As 10 principais perguntas sobre dinheiro para mães respondidas

Nunca é cedo demais para ensinar seu filho sobre a importância de economizar dinheiro.
Durante meus dias de solteira, imaginei que meu futuro marido fosse bonito, espirituoso, inteligente e sensível sem ser covarde. Felizmente, o cara com quem me casei é todas essas coisas - além disso, ele é financeiramente responsável. Resisti a suas maneiras mesquinhas no começo, mas desde então aprendi a abraçar seu pensamento fiscal porque é melhor para nossa estabilidade a longo prazo.

Infelizmente, problemas de dinheiro são comuns e muitas vezes levam a brigas entre parceiros. Uma vez que as crianças entram na briga, o dinheiro se torna ainda mais escasso do que era antes da paternidade. Naturalmente, as várias obrigações financeiras que cada família enfrenta têm o potencial de causar noites sem dormir. No momento, muitas famílias estão vivendo de salário em salário, por isso é importante que os casais sejam educados em todas as coisas relacionadas ao dinheiro. Confira nossa lista de dez perguntas mega importantes sobre dinheiro para colocar sua ninhada no caminho financeiro certo.

Você pode ficar em casa com seu novo bebê? Descubra na próxima página.

10:Posso me dar ao luxo de ficar em casa depois que o bebê nascer?

A imagem financeira de todos é diferente, por isso é impossível responder a essa de maneira geral. Famílias com muitas dívidas, como empréstimos escolares, pagamentos de carro ou contas de cartão de crédito, provavelmente terão mais dificuldade em se ajustar a uma renda do que uma família com apenas uma hipoteca e despesas extras. Primeiro, dê uma boa olhada em suas despesas atuais e certifique-se de considerar os custos iminentes de cuidados infantis e outras despesas com bebês para ver como as coisas vão mudar. Depois, passe vários meses antes de deixar o emprego vivendo com o orçamento que pretende adotar. Você terá que fazer alguns ajustes no estilo de vida, mas apertar o cinto antigo lhe dará uma visão mais clara de como será a vida com um salário; além disso, você economizará algum dinheiro muito necessário no processo. Muitos consultores financeiros defendem o sistema "somente dinheiro" porque é mais difícil desembolsar dinheiro do que passar um cartão de crédito, e isso o torna mais consciente de quanto está gastando.

9:Posso reduzir os custos de mantimentos e roupas da minha família?

Você pode reduzir os custos do supermercado sem recorrer a viver de feijão enlatado e macarrão ramen.
Com um pouco de esforço extra, é possível reduzir significativamente as despesas com mantimentos e roupas. Nos últimos anos, os cupons se tornaram a última moda entre a seita de renda fixa, então considere se aproximar de um amigo para obter dicas ou até mesmo participar de um seminário. Na mesma linha, crie o hábito de planejar as refeições com antecedência, para que você compre apenas o que precisa para almoços e jantares, em vez de um monte de coisas aleatórias que lhe agradam. Em seguida, considere cortar itens desnecessários da sua lista. Por exemplo, em vez de gastar dinheiro com água engarrafada, encha seu próprio recipiente reutilizável.

Em termos de roupas, dê uma olhada honesta no que seus filhos realmente precisam. Alguns pares de sapatos são suficientes para cada pessoa, então resista ao desejo de promover o armário de sua filha ao status de Carrie Bradshaw. Além disso, adote a mentalidade "novo para mim" comprando usados ​​em brechós ou vendas em consignação. Outras ótimas opções são as trocas de roupas com outras mães e vasculhar a internet em busca de ofertas que você pode não encontrar nas lojas.

8:Como deve ser um orçamento familiar?

