Os empréstimos de consolidação de dívidas podem ajudar a construir crédito,

Se você tem dívidas de cartão de crédito, você pode pagar e aumentar o seu crédito com a ajuda de um empréstimo de consolidação da dívida.

Essa é a mensagem principal de um relatório recente da TransUnion, que diz que 68% dos mutuários em um estudo viram suas pontuações de crédito aumentarem pelo menos 20 pontos após tomarem empréstimos de consolidação da dívida. De acordo com a TransUnion, isso é provável em parte porque a consolidação reduziu sua utilização de crédito - algo que pode contribuir junto com outros fatores para um crédito mais saudável.

Talvez mais importante, muitas pessoas que contraíram empréstimos de consolidação da dívida tenderam a manter sua pontuação de crédito no caminho certo um ano depois.

Aqui estão algumas outras descobertas importantes do estudo.

• Pessoas que obtêm empréstimos para consolidação de dívidas reduzem suas dívidas de cartão de crédito em uma média de 58%
• Isso resulta em uma queda média nos saldos da dívida de $ 14, 015 a $ 5, 855
• Mais de 60% dos consumidores que consolidaram suas dívidas de cartão de crédito em um empréstimo viram seus saldos cair 60% ou mais

Quer saber mais?

• Quais são os detalhes?
• O que você pode fazer?

Quais são os detalhes?

O gráfico acima mostra que as pessoas na faixa de pontuação de crédito subprime viram as maiores melhorias de pontuação entre aqueles que fizeram empréstimos de consolidação da dívida. Contudo, muitas pessoas com pontuações de crédito menos do que perfeitas ou quase perfeitas também viram melhorias - e geralmente a maioria das pessoas no estudo com dívidas de cartão de crédito se beneficiou de um empréstimo de consolidação da dívida.

Mas é importante notar que um empréstimo de consolidação da dívida não é o único fator por trás da manutenção de pontuações de crédito positivas a longo prazo. Em vez, é uma primeira etapa que funciona para algumas pessoas enquanto buscam seus objetivos financeiros. Na verdade, os dados sugerem que, uma vez que os mutuários assumem um empréstimo de consolidação da dívida, eles também são mais propensos a solicitar um novo cartão de crédito, um empréstimo ou hipoteca de automóvel no próximo ano.

Também, tenha em mente que o mutuário médio no estudo TransUnion não completamente saldar suas dívidas de cartão de crédito com um empréstimo de consolidação da dívida - eles apenas reduziram significativamente a quantidade de dívidas que tinham.

O que você pode fazer?

Se você está considerando um empréstimo de consolidação da dívida, você deve evitar contrair mais dívidas do que pode pagar. Antes de se inscrever, concentre-se em fazer sua pesquisa e entender seu crédito e finanças para encontrar um empréstimo que funcione para você. Por exemplo …

• Entenda sua pontuação de crédito: Aprender quais fatores afetam sua pontuação de crédito pode ajudá-lo a resolver problemas que podem estar tornando suas pontuações mais baixas do que você gostaria. Construir seu crédito para melhorar sua pontuação de crédito pode ajudá-lo a obter melhores condições de empréstimo.
• Mantenha um orçamento: Compreender sua receita versus dívida criando um orçamento para ajudar a mapear a melhor forma de alcançar suas metas financeiras e evitar gastos excessivos.

Se você atualmente tem um empréstimo de consolidação da dívida, gastos excessivos podem ser tentadores com todo o espaço que você tem em seus cartões de crédito novamente. Mas, como aconselha o Consumer Financial Protection Bureau, um empréstimo de consolidação da dívida não deve ser seguido por compras maiores com cartão de crédito, ou você pode acabar caindo em dívidas muito maiores.