Assuntos de família:proporcionando cuidados para um membro da família

p Emilie Lima Burke, de 23 anos, começou a economizar US $ 20 por dia.

p Não é para férias ou fundo de aposentadoria. Em vez de, ela está se preparando para o momento em que espera ter de cuidar de seu pai idoso e de todas as despesas dele. Burke, que dirige o site BurkeDoes.com, um financeiro, recursos de saúde e carreira para mulheres da geração do milênio, diz que seus pais costumavam brincar que ela e sua irmã seriam "seus planos de aposentadoria".

p Mas isso não parece mais um assunto para risos.

p “Meu pai tem lutado com longos períodos de desemprego ... Ele não tem nenhum dinheiro guardado, ”Diz o jovem de 23 anos. “Sei que em algum momento serei [cuidador dele]. Quando não há fundo de aposentadoria ou quaisquer bens para os pais idosos caírem, você só precisa fazer um plano. ”

p Estamos vivendo mais hoje em dia, o que significa que muitos de nós temos a grande sorte de envelhecer com nossos pais. O número de americanos com 65 anos ou mais deve quase dobrar até 2050, de acordo com o Censo dos EUA.

p Com longevidade, no entanto, vem a crescente responsabilidade e pressão financeira para cuidar de nossos familiares idosos, especialmente, se gosta de Burke, nossa família ainda não tem um plano financeiro estabelecido. A família trabalhadora média “praticamente não tem poupança para a aposentadoria”.

p Não é nenhuma surpresa, então, que cerca de um em cada quatro americanos (com pais a partir de 65 anos) está ajudando um pai com seus assuntos, oferecendo ajuda financeira ou cuidando deles.

p E não para causar alarme, mas mais da metade do país - 29 estados - têm as chamadas leis de “apoio filial” ou “responsabilidade filial” que podem exigir que os filhos adultos paguem pelos cuidados dos pais, caso não tenham os meios para o fazer. eles mesmos.

p Se você está lutando para sustentar um membro da família ou antecipa a necessidade de cuidar de um ente querido no futuro, aqui estão algumas maneiras de ajudar a tornar seus esforços mais acessíveis.

Conheça seus resultados financeiros

p Se um membro da família está pedindo ajuda a você, particularmente ajuda financeira, então é mais do que apropriado ter uma conversa franca sobre dinheiro - não importa o quão desconfortável possa ser. Peça para ver quanto eles têm no banco, bem como que outros fluxos de renda eles podem estar recebendo (por exemplo, segurança social, Uma pensão, pagamento de seguro, uma distribuição de portfólio, etc.). Crie um orçamento para pagar o máximo possível com a renda e os bens de seus pais antes de usar sua própria conta bancária.

p “Vejo pessoas que contraem dívidas de cartão de crédito ou param de pagar suas próprias contas para cuidar de seus pais, mas uma opção muito melhor é primeiro exaurir todos os recursos aos quais os pais podem ter acesso, ”Diz Belinda Rosenblum, um estrategista financeiro em OwnYourMoney.com.

p Ter um registro em papel de declarações mostrando receitas e despesas também será útil se seus pais precisarem se inscrever para o Medicaid, o programa de seguro saúde projetado para ajudar aqueles com pouco dinheiro. Aqui você pode aprender mais sobre a elegibilidade do Medicaid. As instalações de atendimento às vezes têm um especialista Medicaid na equipe para ajudá-lo com sua aplicação, também.

Alcance os recursos locais e nacionais

p Quando a avó da treinadora de negócios Amanda Abella foi diagnosticada com Alzheimer há um ano, sua família precisava encontrar uma maneira de pagar por seus cuidados extras. A creche para adultos sozinha, ela estima, teria custado $ 100 por dia.

p Para orientação, eles se voltaram para o médico de sua avó e a assistente social no hospital e descobriram a Aliança para o Envelhecimento, um particular com sede na Flórida, sem fins lucrativos que fornece uma variedade de serviços para pessoas idosas, incluindo cuidados pessoais, ajuda legal, transporte, refeições, etc. Depois de várias rodadas de entrevistas e quase um ano na lista de espera, A avó de Abella teve sucesso e agora recebe cuidados de enfermagem gratuitos.

p A lição:nunca presuma que você tem que fazer tudo sozinho. A ajuda está aí. Os recursos locais e nacionais oferecem subsídios e apoio aos idosos. Para começar sua busca por financiamento, visite:Family Caregiver Alliance e Paying For Senior Care.

p Também vale a pena mencionar:Se seus pais idosos são veteranos, consulte o Departamento de Veteranos. “Muitas vezes, os veteranos ignoram ou não estão cientes dos benefícios para os quais são elegíveis, como cuidados médicos ou prescrições, especialmente se eles estiveram separados do exército por muito tempo, ”Diz a treinadora militar de dinheiro Lacey Langford.

