Minha experiência iniciando o YNAB (dia 24)

Esta é a segunda parte da história de Krys: veja a primeira postagem aqui . Nas próximas semanas, vamos acompanhar seu progresso em oito metas financeiras que ela estabeleceu para si mesma. Este post foi escrito originalmente em novembro de 2019:durante o primeiro mês de Krys usando o YNAB.

Vamos falar sobre onde estamos hoje, 24 dias de vida com o YNAB.

Assisti a algumas dúzias de vídeos, ouvi alguns podcasts, li quase todos os artigos e vasculhei os fóruns em busca de dicas e conselhos.

Configurei um conjunto inicial de categorias que já revisei pelo menos 20 vezes. Eu orçamentei, gastei, fiz o WAM*, fiz mais orçamentos, gastei mais e fiz mais WAM. Eu hesitei e hesitei sobre como lidar com a flutuação do cartão de crédito, a dívida e os fundos de amortização (ou “despesas verdadeiras”).

*WAM'ed significa whack-a-mole(d) – um jargão delicioso criado por nossa comunidade para se referir à movimentação de dinheiro de uma categoria para outra.

Onde começamos

Como mencionei, no dia em que começamos o YNAB, tínhamos uma dívida de quase US$ 20.000. Não mencionei que tínhamos apenas US$ 300 em nosso fundo de emergência, ou que tínhamos “emprestado” as economias reservadas para nossa filha (uma admissão dolorosa, garanto a você). Estamos vivendo de salário em salário, andando na bóia do cartão de crédito e até vivendo um pouco além de nossas posses.

Nossos objetivos

1. Saia da flutuação do cartão de crédito (financie totalmente as despesas deste mês pagando o mínimo nos cartões de crédito).
2. Comece a contribuir com fundos para despesas conhecidas.
3. Comece a criar o fundo de emergência de US$ 1.000.
4. Pague o primeiro cartão de crédito (valor pequeno:totalmente relacionado a contas médicas).
5. Pague o segundo cartão de crédito (valor relativamente pequeno:flutuação do cartão de crédito e conserto do carro).
6. Antecipar um mês (adiantar nosso dinheiro em 30 dias).
7. Pague a linha de crédito home equity (HELOC ou LOC) que contratamos para substituir nossa janela.
8. Pague o empréstimo do carro.

Status atual das metas

1. Saia da bóia do cartão de crédito, exceto para os reparos do carro. ✅
   Atingimos a meta número um este mês! Como este é um mês de três salários para mim (recebo a cada duas semanas), pude financiar totalmente este mês com os dois primeiros salários e fazer com que o último salário funcionasse como um salário típico de fim de mês, para lidar com a primeira metade do próximo mês.
2. Começou a contribuir para fundos de amortização ✅
   Acrescentei dinheiro a fundos para presentes de Natal, taxas anuais (Costco, Amazon, YNAB e etiquetas de carro), aulas de patinação no gelo para minha filha e despesas de viagem para as férias e um fim de semana feminino.
3. Não contribuí para o fundo de emergência.
   Como comecei a atuar antes de terminar de pesquisar, usei parte do salário extra deste mês para pagar algumas de nossas dívidas, logo antes do carro quebrar (*resmungue*). Isso significa que o dinheiro que teríamos usado para pagar os reparos do carro já havia sido gasto para reduzir nossa dívida médica. Não é uma coisa ruim, mas não como eu teria escolhido gastar meu dinheiro, se as coisas pudessem ter funcionado de forma diferente, já que as contas médicas têm juros mais baixos do que os reparos do carro.

O que vem a seguir

Ao olhar para os próximos dois contracheques e o que gastamos este mês, parece que ainda estamos vivendo um pouco além de nossas possibilidades, então ajustarei nossos orçamentos de Jantar fora e Mercearia para acomodar.

Também não pareço ter o suficiente para contribuir para o fundo de emergência, mas TENHO o suficiente para contribuir com nossos fundos de amortização para uma ampla variedade de despesas reais, o que é revigorante.

A sensação de estar perdido diante do YNAB em comparação com o sentimento de controle relativo que o YNAB oferece é tão convincente. Eu *pensei* que sabia como estávamos indo, mas isso é *tão* revelador!

O primeiro mês de YNAB me ensinou muito

Este primeiro mês usando o YNAB me ensinou sobre mim mesmo, sobre minha família e sobre onde precisamos melhorar o planejamento e a comunicação. Ele me ensinou sobre nossos hábitos de consumo e sobre minha tendência a ceder mesmo quando eu sei melhor. Ele me ensinou sobre o float do cartão de crédito e por que não posso simplesmente olhar o saldo da conta corrente para saber se temos dinheiro para alguma coisa.

Eu tenho uma pergunta:o que você sugere que eu faça sobre os fundos de amortização versus o fundo de emergência? Manter o dinheiro em fundos de amortização ou economizar neles para aumentar o fundo de emergência primeiro?

Krys perguntou, e o fórum respondeu! Nós gostamos muito de como @xgirlmama respondeu essa!

@Xgirlmama disse:“Eu chegaria a um fundo de emergência de US $ 1.000 o mais rápido possível e depois lidaria com os fundos de amortização. Se você tiver seu $ dividido entre 15 categorias diferentes, não sentirá que está fazendo nenhum progresso. Ou, uma emergência acontecerá e você não estará preparado. Isso é o que eu fiz de qualquer maneira e sinto que apenas colocar isso no universo (“Estou SET em uma emergência!”) torna menos provável que precise disso.”

(Ótimo conselho. Agora de volta ao Krys!)

Em geral, sinto que foi um começo realmente bem-sucedido aqui. Tenho visto muitas pessoas dizerem que só melhora com o tempo, o que é realmente emocionante. Ainda estou completamente decepcionado comigo mesmo por permitir que nos endividássemos, mas a clareza que tenho agora sobre nossa situação real continua a me capacitar a fazer melhor a partir de agora.

Eu preciso de vocês para me manter honesto. Minhas escolhas diárias serão beneficiadas por saber que terei alguém olhando por cima do meu ombro.

Estou contando com vocês. 😉

---

Krys está gostando de trabalhar em casa durante o bloqueio, porque adora passar tempo com seu marido, filha e três animais de estimação. Ela usa o YNAB desde 2019 e documenta sua jornada para pagar quase US$ 20.000 em dívidas. Quando não está orçando, ela gosta de ler, assistir filmes da Marvel e aprender novos idiomas. Ela também possui um amor feroz por bacon e sarcasmo.