Revisão PrimeLending:Empréstimos VA, opções de hipoteca e experiência do cliente

PrimeLending busca combinar a clareza de um corretor de hipotecas online com o toque pessoal de um banco local.

Entre suas opções de financiamento residencial, a PrimeLending oferece empréstimos VA, que podem agilizar o financiamento residencial para veteranos e militares da ativa.

Vamos dar uma olhada nos programas do credor para descobrir se você deve considerar o PrimeLending ao comprar, refinanciar ou reformar uma casa.

Sobre PrimeLending

A PrimeLending, com sede em Dallas, tem suas raízes em 1986, quando tinha 20 funcionários e um escopo regional.

Agora uma subsidiária do PlainsCapital Bank, a empresa concede empréstimos em todos os 50 estados através de uma ampla rede de agências.

Grande parte do crescimento da empresa aconteceu na última década.

Embora a PrimeLending opere em quase todos os estados, os clientes e solicitantes de empréstimos geralmente iniciam o processo de hipoteca online.

Trabalhando com PrimeLending Online

O site da PrimeLending inclui muitas orientações e educação integradas que podem ajudar os mutuários iniciantes a se sentirem mais confortáveis ​​enquanto navegam no processo de empréstimo.

O site não limita seu escopo a empréstimos; ele orienta o solicitante em todo o processo de compra ou refinanciamento de uma casa, desde a decisão de comprar uma casa até o fechamento de um empréstimo.

Os clientes também podem encontrar vídeos de instruções, instruções específicas da aplicação e ferramentas como calculadoras de hipotecas e empréstimos VA no site.

Trabalhando pessoalmente com PrimeLending

Os serviços online da PrimeLending podem ser igualados, e às vezes superados, por credores online concorrentes.

No entanto, a capacidade da PrimeLending de combinar produtos online líderes do setor com a sua crescente rede de agências físicas é mais difícil de superar.

A empresa conecta novos clientes a um agente de crédito para ajudar a agilizar e simplificar o processo de empréstimo.

Um empréstimo hipotecário tende a ser pessoal por natureza. Você precisará compartilhar extratos bancários e outras informações financeiras pessoais.

Trabalhar com um agente de crédito dedicado que você pode conhecer pessoalmente faz com que esse processo pareça menos invasivo para alguns solicitantes.

Os clientes também podem optar por concluir o processo exclusivamente online, utilizando documentação eletrônica e assinaturas eletrônicas.

Mesmo os credores de mais fácil acesso não serão de nenhuma ajuda se não oferecerem empréstimos que atendam às suas necessidades, esteja você comprando ou refinanciando.

PrimeLending oferece uma gama padrão de empréstimos convencionais e subsidiados, incluindo empréstimos VA.

A empresa também oferece serviços mais especializados, como empréstimos para residências com eficiência energética e empréstimos com assistência para custos de fechamento para requerentes de baixa renda.

Empréstimos para Assuntos de Veteranos (VA)

PrimeLending está autorizado a emitir hipotecas através do Departamento de Assuntos de Veteranos.

Os empréstimos VA podem facilitar a compra de casas para veteranos e membros do serviço ativo. Os membros da guarda que serviram seis anos ou mais também podem se qualificar.

As vantagens para os mutuários VA incluem:

• Sem entrada:ao contrário de um empréstimo convencional, você não precisa economizar muito dinheiro antes de obter uma hipoteca.
• Sem seguro hipotecário privado:um empréstimo que exceda 80% do valor de uma casa normalmente significa que os mutuários devem adquirir um seguro hipotecário para compensar o seu credor em caso de incumprimento. Os empréstimos VA ignoram esse requisito porque o governo apóia seu empréstimo.
• Custos de fechamento mais baixos:esses empréstimos limitam os custos de fechamento em uma determinada porcentagem, o que pode economizar milhares de dólares do bolso ou ao longo da vida do seu empréstimo se você financiar os custos de fechamento.

