Dominando seu dinheiro:um guia para iniciantes em orçamento

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“Orçamento” é uma palavra frequentemente mal interpretada, embora o orçamento familiar possa ser uma das ferramentas financeiras mais importantes das nossas vidas.

Quando você pergunta a um amigo se ele quer sair para comer e ele diz “Ah, não, não posso, estou com um orçamento apertado”, isso faz você pensar mal dos orçamentos.

Isso faz com que muitos de nós pensemos que seguir um orçamento significa que você nunca poderá fazer nada do que deseja.

Isso é o oposto do que um orçamento faz! 

Um orçamento bom e equilibrado é um plano de gastos – você decide em que quer gastar seu dinheiro e depois segue esse plano financeiro.

Tem $ 200 sobrando depois das contas e quer sair para jantar? Faça isso!

Esse é o poder de aprender como fazer um orçamento. Você decide exatamente o que o seu dinheiro arduamente ganho faz por você. 

Acesse aqui para aprender as melhores dicas de orçamento e as melhores cotações de dinheiro do mercado. 

O que é exatamente um orçamento mensal?

Um orçamento mensal é um plano mensal para o seu dinheiro. Todo mês você receberá dinheiro entrando e saindo.

Dessa forma, você terá todas as suas finanças – sua renda e seus pagamentos – em suas mãos! É a melhor maneira de alcançar riqueza independente e cuidar de si financeiramente.

Um orçamento mostrará exatamente quanto você entra e sai e garantirá que você esteja vivendo dentro de suas posses. 

Você fará uma lista de todo o dinheiro que recebe, como seus contracheques semanais ou quinzenais e receitas adicionais. 

Aí você vai anotar todas as suas despesas, e é aí que tudo vai ficar interessante. Para a maioria das pessoas que não têm orçamento, são as despesas que podem te pegar de surpresa ao somar quanto sai da sua conta a cada mês.

Com o orçamento, você será capaz de ver o fluxo de dinheiro e redirecioná-lo para coisas melhores, para ter certeza de que será capaz de trabalhar para atingir seus objetivos.

1. Assuma o compromisso de cumprir um orçamento mensal
2. Anote sua renda mensal para levar para casa 
3. Pague-se primeiro 
4. Anote as despesas daquele mês 
5. Calcular, revisar e ajustar 
6. Enxágue e repita todo mês 

Agora vamos nos aprofundar um pouco mais em cada uma dessas etapas. 

1) Comprometa-se a cumprir um orçamento mensal 

Todo mês, você terá que criar um novo orçamento. Sim, todos os meses – porque cada mês é diferente. Você pode receber um salário extra em um mês do ano, pode ter mais coisas para pagar em um mês do que no outro, etc.

Fazer um orçamento é divertido porque você pode ver o progresso que está fazendo em direção aos seus objetivos.

No final de cada mês, sente-se e elabore um novo orçamento. Você pode, claro, usar a maior parte das informações do mês anterior, mas haverá coisas que variam de mês para mês, dependendo do que você planejou.

Lembre-se:um orçamento é uma ferramenta que o ajudará a atingir seus objetivos e impedirá que você desperdice seu dinheiro suado em coisas que você realmente nem deseja ou precisa.

2) Anote sua renda mensal para levar para casa 

Veja seu extrato bancário e veja o valor exato que você recebe a cada mês. Você provavelmente receberá dinheiro para coisas como:

• Renda do marido
• Renda da esposa
• Renda adicional

Certifique-se de colocar o dinheiro exato que receberá em sua conta, mas se não tiver 100% de certeza, vale a pena verificar seu banco para ver.

Se você não tem certeza se receberá determinado dinheiro ou não, sugiro deixar isso fora do seu orçamento, caso não receba. Faça um orçamento apenas com dinheiro garantido.

3) Pague-se primeiro 

O que muitos de nós tendemos a fazer é pagar nossas contas, gastar dinheiro em coisas que nos agradam e depois tentar economizar o dinheiro que sobra depois disso – o que não é muito.

Este é um dos maiores desafios orçamentários que deixa as pessoas presas. Depois de receber o pagamento, certifique-se de pagar a si mesmo primeiro.

O que isso significa é que você pensa em economizar dinheiro como algo inegociável, como uma conta, e transfere o dinheiro diretamente para a poupança antes de ficar tentado a gastá-lo.

4) Anote as despesas daquele mês 

Você pode consultar sua conta bancária para ver o que precisa pagar naquele mês, que provavelmente será algo como:

• Hipoteca/aluguel
• Gás/eletricidade
• Água
• Esgoto
• Lixo
• Seguros residenciais
• Médico
• Mertiços

Haverá outras coisas pelas quais você pagará, então é melhor verificar seus extratos bancários e consultar os meses anteriores.

