Minha experiência fazendo o YNAB More Money Challenge

Como gastei menos e economizei US$ 900 em um mês participando do Desafio Mais Dinheiro da YNAB.

Sou um comprador frequente da Amazon. Sem brincadeira, o motorista do Amazon Prime realmente acenou para mim enquanto dirigia pela nossa rua no outro dia (e nem estávamos recebendo uma entrega!). Embora eu não gaste uma tonelada de dinheiro em compras discricionárias, sou definitivamente um comprador impulsivo e a Internet facilita demais. É incrível como posso querer algo um dia e tê-lo à minha porta dentro de 24 a 48 horas.

Um mês antes de fazer o More Money Challenge, paguei meu último cartão de crédito (yahoo!). Como agora eu tinha um pouco de dinheiro extra no meu orçamento, passei muito tempo pensando sobre para onde esse dinheiro deveria ir. Eu estava me sentindo muito motivado a gastar o máximo de dinheiro que pudesse na minha próxima dívida – meus empréstimos estudantis aparentemente intransponíveis (música dramática).

Quando surgiu o Desafio Mais Dinheiro, eu o vi como uma oportunidade de ver o quanto eu poderia ordene meu orçamento e descubra quanto espaço de manobra eu realmente tinha. O desafio tinha três regras simples para fazer todos os dias durante 30 dias:

1. Acompanhe seus gastos, cada centavo.
2. Compre apenas itens essenciais (você decide quais são seus itens essenciais).
3. Não coma fora (vá em frente, estremecer).

Ao final do desafio, seríamos enxutos, intencionais, atentos ao nosso dinheiro e com cerca de US$ 1.000 extras em nossos bolsos. Eu estava um pouco nervoso para começar.

Parece sua xícara de chá? Junte-se ao desafio!

Pedimos uma última pizza

Antes do desafio começar, pedimos uma última pizza e eu esperava o melhor. Fiquei tentado a gastar muito antes de começar, mas não fiz isso, o que parecia uma vitória.

Havia vários outros membros da equipe fazendo o desafio e achei isso muito motivador. Saber que eu não estava sozinho tornou o desafio muito mais fácil de fazer, e foi útil ter outras pessoas com quem lamentar (e comemorar!).

Definimos nossa lista de itens essenciais

Enquanto “Proibido comer fora” é a regra nº 3 do desafio, você faz decidir o que conta como essencial e o que conta como mantimentos. Troquei nossas noites de entrega de pizza por pizza congelada – o que, surpreendentemente, acabou sendo igualmente satisfatório. Acontece que é menos sobre a pizza e mais sobre não cozinhar! Tentei reduzir as compras de supermercado indulgentes, mas isso não era uma dieta - ainda comprei biscoitos e algumas barras de chocolate.

Agora que penso nisso, diria que o aspecto da mercearia foi o mais difícil para mim. Eu gasto muito dinheiro comprando mantimentos que são convenientes mas definitivamente não é necessário (pense em waffles congelados, mistura de panqueca, etc). Eu também amo doces (daí o chocolate e os biscoitos). Embora eu não tenha cortado totalmente essas compras, definitivamente me senti mais consciente delas durante o desafio.

Veja algumas dicas para como gastar menos, comprar menos e se divertir mais na cozinha !

O Desafio Mais Dinheiro da YNAB é um Sprint

Curiosamente, não senti tanta falta das compras online quanto esperava. Acho que o fato de o desafio ser finito realmente ajudou. Eu não estava mudando meus hábitos para sempre , apenas por 30 dias. Ei, eu poderia fazer isso! Achei que ajudou a manter uma lista de itens que eu queria comprar. Adicioná-los ao meu carrinho on-line foi igualmente satisfatório e me permitiu “comprar” sem quebrar nenhuma regra.

Após as primeiras duas semanas, isso rapidamente parecia meu novo normal.

Fiquei motivado a procurar maneiras de ganhar mais dinheiro

O desafio acabou sendo uma faísca motivadora para procurar maneiras de ganhar dinheiro extra. Aqui está o que eu fiz:

• Eu havia comprado uma assinatura do nosso museu infantil alguns meses antes da chegada do COVID. Eles ficaram fechados por vários meses e, embora agora estejam abertos com restrições, não me sinto à vontade para ir lá agora. Entrei em contato com eles e fui capaz de receber um reembolso de 50% da minha taxa de adesão.
• Eu tinha uma assinatura que paguei, mas nunca usei (remorso do comprador!). Mais uma vez, com apenas um e-mail rápido, consegui meu dinheiro de volta, cerca de US$ 100.
• Reduzi meu cartão American Express para evitar a taxa de adesão de US$ 95 que estava prestes a atingir minha conta.
• Vendi coisas que estavam no meu armário há meses.

Nossos filhos são pequenos (3 e 16 meses), então não saímos muito para começar com as restrições do COVID em vigor, mas reduzimos as saídas desnecessárias e nossas vidas sociais diminuíram consideravelmente. No final, se você economizar US$ 1.000, não importa se as restrições do COVID facilitaram ou dificultaram - você ainda tem US$ 1.000.

Coloquei todo o dinheiro “encontrado” na categoria que criei. Foi uma maneira fácil de construir! Por volta dos 30 dias, as coisas começaram a ficar bem apertadas. Tendo já reduzido minhas categorias discricionárias, tornou-se cada vez mais difícil trazer dinheiro extra. Fiquei com o aspecto de gastos do desafio e acabei com pouco mais de US $ 900 economizados!

5 dicas para fazer o desafio de mais dinheiro da YNAB funcionar para você

1. Pense em algo em que você queira usar o dinheiro. Algo que você está animado. Torne-o motivador.
2. Se comprar é seu ponto fraco, remova os gatilhos externos. Excluir aplicativos. Cancele o recebimento de e-mails. Recicle imediatamente catálogos, circulares, etc.
3. Olhe bem para suas despesas. Pergunte a si mesmo:“Como posso reduzir essa despesa?” Então pergunte a si mesmo novamente. E de novo.
4. Se você escorregar, não seja muito duro consigo mesmo. Em vez disso, considere o que você pode fazer para evitar o deslize para o resto do desafio. Pergunte a si mesmo o que você estava tentando fazer quando você “quebrou as regras”. Estavas aborrecido? Com fome? Chateado? Faça um plano para lidar melhor com esses sentimentos da próxima vez.
5. Apoie-se na comunidade YNAB. Você tem isso!

Faça algo radical. O Desafio Mais Dinheiro foi desenvolvido para ajudá-lo a economizar mais, gastar menos e alinhar seu dinheiro com o que é mais importante. Pronto para começar?