O que são princípios básicos do banco?

Os fundamentos bancários referem-se aos conceitos e princípios relativos à prática bancária. O setor bancário é uma indústria que lida com linhas de crédito, armazenamento para dinheiro, investimentos, e outras transações financeiras. O setor bancário é um dos principais motores da maioria das economias porque canaliza fundos para mutuários com investimentos produtivos.

Bancos Bancos superiores nos EUA, de acordo com a Federal Deposit Insurance Corporation dos EUA, havia 6, 799 bancos comerciais segurados pelo FDIC nos EUA em fevereiro de 2014. desempenham uma infinidade de funções, incluindo depósitos e retiradas, câmbio monetário, negociação forex, e gestão de fortunas. Também, eles atuam como um elo entre depositantes e devedores, e usam os fundos depositados por seus clientes para fornecer linhas de crédito às pessoas que desejam tomar empréstimos.

Os bancos ganham dinheiro cobrando uma taxa de juros sobre os empréstimos, onde eles lucram cobrando uma taxa de juros mais alta do que a taxa de juros que pagam sobre os depósitos dos clientes. Contudo, eles devem cumprir os regulamentos estabelecidos pelo banco central ou governo nacional.

Resumo

• Um banco é uma instituição que aceita depósitos de clientes e oferece empréstimos a pessoas físicas e jurídicas.
• Os bancos ganham dinheiro cobrando juros mais altos sobre os empréstimos do que os juros que pagam sobre os depósitos dos clientes.
• Nos Estados Unidos, os bancos são obrigados a reter 10% dos depósitos dos clientes como reservas, enquanto usa os outros 90% para conceder empréstimos.

Fundamentos bancários - Como funciona o setor bancário

Nos Estados Unidos, os bancos são regulados pelo Federal ReserveFederal Reserve (The Fed) O Federal Reserve é o banco central dos Estados Unidos e é a autoridade financeira por trás da maior economia de mercado livre do mundo. Os bancos devem reter pelo menos 10% de cada depósito disponível, mas pode emprestar os outros 90% como empréstimos. A exigência de reserva se aplica a todos os tipos de bancos licenciados para operar nos Estados Unidos, e eles podem manter a reserva como um depósito no banco Fed local ou como dinheiro no cofre.

A necessidade de reserva real é determinada pelo Conselho de Governadores do Federal Reserve. Quando o Fed reduz a exigência de reserva para bancos membros, está implementando uma política monetária expansionista, o que aumenta a quantidade de dinheiro na economia. Por outro lado, quando aumenta a exigência de reserva, está implementando uma política monetária contracionista que reduz a liquidez.

Todos os bancos membros do Fed devem ser segurados pela Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) A Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) é uma instituição governamental que fornece seguro de depósito contra falência bancária. O corpo foi criado. O FDIC foi criado em 1933 após a Grande Depressão por meio da promulgação da Lei Glass-Steagall. Aconteceu depois de várias falências de bancos que resultaram em pânico bancário, com os depositantes exigindo todos os seus depósitos mantidos no banco.

O FDIC foi formado para prevenir tais ocorrências, garantindo todos os depósitos que os clientes mantêm no banco. Ele garante contas de poupança, checando contas, e outras contas de depósito. Durante a crise financeira global 2008-2009 Crise financeira global A crise financeira global de 2008-2009 refere-se à enorme crise financeira que o mundo enfrentou de 2008 a 2009. A crise financeira afetou indivíduos e instituições em todo o mundo, com milhões de americanos sendo profundamente impactados. As instituições financeiras começaram a afundar, muitos foram absorvidos por entidades maiores, e o governo dos EUA foi forçado a oferecer resgates, o FDIC aumentou o limite de depósito para $ 250, 000 por conta para proteger os depositantes da crise.

Para uma compreensão mais profunda do setor bancário e de seu funcionamento, ver CFI's Introdução ao Banco curso!

Fundamentos bancários - Tipos de contas bancárias

Os tipos comuns de contas bancárias incluem:

1. Conta poupança

Uma conta poupança é uma conta bancária na qual um cliente pode depositar dinheiro e na qual não precisa imediatamente, mas está disponível para retirada sempre que necessário. O banco empresta o dinheiro aos tomadores e cobra juros sobre o valor do crédito desembolsado.

2. Conta corrente

Uma conta corrente permite que os clientes acessem seus fundos depositados com facilidade, e podem usá-lo para fazer transações financeiras, como pagar contas. Um cliente pode acessar os fundos escrevendo um cheque, usando um cartão de débito para sacar dinheiro ou fazer pagamentos, ou configurando transferências automáticas para outra conta.

3. Certificado de depósito

Um certificado de depósito é uma conta bancária que mantém uma quantia fixa de dinheiro por um período de tempo definido, como seis meses, um ano, dois anos, etc. Ele paga uma taxa de juros fixa sobre o montante retido.

Fundamentos bancários - Tipos de bancos

Abaixo estão os tipos de bancos mais comuns nos Estados Unidos:

1. Bancos comerciais

Os bancos comerciais são o tipo de banco mais comum. Eles fornecem vários serviços, como empréstimos comerciais, aceitando depósitos, e oferecendo produtos básicos de investimento para indivíduos e empresas privadas.

Os bancos comerciais também oferecem outros serviços financeiros, como serviços de comércio global, serviços de comércio, produtos de seguro, produtos de aposentadoria, e serviços de tesouraria. Eles ganham dinheiro fornecendo empréstimos comerciais a tomadores de empréstimos individuais e corporativos e obtendo receita de juros com eles, e também cobrando taxas de serviço.

2. Cooperativas de crédito

Uma cooperativa de crédito é um tipo de banco aberto a uma categoria específica de pessoas elegíveis para adesão. É propriedade dos membros e é operado por eles com base em pessoas que ajudam outras pessoas. Tradicionalmente, cooperativas de crédito atendiam residentes de uma comunidade local, membros de uma igreja, funcionários de uma empresa ou escola específica, etc.

A estrutura de propriedade das cooperativas de crédito permite que elas ofereçam serviços bancários mais personalizados e de baixo custo aos seus membros. Devido ao seu pequeno tamanho operacional, as cooperativas de crédito podem pagar taxas de juros mais altas do que os bancos, e os clientes podem construir um relacionamento melhor com a equipe bancária. No lado negativo, as operações das cooperativas de crédito são limitadas, e os depósitos do cliente são menos acessíveis.

3. Bancos de investimento

Os bancos de investimento são bancos que fornecem aos clientes corporativos acesso ao mercado de capitais para levantar fundos para expansão. Eles ajudam as empresas a levantar fundos no mercado de ações e no mercado de títulos para financiar sua expansão, aquisições, ou outros planos financeiros. Eles também facilitam fusões e aquisições, identificando empresas viáveis ​​para aquisição que atendam aos critérios do comprador.

Os bancos de investimento ganham dinheiro oferecendo serviços de consultoria a clientes corporativos, negociação nos mercados financeiros, e representação de clientes em fusões e aquisições. Alguns exemplos de grandes bancos de investimento nos EUA incluem Merrill Lynch, Goldman Sachs, JP Morgan, e o Bank of America.

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• Conta CorrenteConta Corrente Uma conta corrente é um tipo de conta de depósito que os indivíduos abrem em instituições financeiras com o objetivo de sacar e depositar dinheiro. Também conhecido como conta transacional ou de demanda, uma conta corrente é muito líquida. Para simplificar, ele fornece aos usuários uma maneira rápida de acessar seu dinheiro.
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