Quando se trata de despesas variáveis, você pode consultar novamente os extratos bancários anteriores para ver quanto gastou nos meses anteriores.

Este é um passo importante – se há coisas que você deseja economizar, você precisa comparar com o que gastou antes ou fazer uma estimativa. Se você quiser acampar, mas permanecer dentro do orçamento ou passar umas férias divertidas com a família, então você precisa levar em consideração a economia com antecedência.

Com categorias como mantimentos e refeições fora de casa, isso pode ser totalmente errado em termos de quanto é gasto, portanto, monitorar essas despesas o ajudará a fazer um orçamento realista.

Seu calendário o ajudará a definir as coisas que você precisará pagar mês a mês, como aniversários e ocasiões diversas. 

Você vai querer reduzir suas despesas ao máximo possível para ter mais dinheiro sobrando para coisas importantes.

5) Calcular, revisar e ajustar 

Depois de ter suas receitas e totais de despesas, você pode subtrair as despesas da receita e ver quanto resta.

Suas contas precisam ser pagas todos os meses – não são negociáveis. Quando tiver certeza de que suas contas serão pagas, você poderá ver quanto sobrou e movimentar esse dinheiro para vários potes.

Os potes que estamos discutindo são coisas como:fundos de amortização (para aniversários, Natal), poupança, dinheiro virtual, fundo de emergência, etc.

Você pode mudar de ideia e ajustar o que originalmente pensava que estava fazendo - depende 100% de você, apenas certifique-se de ser realista e estar preparado para as coisas surgirem.

6) Enxágue e repita todo mês 

Um orçamento não é um pônei de um truque só. Você precisa mantê-lo atualizado e certificar-se de alterá-lo e revisá-lo a cada mês.

Quanto mais você olha para o seu orçamento, mais ele será absorvido e você estará no controle do seu dinheiro. Se você está trabalhando em direção a uma meta, isso o ajudará a permanecer no caminho certo e motivado.

Um orçamento mensal realmente funcionará para mim?

Um orçamento mensal certamente funcionará, mas precisamos lembrar que somos apenas humanos, não uma calculadora.

O que quero dizer com isso é que é fácil manipular os números para trabalhar para você e lhe dar muito dinheiro extra a cada mês, mas se você estiver mudando hábitos de uma vida inteira, precisará dar um pouco de folga e ser realista.

Se você normalmente gasta US$ 1.000 por mês em comida, colocar no orçamento que gastará apenas US$ 100 no próximo mês é extremamente irrealista.

Uma maneira fácil de ver quanto você tem gasto em despesas variáveis ​​(ou seja, as despesas que mudam de custo mês a mês) é voltar aos extratos bancários dos últimos meses e somar quanto você tem gasto nessas coisas específicas.

O sucesso do orçamento depende da criação de um orçamento realista e do seu cumprimento. Se você tiver menos US $ 200 em gasolina naquele mês, não ultrapasse esse valor. Se você acha que vai ultrapassar isso, faça um orçamento excessivo para isso, de modo que, se não ultrapassar, você possa transferir esse dinheiro para outro lugar e não se estresse.

O orçamento que você cria é pessoal para você, então você pode decidir exatamente quanto deseja gastar em coisas e ganhar dinheiro para aquela guloseima diária do Starbucks ou para o top fofo que você está de olho há semanas, se é isso que você realmente deseja fazer.

Por que o orçamento mensal é tão importante?

Sou um grande defensor do orçamento porque acredito que todos devemos ter coisas pelas quais estamos a trabalhar e, por mais que gostemos de dizer a nós próprios que o dinheiro não é importante, certamente ajuda a pagar muitas das coisas que desejamos!

Não estamos falando de um guarda-roupa que deixaria os Kardashians com ciúmes, mas de coisas como um lar eterno para sua família. Talvez uma mudança de carreira para um emprego que lhe traga muita felicidade, em comparação com o emprego sem saída em que você está preso agora porque precisa pagar as contas.

Pessoalmente, usei o orçamento para manter minha cabeça acima da água quando estava com dificuldades financeiras, administrar meu dinheiro para poder pagar minhas dívidas, economizar para coisas que eram importantes para mim, e agora estou usando-o para manter minhas contas pagas e para economizar para uma casa e um pagamento inicial.

Se você não acompanhar e controlar seu dinheiro, é aí que os buracos se abrem.

Não tem certeza para onde seu dinheiro está indo todos os meses? Provavelmente está acontecendo algumas coisas aleatórias, como roupas ou saídas à noite, e isso não vai ajudá-lo a alcançar seus grandes objetivos.

É claro que isso não é o mesmo para todos, e algumas pessoas conseguem se sair bem sem um orçamento, mas certamente ajudará a grande maioria de vocês a direcionar seu dinheiro para onde desejam.

Que tipos de orçamento existem?