Look Into The Family and Medical Leave Act (FMLA)

p Se você precisar se ausentar do trabalho para cuidar de um membro da família, seja um pai, criança ou até mesmo você, mas preocupado em perder seu emprego no processo, você pode se beneficiar da Lei de Licença Familiar e Médica (FMLA).

p A lei federal concede a certos trabalhadores até 12 semanas de licença sem vencimento por ano, com a promessa de terem seus empregos de volta. Você também pode manter os benefícios de saúde da sua empresa durante seu tempo livre. Alguns estados, como Califórnia, Nova Jersey e Rhode Island permitem que trabalhadores qualificados recebam pelo menos parte de seu salário durante esse período.

Lembre-se da dedução fiscal

p Rastreie as despesas e se você pagou mais da metade das necessidades de seus pais durante o ano fiscal (incluindo serviços públicos, contas médicas, alimentação e despesas gerais de vida) e ele ou ela ganhava menos de $ 4, 050 (sem contar a previdência social), então, você poderá reivindicar a mãe ou o pai (ou ambos) como dependentes em sua declaração de imposto de renda de 2016. Isso oferece benefícios fiscais adicionais. Você pode encontrar mais informações sobre como reivindicar um pai como dependente em TurboTax.com.

p Lembre-se de que, independentemente de seu pai ser ou não um dependente, você pode deduzir as despesas médicas (incluindo receitas e visitas ao médico) que pagou em seu nome de sua renda tributável. O IRS exige que o total dessas despesas seja superior a 10% de sua receita bruta ajustada para solicitar a dedução.

Considere o seguro de cuidados de longo prazo

p Se seus pais ainda não atingiram a idade em que podem precisar de ajuda, veja se eles procuraram seguro de cuidados de longo prazo. Isso pode ser útil se eles acharem que você precisa pagar por uma casa de saúde ou cuidados domiciliares no futuro. (E cerca de 70% dos americanos que atingem a idade de 65 anos provavelmente precisarão de algum tempo de cuidado de longo prazo antes de envelhecerem ) O Medicare não cobre esses custos e eles podem ser muito caros.

p Por exemplo, o custo médio de um auxílio médico domiciliar, que cuidados de longo prazo cobririam, pode ser qualquer coisa a partir de $ 34, 000 a $ 57, 000 por ano, dependendo de onde você mora. Se seus pais não têm dinheiro suficiente para cobrir isso, pode cair sobre seus ombros. É tão benéfico para você que eles considerem seriamente o cuidado de longo prazo.

p Você pode decidir comprar uma apólice sozinho e ter seus pais como beneficiários.

p Lembre-se de que o momento ideal para comprar cuidados de longo prazo é quando seus pais estão na faixa dos 50 e 60 anos (especificamente entre 52 e 64 anos). Quanto mais jovem e saudável for o beneficiário, maior a probabilidade de ele se qualificar (e menor o prêmio mensal). Para um casal com boa saúde que está se inscrevendo para cuidados de saúde de longo prazo na casa dos 50 anos, o custo médio anual é de cerca de US $ 2, 350 (ou menos de $ 200 por mês).

Criar um fundo familiar

p Finalmente, como Burke, vale a pena começar a economizar cedo para as incertezas financeiras que cercam nossos familiares.

p Você pode esperar o melhor, mas também deve se preparar para o pior. Arrumar até US $ 10 ou US $ 15 por semana durante os próximos cinco ou dez anos, enquanto seus pais ainda são capazes de cuidar de si mesmos, pode render um pé-de-meia essencial para todos quando a vida muda.

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p Tem uma pergunta para Farnoosh? Você pode enviar suas perguntas via Twitter @Farnoosh, Facebook ou e-mail em [email protected] (observe “Mint Blog” na linha de assunto).

p Farnoosh Torabi é a principal autoridade de finanças pessoais da América, empenhada em ajudar os americanos a viverem seus mais ricos, vidas mais felizes. De seus primeiros dias como jornalista para a Money Magazine até agora hospedar uma série no horário nobre na CNBC e escrever mensalmente para O, The Oprah Magazine, ela se tornou nossa amiga e especialista em dinheiro preferida.

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