Provedores alternativos de empréstimos VA

Outros empréstimos imobiliários subsidiados

Os empréstimos VA compreendem apenas uma pequena parte dos empréstimos subsidiados disponíveis através do PrimeLending. Os mutuários que atendem à renda e às qualificações também podem economizar por meio de programas de empréstimo, como:

• Empréstimos FHA:A Administração Federal de Habitação subsidia empréstimos para compradores de casas de baixa renda, permitindo pagamentos iniciais de até 3,5% do valor do empréstimo e taxas de juros razoáveis, mesmo para mutuários com pontuação de crédito abaixo de 600. Sua casa deve atender às diretrizes federais de habitação, portanto, um conserto superior pode não ser uma opção.
• Empréstimos do USDA:Os empréstimos subsidiados pelo Departamento de Agricultura federal ajudam os compradores de casas rurais a entrar no mercado imobiliário. Os mutuários elegíveis podem evitar todos os custos de fechamento e ter acesso a taxas de juros mais baixas. Estes empréstimos têm limites em muitas regiões; pergunte ao seu agente de crédito PrimeLending sobre os limites em sua área antes de se inscrever.

Hipotecas Convencionais

Nem todos se qualificam para um empréstimo subsidiado. Muitos candidatos preferem a flexibilidade de uma hipoteca convencional que não vem com uma camada extra de supervisão federal.

PrimeLending, é claro, oferece uma variedade padrão de empréstimos convencionais:

• Hipoteca de taxa fixa: PrimeLending oferece empréstimos convencionais de 15 e 30 anos com taxas de juros fixas. As taxas fixas permitem que os mutuários mantenham o mesmo pagamento durante toda a vida do empréstimo. Muitos empréstimos convencionais exigem pelo menos 10% de entrada. Pagar menos de 20% de entrada exigirá a compra de um seguro hipotecário privado, que você pode cancelar quando tiver pago pelo menos 20% do valor da casa.
• Hipoteca com taxa ajustável: Um empréstimo convencional com taxa de juros ajustável pode oferecer economia durante o primeiro ou dois anos do empréstimo. Depois disso, a taxa de juros introdutória expirará e sua nova taxa flutuará de acordo com as condições do mercado. Poderia aumentar ou diminuir; normalmente aumentará. Esses empréstimos também exigem adiantamentos e seguro hipotecário privado até que você possua 80% do valor da casa.

Empréstimos Jumbo

Os preços dos imóveis variam de região para região. Alguém que compra uma casa em uma área de alto custo pode precisar do poder de compra de um empréstimo enorme.

Casas que excedem US$ 832.750 na maioria dos estados exigem uma hipoteca jumbo, embora esse limite seja atualizado anualmente pela Agência Federal de Financiamento de Habitação (FHFA) e possa ser mais alto em certas áreas de alto custo.

Uma hipoteca jumbo geralmente exige que os candidatos tenham uma pontuação de crédito de 700 ou superior e esperem pagar pelo menos 20% de entrada.

Empréstimos para refinanciamento

Os proprietários existentes podem optar por refinanciar seu empréstimo hipotecário atual por vários motivos:

• Para obter uma taxa mais baixa:As taxas de juros mudam com o tempo. Quando as taxas atingem níveis mínimos históricos, os proprietários de imóveis com taxas fixas com taxas mais altas podem economizar dinheiro no longo prazo com um refinanciamento.
• Para encurtar um empréstimo:empréstimos de prazo mais longo, como empréstimos fixos de 30 anos, exigem mais juros, mas oferecem pagamentos mensais mais baixos. Se você tem um empréstimo de 30 anos, mas agora pode pagar um pagamento maior, o refinanciamento com um empréstimo de prazo mais curto, como um empréstimo fixo de 15 anos, pode ajudá-lo a economizar.
• Para aproveitar o patrimônio:quanto mais pagamentos você fizer, mais propriedade você realmente possui da sua casa. Um refinanciamento pode ajudá-lo a acessar o valor quitado da sua casa, também conhecido como patrimônio líquido. É melhor reinvestir esse dinheiro em sua casa por meio de reformas ou melhorias, em vez de gastá-lo em outras compras.

Os mutuários podem usar os empréstimos hipotecários convencionais e subsidiados da PrimeLending para refinanciar uma hipoteca existente.

O novo empréstimo pagará seu empréstimo atual. Se você pedir emprestado mais do que deve atualmente, poderá usar o dinheiro extra para melhorar sua casa.