Existem alguns orçamentos diferentes, mas os mais populares (por um bom motivo) tendem a ser o orçamento de soma zero e o orçamento da regra 50/20/30.

O orçamento base zero é onde você aloca todo o seu dinheiro para várias coisas, de modo que fica com uma soma de US$ 0.

Como mencionado anteriormente, se deixarmos algum dinheiro em nossas contas “por precaução”, é muito fácil acabar gastando esse dinheiro em coisas que nem queríamos tanto.

O orçamento base zero irá ajudá-lo a encontrar um lugar para o seu dinheiro, de modo que todas as suas contas sejam cobertas, suas economias, dinheiro para fazer o que quiser, por exemplo. se você quiser gastar US $ 100 em saídas noturnas naquele mês, coloque isso no orçamento.

O orçamento 50/20/30 é onde você divide seus gastos em porcentagens – 50%, 20% e 30%.

A regra 50/20/30 basicamente ajuda você a categorizar e priorizar para onde vai seu dinheiro:

Os 50% são para suas despesas fixas essenciais – aquelas que não mudam a cada mês, como hipoteca/aluguel, seguro, etc.

Os 20% são para suas economias ou quaisquer outras metas financeiras pelas quais você esteja trabalhando, como saldar sua dívida.

Os 30% são para as despesas variáveis que você tem a cada mês – ou seja, aquelas que mudam de mês para mês. Exemplos são mantimentos, gasolina, dinheiro virtual, etc.

A beleza do orçamento 50/20/30 é que depois de pagar pelas coisas essenciais (como habitação) e pelas suas poupanças muito importantes (os 20%), você precisa fazer com que o resto caiba nos 30% que sobraram.

Isso significa que você terá que ter cuidado com o que está gastando em itens variáveis e não essenciais, e fazer você pensar sobre onde está gastando seu dinheiro “sobressalente”.

Por que é difícil cumprir um orçamento?

É difícil cumprir um orçamento se for algo com o qual você não está acostumado. Como mencionado no início deste artigo, os orçamentos podem gerar emoções negativas e você pode se sentir restrito, quando antes poderia estar livre para gastar seu dinheiro no que quisesse.

Se você for totalmente honesto consigo mesmo, provavelmente já conhece as áreas em que está gastando demais, mas pode não ter certeza de como resolver esse problema.

É aqui que o seu orçamento o ajudará! Há outras coisas que também podem ajudá-lo e que andam de mãos dadas com o orçamento, como planejamento de refeições, dias sem gastos e controle de despesas.

Vai ser difícil se você receber bolas curvas. Isso sempre acontecerá, não importa o quanto você planeje, mas você ainda pode estar preparado para isso. Ao fazer o orçamento, você deve começar a colocar as economias em vários potes.

Exemplos populares no mundo das finanças pessoais são fundos de emergência e fundos de amortização.

Agora, só para esclarecer, os fundos de emergência são para emergências, como o seu carro explodiu ou a sua máquina de lavar. Algumas pessoas podem não considerar isso uma emergência, mas você o verá se precisar trabalhar ou lavar a roupa dos seus filhos!

O que quero dizer é que um fundo de emergência não deve ser usado quando você gastou demais em compras e precisa de mais para alguns treinadores para seus filhos. Também não é para comprar presentes de Natal ou fantasias de Halloween – mas cobriremos isso com fundos de amortização.

Infelizmente, emergências surgem e sempre parecem chegar em momentos muito inconvenientes!

Reservar algum dinheiro para quaisquer emergências que surgirem irá mantê-lo no controle de seu orçamento.

Afundar fundos – esta é outra forma de poupar, mas não é para emergências. Em vez disso, é para as coisas pelas quais você sabe que terá que pagar, como Natal, Ação de Graças, Halloween, aniversários, casamentos, viagens escolares, etc.

Você pode trabalhar investindo fundos em suas despesas, e isso é útil porque você pode economizar ao longo do ano, em vez de receber uma grande quantia mais perto da data.

Essas dicas tornarão mais fácil cumprir seu orçamento, porque você será capaz de lidar com quaisquer obstáculos que a vida lhe apresentar.

Como fazer um orçamento quando você está péssimo com dinheiro?

Não acredito que alguém seja péssimo com dinheiro, apenas que talvez você não saiba por onde começar quando se trata de administrá-lo ou de compreender as melhores decisões financeiras para você e seu dinheiro.

Ações positivas vêm de pensamentos positivos. Se você acha que é péssimo com dinheiro, provavelmente será.

Se você pensar “Posso não ter me saído bem com o dinheiro no passado, mas vou trabalhar em maneiras de aprender como administrar melhor meu dinheiro”, isso terá um efeito muito mais poderoso em como você vê suas finanças.