Idealmente, você deve tentar começar a viver com pouco dinheiro assim que descobrir que está começando uma família .
As finanças de cada família são variáveis, então seu orçamento ideal realmente depende de suas despesas específicas. Considere usar uma ferramenta de orçamento on-line que permite inserir suas despesas estimadas para coisas que permanecem as mesmas (hipoteca, pagamentos de carro) e mudam todos os meses (serviços públicos, cartão de crédito, mantimentos). O guru de finanças e poupança Clark Howard confia em ferramentas de orçamento gratuitas como o Mint.com, que monitora para onde seu dinheiro está indo e até mesmo informa se você está se aproximando do seu limite de gastos.

De acordo com a CNBC, o orçamento familiar ideal deve ser assim:

• 30 por cento para habitação
• 18% para transporte e itens relacionados (trocas de óleo, gás, outras manutenções)
• 10 por cento da dívida
• 14 por cento para alimentos e outras necessidades diárias
• 7 por cento nas contas domésticas (cabo, energia, etc.)
• 10% de economia de curto e longo prazo
• 11% para despesas diversas, como creche, presentes de aniversário, caridade etc.

7:O que conta como dívida?

Não deixe a dívida do cartão de crédito levá-lo à ruína financeira. Faça um plano e entre em ação!
Muitas pessoas pensam que hipotecas e pagamentos de carros são males necessários, então eles não contam como dívida da mesma forma que os empréstimos. Infelizmente, eles estão errados. Qualquer coisa que você não pode pagar integralmente no final de cada mês é dívida. Então, a menos que você possa pagar em dinheiro por toda a sua casa, você está endividado.

O especialista em redução da dívida Dave Ramsey defende o "Plano Bola de Neve da Dívida". Basta escolher uma dívida específica para resolver de cada vez, começando com a menor e subindo. Toda vez que você pagar uma conta específica, você se sentirá mais energizado para continuar trabalhando para sair do vermelho. Claro, você precisará fazer pagamentos mínimos em todas as suas outras contas para evitar juros e taxas atrasadas. Essa e todas as outras abordagens levarão tempo, mas livrar-se das dívidas é fundamental para a viabilidade financeira de longo prazo, portanto, mantenha o curso!

6:Devo economizar para aposentadoria ou faculdade?

A resposta curta e doce é a aposentadoria. Se necessário, seus filhos sempre podem fazer empréstimos estudantis acessíveis para cobrir despesas relacionadas à educação. Se você não poupar para a aposentadoria, porém, corre o risco de trabalhar bem em seus anos dourados, quando deveria se concentrar em sua saúde e netos. Além disso, deixar de poupar para a aposentadoria é arriscado porque os custos de saúde e outros certamente aumentarão à medida que você envelhece. Se você e seu marido não planejarem as despesas sênior, correm o risco de fazer com que seus filhos paguem a conta por você.

5:Como as mães solteiras podem sobreviver e ainda economizar?

Ser mãe solteira é difícil e caro.
Mães solteiras têm todas as responsabilidades de uma casa com dois pais, mas muitas vezes com menos ou até mesmo inexistente assistência de qualquer outra pessoa. Para todos - não apenas mães solteiras - pagar suas contas e ainda encontrar algum dinheiro para guardar é viver dentro de suas possibilidades. Para entrar no caminho certo, crie um orçamento realista e cumpra-o da forma mais rigorosa possível. Se você estiver na extremidade inferior da escala de renda, certifique-se de investigar e solicitar as opções de assistência do governo. Não há vergonha em aceitar ajuda, principalmente se ajudar sua família a estabelecer um futuro sólido. Por fim, colete pensão alimentícia quando aplicável e certifique-se de que os termos estejam no papel em caso de inadimplência.

4:Devo considerar investir meu dinheiro?

