, tenho uma página dedicada a cada categoria de gasto (alimentos, gás, contas, etc.) e em cada página registro as seguintes informações sobre cada compra:

• Data
• O que comprei
• Dinheiro, cheque, cartão de débito ou cartão de crédito
• Total acumulado do mês

Pretendo manter as categorias de despesas amplas, uma vez que tudo o que procuro é uma ideia geral de para onde vai o nosso dinheiro e uma vez que um sistema complicado não parece funcionar para mim a longo prazo. Acho que esse é o segredo:experimente até encontrar um sistema que funcione para você . Essa é a única maneira de você persistir. Parei quando me cansei de uploads e downloads ou quando encontrei uma falha. Mas encontrar o sistema certo exige tentativa e erro, e desisti cedo demais de algo tão importante quanto monitorar meus gastos.

Estou me sentindo bem com o novo plano e farei um relatório depois de experimentá-lo por um tempo. Até então, quais métodos diferentes você usou para controlar suas despesas? Quais sistemas você abandonou, quais você manteve e por quê? E, mais especificamente, você tem alguma dica para monitorar despesas de baixa tecnologia, como estou tentando fazer?

Abril Dykman

Como redatora, editora e blogueira freelance, April Dykman se especializou em tópicos de finanças pessoais, imóveis e empreendedorismo. Seu trabalho foi apresentado na MSNBC, Fox Business, Forbes, MoneyBuilder, Yahoo! Finanças, Lifehacker e O Consumista. Agora ela escreve copywriting de resposta direta, mas, em seu tempo livre, April é uma aspirante a chef, uma italófila obstinada e uma iogue em recuperação.

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