Todos nós precisamos de um objetivo. Precisamos de um porquê . 

Por que devo economizar meu dinheiro todos os meses quando Chick-a-fil está chamando meu nome?

Por que devo fazer um orçamento quando quero comprar roupas novas dia sim, dia não?

Por que devo ganhar dinheiro extra no fim de semana quando posso sair com meus amigos?

Essas coisas provavelmente parecem tentadoras, e são. Não estamos dizendo que você nunca poderá fazer essas coisas, apenas que elas precisam estar no orçamento e ser realista sobre a frequência com que você desejará fazer essas coisas.

Mas voltando ao porquê . Você precisa de um motivo para persistir nisso, porque hoje em dia há um milhão de tentações diferentes tentando tirar nosso dinheiro – basta dar uma olhada ao seu redor em todas as várias estratégias de marketing.

Os orçamentos o ajudarão a canalizar seu dinheiro para o que você pessoalmente considera importante. Quer viajar pelo mundo com seu parceiro? Adicione-o à sua lista e descubra como viajar barato para caber no seu orçamento!

Quer abrir um negócio para poder ser um pai que fica em casa como Kelan? Descubra quais negócios de baixo custo você pode iniciar e lucrar!

Esses são exemplos de objetivos e sonhos incríveis, mas alcançáveis.

Você trabalha duro por esse dinheiro e merece ser capaz de fazer as coisas que realmente deseja fazer.

É tudo uma questão de mentalidade e de encontrar os melhores métodos que funcionam para você. Algumas pessoas acham que usar apenas dinheiro funciona melhor para elas, e outras acham que só podem usar cartão. A beleza das finanças pessoais é que elas são totalmente pessoais para você.

Ferramentas de orçamento mensal

Quando você começa a fazer um orçamento, pode ser um pouco confuso saber o que anotar e saber por onde começar.

Você pode usar os bons e velhos papel e caneta, se isso ajudar, ou há outras ótimas opções disponíveis – o que importa é descobrir qual funciona melhor para você.

1. Modelos de orçamento 

Existem alguns modelos de orçamento excelentes que são mais do que capazes de ajudá-lo a administrar seu dinheiro. 

A maioria deles deve incluir o básico de casa, alimentação, seguro e automóvel – com uma análise adicional em cada um para ajudá-lo a alocar seu dinheiro nas categorias.

Os modelos de orçamento são uma boa opção se você deseja apenas algo simples, para imprimir e colar na geladeira.

2. Planejadores de orçamento ou fichários

Se você gosta de papel e caneta, é essencial obter um planejador de orçamento que funcione para você. 

Planejadores e fichários de orçamento são ótimos porque há muitas opções diferentes para você escolher. 

Você pode encontrar um planejador que funcione especificamente para você e as necessidades de sua família. 

3. Planilhas

Você é fã do Excel? Você pode criar suas próprias planilhas de orçamento e configure-os exatamente como você deseja.

Use-os para calcular quanto dinheiro você tem extra e você pode usar fórmulas para ajudá-lo a resolver as coisas quando precisar ajustar seu orçamento – é sua própria calculadora de orçamento.

4. MINT

Menta é um ótimo lugar para administrar seu dinheiro porque você pode vincular todas as suas contas bancárias, cartões de crédito, contas de aposentadoria – para ter uma visão geral do seu dinheiro e isso o ajudará a administrá-lo melhor.

O uso é gratuito e, como contém todas as suas informações financeiras, o MINT pode analisar o dinheiro que você tem disponível e fazer recomendações com base no que acha que você pode economizar.

5. Empoderar (anteriormente Capital Pessoal)

Recomendamos uma combinação de Empower e Mint para gerenciar suas finanças, pois dá uma boa imagem de sua situação financeira.

Capacitar é um lugar onde você pode acompanhar digitalmente suas finanças – e a inscrição também é gratuita.

Eles têm ferramentas financeiras que mostrarão como você está indo e se você também ficará bem no futuro. Isso é muito útil, pois evita que você tenha que fazer todos os cálculos sozinho!

6. Cada dólar

EveryDollar é um aplicativo de orçamento criado por Dave Ramsey e também está disponível para download gratuito.

Isso o ajudará a calcular seu orçamento, solicitando que você insira suas receitas e despesas e a controlar seu dinheiro ao longo do mês para ficar por dentro de tudo.

BÔNUS:dicas e truques extras de orçamento 

Viver frugalmente reduzirá suas despesas e também o ajudará a avaliar em que é importante gastar dinheiro. Você pode ter pensado que precisava comprar seu café todos os dias, mas descobriu que não sente falta e pode cortar do seu orçamento.

Isso fará com que você pense sobre o que quer fazer com seu dinheiro, como administrá-lo melhor e evitar tentações. Basicamente, ajude a evitar erros estúpidos de dinheiro.