Os mesmos regulamentos para novos empréstimos imobiliários VA, USDA e FHA também se aplicam a hipotecas refinanciadas.

Empréstimos para melhorias residenciais

Alguns mutuários desejam aproveitar o patrimônio sem refinanciar todo o empréstimo.

PrimeLending oferece várias maneiras de pedir empréstimo contra o patrimônio da sua casa, mantendo sua hipoteca atual, incluindo:

• EZConventional:Cria uma conta dedicada para financiar reparos em sua casa; melhor para pequenas melhorias cosméticas.
• VA Renovations:Este programa é para militares da ativa ou aposentados fazerem reparos em casas ou remodelarem completamente suas casas.
• Garantia de piscina:um programa especialmente desenvolvido para instalar uma piscina subterrânea em sua casa.
• FHA 203(k):Um programa especial para mutuários FHA existentes que precisam fazer melhorias.
• Empréstimos para habitação verde:um programa para pessoas que desejam tornar as suas casas mais eficientes em termos energéticos.
• Choice/Homestyle:um programa que dá dinheiro para financiar casas em bairros mais antigos e estabelecidos.

PrimeLending também oferece empréstimos para construção para mutuários que constroem uma nova casa, hipotecas reversas para proprietários elegíveis com 62 anos ou mais e empréstimos não-QM para mutuários cuja renda ou situação financeira não se enquadra nas diretrizes de empréstimo padrão, como candidatos autônomos ou aqueles com renda irregular.

PrimeLending não oferece uma linha de crédito de home equity (HELOC). Muitos bancos oferecem esses empréstimos, que se comportam como cartões de crédito financiados pelo patrimônio da sua casa.

Eles tendem a ter taxas de juros mais altas na maioria das instituições de crédito.

Solicitação e aprovação do PrimeLending

Como muitos dos principais corretores de hipotecas on-line, a PrimeLending orienta os candidatos passo a passo no processo de compra de uma casa.

Seu agente de crédito pessoal também deve estar disponível para ajudá-lo a navegar no sistema.

Pré-qualificação

Você começará com um pedido de pré-qualificação. Ser pré-qualificado significa que a PrimeLending acredita que você tem situação financeira boa o suficiente para começar a comprar para casa.

Você também terá uma ideia sobre os tipos de empréstimos para os quais pode se qualificar:convencionais versus subsidiados; taxas fixas vs. taxas variáveis.

Se você for pré-qualificado, a PrimeLending atribuirá seu caso a um agente de crédito que deverá compartilhar suas ofertas de empréstimo.

Analisando suas opções

Os candidatos pré-qualificados já terão enviado algumas informações básicas sobre renda, dívidas e pontuação de crédito.

Seu agente de crédito apresentará uma variedade de cenários de pagamento para diferentes tipos de empréstimos que você poderá obter.

Esta etapa pode ajudá-lo a saber quanta casa cabe no seu orçamento.

Lembre-se:Estas estimativas não refletem o processo completo de subscrição do empréstimo; os detalhes de suas ofertas de empréstimo podem mudar assim que os credores analisarem completamente sua situação financeira.

Subscrição

Quando você encontrar uma casa, assinar um contrato de compra e definir uma data de fechamento, os subscritores da PrimeLending começarão a finalizar seu empréstimo.

Este processo de subscrição basicamente confirma os dados que você já forneceu e verifica o imóvel que você está comprando. Se os subscritores descobrirem discrepâncias, suas ofertas de empréstimo poderão mudar.

Por meio de seu site e de seu acesso a um agente de crédito, você não deverá ter problemas para acompanhar o status do seu empréstimo.

A maioria dos empréstimos termina a subscrição em 48 horas.

Um refinanciamento ou um empréstimo especializado para renovação passará por um processo semelhante.

Prós e contras do PrimeLending

É uma escolha segura optar pelo PrimeLending para uma nova hipoteca, um refinanciamento ou um empréstimo para renovação.

A empresa tem uma base financeira sólida e continua a receber notas altas em sites de avaliação de clientes.

Prós PrimeLending

Os clientes gostam da simplicidade que o PrimeLending traz para todo o processo de compra e compra de uma casa.