Dada a natureza volátil do mercado de ações, é fácil ter medo de investir, mas isso pode trazer retorno a longo prazo. Em suma, é sempre melhor selecionar oportunidades de investimento que o ajudem a evitar o pagamento de impostos e colocar seu dinheiro em algo que renderá mais juros do que sua conta poupança padrão. Existem muitas opções de baixo risco para pessoas que não querem arriscar o mercado de ações, mas ainda esperam obter dividendos. As oportunidades de investimento são inúmeras, por isso geralmente é melhor se reunir com um especialista para identificar as opções que melhor atendem às suas necessidades. Algumas das seleções são planos de aposentadoria 401(k), futuros, fundos mútuos, Roth IRAs, CDs, ações e títulos. Alguns planos de investimento cobram multas se você retirar fundos antes da aposentadoria, portanto, certifique-se de ainda ter bastante economia disponível em um formato acessível para emergências.

3:Podemos pagar umas férias?

Mesmo com o preço da gasolina subindo, muitas vezes é mais barato dirigir do que voar.
Absolutamente! Mas se o dinheiro estiver curto, talvez você precise trabalhar um pouco mais para encontrar um acordo com o qual possa viver. Depois de escolher o destino de sua escolha, faça a devida diligência para encontrar um lugar para ficar que ofereça descontos, noites grátis se você ficar no mínimo e tarifas reduzidas nas atrações locais.

Se você tiver que voar, tente ser flexível com suas datas, pois alguns dias da semana são mais baratos que outros, dependendo de onde você está indo e de qual companhia aérea você está usando. Além disso, os meses fora de pico são mais baratos. Então, se você quiser ir para a Disney World, evite as férias de primavera e as semanas em torno do Natal. Como um bônus adicional, você também perderá muitas das multidões! Se um destino distante ainda for muito caro, considere um "staycation". Por exemplo, vá a um acampamento local ou passe um fim de semana apreciando as vistas da cidade grande mais próxima.

2:Como posso ensinar meus filhos a não cometer os mesmos erros de dinheiro que cometi?

Os jovens adultos costumam ter problemas financeiros em idades assustadoramente jovens. Ajude seus filhos a evitar o estigma do crédito ruim iniciando sua educação financeira cedo na vida. Primeiro, dê um bom exemplo não gastando dinheiro em coisas que você não precisa e sempre pagando suas contas em dia. Mesmo que você ache que eles não estão prestando atenção, eles provavelmente estão.

As crianças em idade pré-escolar gostam de coletar trocos em um cofrinho ou caixa registradora de brinquedo. Quando seus filhos atingem a idade escolar, eles são capazes de ganhar uma mesada para completar tarefas predeterminadas. Os pré-adolescentes e adolescentes têm idade suficiente para entender que eles mesmos devem pagar por certas coisas, em vez de sempre esperar que você pague a conta das idas ao cinema e ao shopping. Incentive-os a economizar dinheiro e ganhar dinheiro extra cuidando de crianças ou completando tarefas domésticas. Vá com adolescentes mais velhos para abrir uma conta bancária e ajude-os a acompanhar seus ganhos, gastos e juros acumulados.

1:Eu realmente preciso de seguro de vida?

Mais do que provável, a resposta a esta pergunta é um retumbante "sim". As pessoas sem dependentes não precisam se preocupar tanto com o seguro de vida, mas se algo acontecer com um ou ambos os pais, ainda haverá despesas a pagar e filhos a criar. É claro que o valor do seguro que uma determinada pessoa precisa varia de acordo com a dívida, despesas e outros fatores. Clark Howard recomenda comprar um seguro de vida no valor de 10 vezes seu salário anual, especialmente se você tiver uma hipoteca. As mães que ficam em casa também devem ser cobertas, já que os cuidados infantis são escandalosamente caros.

Muitos empregadores oferecem aos funcionários a opção de adquirir um seguro de vida através de uma determinada empresa, e alguns até dão um valor fixo para cada funcionário. Se você optar por seguir outro caminho, certifique-se de pesquisar minuciosamente as empresas financeiramente solventes que possuem prêmios baixos e classificações altas. Sempre leia as letras miúdas e entenda os termos de sua apólice para evitar surpresas indesejadas no futuro. Felizmente, esta é uma proteção que você nunca precisará tirar proveito, mas é importante, no entanto.