Saiba como pagamos nosso casamento em dinheiro

Antes de se casarem, Mat e Emily sabiam que queriam viver sem dívidas. Mat, 31, diretor técnico de uma igreja local, e Emily, 36, pastor sênior em uma segunda igreja, acumularam US$ 56.000 em dívidas de cartão de crédito e empréstimos estudantis—e eles tinham um casamento para pagar!

Ambos concordaram que era hora:eles precisavam de um orçamento.

Precisávamos de um orçamento que realmente funcionasse

Eles tentaram fazer um orçamento antes, mas Mat e Emily não encontraram uma solução de orçamento que parecesse certa. “Nós dois estávamos orçando, separadamente, com sucesso limitado. Eu só tinha realmente entrado na onda depois de me formar no seminário em 2014 e perceber como os pagamentos de empréstimos estudantis eram onerosos”, disse Mat. “Emily fazia isso há muito mais tempo do que eu, mas não havia encontrado um software que ela realmente gostasse.”

Emily disse:“Antes do YNAB, eu faria o meu melhor no orçamento, mas, eventualmente, eu cairia do vagão… então não estava vendo muito progresso em meus objetivos”.

Queríamos sair das dívidas

Para viver sua melhor vida, o casal estava determinado a acertar suas finanças. Mat disse:“Emily e eu sabíamos que queríamos entrar no orçamento e sair das dívidas”.

Emily disse:“Nossas metas financeiras estavam realmente alinhadas com os pequenos passos de Dave Ramsey – pagar dívidas, economizar um fundo de emergência, depois trabalhar na aposentadoria, na faculdade dos filhos, em casa, depois construir riqueza e doar generosamente”.

E havia também a questão de seu casamento. Mat disse:“Nós dois realmente queríamos pagar em dinheiro pelo nosso casamento”.

Então o casal começou a trabalhar. Mat disse:“Fizemos um orçamento para o essencial primeiro (mantimentos, dízimo e gás). Em seguida, nossas contas mensais e, finalmente, algumas categorias de gastos flexíveis que poderíamos usar para o que quiséssemos.”

E, em poucos meses, eles conseguiram pagar a dívida!

“Conseguimos conquistar o que antes parecia inconquistável. Em 16 meses, pagamos todas as nossas dívidas – US$ 56.000 – e estamos a caminho de economizar para nosso fundo de emergência de três a seis meses.”

Algo finalmente clicado

O casal tentou YNAB—e algo finalmente clicado. Emily, que estava frustrada com a estrutura rígida orientada para o mês de outros aplicativos de orçamento, disse:“Adoramos como o YNAB apenas nos faz orçar o dinheiro que realmente temos, em vez de orçar toda a nossa receita esperada para o próximo mês. O conceito de dar um emprego a cada dólar realmente nos dá mais flexibilidade para ajustar ao longo do mês à medida que as mudanças surgem.”

Mat disse:“O YNAB também nos permite ser criativos quando precisamos economizar para uma despesa inesperada ou quando queremos nos tratar e ainda [nos ajuda] a atingir nossas metas de economia. Podemos tomar decisões racionais sobre de quais categorias tirar dinheiro para apoiar outras categorias.”

4 segredos para o sucesso

Mat e Emily estavam determinados a se livrar das dívidas e pagar em dinheiro pelo casamento, mas eles não se basearam na motivação para fazer o trabalho. Em vez disso, eles usaram essa centelha de motivação para construir quatro hábitos-chave que os levariam à linha de chegada:

1. Faça do seu orçamento um esforço de grupo

Antes de se casarem, embora tivessem contas bancárias separadas, o casal orçava para os mesmos objetivos gerais. Mat disse:“Nós dois realmente queríamos pagar em dinheiro pelo nosso casamento, então precisávamos de metas de economia para nos ajudar a conseguir isso”.

Após o casamento, eles optaram por compartilhar uma conta bancária conjunta. Mat disse:“Acreditamos que isso foi uma grande parte do nosso sucesso. Isso realmente nos ajudou a ver o alcance total do nosso dinheiro, evitar brigas por dividir contas e nos fez sentir como um time! Não poderíamos imaginar fazer de outra maneira.”

2. Deixe espaço para a autonomia

Mesmo compartilhando uma conta bancária, o casal abre espaço para decisões de compra individuais com categorias “flexíveis”. Mat disse:"Essas 'contas' de gastos flexíveis são realmente úteis ... Todo mês, cada um de nós recebe US $ 250 para gastar como quiser - ou podemos economizar para compras maiores. YNAB fez isso realmente fácil de gerenciar!”

3. Trabalhe para construir novos hábitos

Mat disse:“O comportamento também foi uma grande parte do nosso sucesso. Temos reuniões de reconciliação, pelo menos uma vez por semana, e orçamos nosso dinheiro, cada contracheque. E ainda registramos cada compra com o aplicativo para iPhone.”

Eles também mantêm os olhos no quadro geral, com a Regra Dois da YNAB, “Abrace suas verdadeiras despesas”. Emily disse:“Nós economizamos para dias chuvosos. Consertos de carros, melhorias na casa, aniversários e Natal não são mais períodos estressantes. Definimos metas no aplicativo e economizamos.”

4. Arranje tempo para falar sobre dinheiro

Para dar certo, Mat e Emily marcam um horário para conversar sobre dinheiro. Emily disse:“O aspecto de reconciliação é enorme para nós. É uma oportunidade, toda semana, de sentar e conversar sobre dinheiro. Na maioria das vezes, é uma conversa curta. Outras vezes, saímos pela tangente e, nesses momentos, vemos maneiras novas e criativas de alavancar nosso dinheiro para adiantar as dívidas ou economizar para uma viagem que gostaríamos de fazer.”

Mat acrescentou:“YNAB fez com que as finanças fossem uma coisa positiva em nosso relacionamento, em vez de uma fonte de estresse. Lidar regularmente com nosso orçamento juntos no YNAB traz muitas outras conversas sobre prioridades e preferências na vida, e nos mantém comunicando sobre essas coisas.”

Felizes para sempre

Agora que estão livres de dívidas, Mat e Emily estão mais otimistas do que nunca sobre sua nova vida juntos. Mat disse:“Conseguimos atingir nossos objetivos muito mais rápido do que pensávamos. Nos sentimos empoderados e empolgados com nossas finanças e nosso futuro.”

E eles esperam pagar em dinheiro por coisas como hobbies e viagens. Emily disse:“Nós também doamos financeiramente para nossa igreja enquanto pagamos dívidas, graças ao orçamento, que foi ótimo”.

Quer mudar? Basta começar

Se você teve problemas para fazer um orçamento funcionar, Mat o incentiva a começar. Ele disse:“Não existe um ‘melhor momento’ para iniciar um orçamento. Apenas faça. E role com os socos. Não será perfeito todos os meses, mas a beleza do sistema YNAB é que você pode ajustar conforme necessário.”

Emily acrescentou:“O orçamento realmente oferece mais liberdade porque você pode decidir para onde seu dinheiro irá!”

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