A empresa cobre muitas bases e verifica muitas caixas importantes:

• Disponibilidade de empréstimo VA: Nem todos os credores podem emitir empréstimos para Assuntos de Veteranos, o que pode economizar uma quantia significativa de dinheiro para veteranos e militares da ativa. PrimeLending sim, e oferece os outros empréstimos subsidiados pelo governo federal que discutimos acima.
• Assistência para custos de fechamento: O programa NeighbourhoodEdge da PrimeLending oferece até US$ 2.000 em créditos de custo de fechamento para compradores elegíveis de renda baixa e moderada em mercados qualificados, o que pode fazer uma diferença significativa para quem compra uma casa pela primeira vez.

• Experiência on-line: Conforme afirmado acima, as ferramentas online da PrimeLending são de primeira linha.

Contras do PrimeLending

Então, o que poderia ser melhor no PrimeLending? Embora o seu conjunto de empréstimos esteja repleto de opções comprovadas, notámos algumas áreas fracas que podem preocupar alguns mutuários:

• Não tão aberto sobre as taxas:ao não publicar suas taxas de juros on-line, os clientes devem obter uma pré-autorização antes de ver como as taxas do PrimeLending se comparam a outros empréstimos. Isso pode dificultar as compras, embora a maioria dos consumidores acabe achando as tarifas da empresa competitivas.
• Sem linha de crédito de home equity: PrimeLending oferece empréstimos para aquisição de habitação, mas não uma linha de crédito para aquisição de habitação (HELOC). Os mutuários que desejam a flexibilidade de um HELOC, que funciona como uma linha de crédito rotativa, devem procurar outro lugar.
• Termos fixos um tanto limitados:muitos outros credores oferecem hipotecas de taxa fixa de 10 e 12 anos. O prazo mais curto do PrimeLending é de 15 anos. A maioria dos mutuários – especialmente os compradores de casas pela primeira vez – não perderá essas opções. No entanto, os empréstimos de prazo mais curto permitem maiores economias de juros para os mutuários que podem arcar com os pagamentos mensais mais elevados resultantes.
• Taxa de originação:as taxas de originação da PrimeLending ficam em média em torno de US$ 3.914, o que é superior à média nacional de cerca de US$ 2.800. Alguns mutuários foram apanhados desprevenidos por este custo, em parte porque a empresa tende a ser transparente noutras áreas do processo. Certifique-se de perguntar antecipadamente ao seu agente de crédito sobre as taxas de originação.
• Taxa de avaliação:também é comum que um mutuário pague a taxa de avaliação antes do fechamento, mas alguns clientes PrimeLending também ficaram surpresos com a taxa, provavelmente porque o site não a menciona.

Conclusão

PrimeLending pode ser o seu credor hipotecário preferido se você estiver procurando um corretor on-line aprovado pelo VA e com presença física em todo o país.

Você pode aprender muito mais com seu agente de crédito individual se não se importar em compartilhar algumas informações de renda e seu número de Seguro Social para obter pré-autorização.

E não se esqueça de perguntar ao seu agente de crédito sobre as taxas de originação de empréstimos para saber onde está.

Se você precisar de uma hipoteca de 10 ou 12 anos ou preferir não compartilhar informações de renda antes de obter cotações de taxas de juros, dê uma olhada em nossos outros principais credores hipotecários aprovados pelo VA.

Igualdade de oportunidades de moradia. O Departamento de Assuntos de Veteranos administra afirmativamente o Programa de Empréstimo à Habitação VA, garantindo que todos os Veteranos tenham oportunidades iguais de comprar casas com assistência VA. A lei federal exige que todos os participantes do Programa de Empréstimo Residencial VA – construtores, corretores e credores que oferecem moradias à venda com financiamento VA – devem cumprir as Leis de Habitação Justa e não podem discriminar com base na raça, cor, religião, sexo, deficiência, status familiar ou origem nacional do Veterano.

Conheça o autor



Ryan Guina é o fundador da Carteira Militar. Ele é escritor, proprietário de uma pequena empresa e empresário. Ele serviu mais de seis anos na ativa na USAF e é atual membro da Tennessee Air...

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