9 lições de pessoas que não se estressam com finanças

No ano passado, deu um chute rápido de direita, um gancho de esquerda, um soco no maxilar das contas bancárias de muitas pessoas. Mas, apesar do tumulto, apesar do caos, havia um grupo pequeno, mas firme, de pessoas calmas na tempestade financeira. Tão calmo que, em uma pesquisa recente com mais de 6.000 entrevistados sobre estresse e gastos financeiros, 76% relataram pouco ou nenhum estresse financeiro no ano passado. A pesquisa inclui entrevistados empregados e desempregados, com 53% das famílias ganhando menos de US$ 100.000 por ano.

Alguns resistiram a perdas de empregos, mudanças de renda e experimentaram o incêndio de lixeira um tanto universal de 2020 com graça monetária inesperada. Então, quais são seus segredos para o zen financeiro?

Fizemos a grande pergunta:como eles fizeram isso?

1. Todos eles usam uma estratégia comum

O que exatamente é um orçamento base zero e por que ele detém o poder de 1.112 cristais? Um orçamento base zero é uma maneira de organizar seu dinheiro, onde cada dólar que entra recebe um “trabalho” ou propósito específico. Imagine o sistema de orçamento por envelope de nossas avós financeiramente experientes, onde o dinheiro do aluguel era colocado em um envelope, o dinheiro da mercearia era colocado em um envelope e assim por diante. Este é o orçamento base zero, apenas esses entrevistados estavam usando o sistema de envelope digital menos demorado e mais simplificado da era moderna:um aplicativo de orçamento.

2. Eles têm um orçamento (e o verificam com frequência)

3. Eles evitam novas dívidas de cartão de crédito

Como eles fizeram isso? 66% dos entrevistados fazem um orçamento mensal para despesas de férias, com 70% de marketing auditivo de até US$ 1.000 para a ocasião.

4. Eles planejam um dia chuvoso com reservas em dinheiro

E não são apenas as pessoas de alta renda que conseguiram acumular reservas de caixa:mais da metade dos entrevistados ganham menos de US$ 100 mil por ano, 15% ganham US$ 50 mil ou menos/ano e quase 30% desse grupo experimentou uma perda de emprego (eles ou seu parceiro) durante 2020.

5. Seu orçamento é flexível

2020 mergulhou todo mundo em um espelho maluco, menos a diversão. Somando-se a isso, vieram as prioridades que mudaram:gastos que foram cortados, gastos que foram somados. Os orçamentos dobraram, mas não quebraram.

Outros lugares populares onde os gastos aumentaram

• Pagar dívidas (27%)
• Jantar fora (27%)
• Serviços de streaming (23%)
• Medicina (23%)
• Álcool (20%)

Enquanto algumas categorias de gastos aumentaram, outras categorias diminuíram bastante em gastos para 2020.

• Viagens (75%)
• Gás (68%)
• Jantar fora (51%)

E, curiosamente, 15% dos entrevistados disseram que gastaram menos com café em 2020.

6. Eles disseram que um orçamento lhes deu controle, paz e uma redução em seu estresse financeiro

Quando os entrevistados foram questionados sobre o que mais os surpreendeu em seu orçamento em 2020, foram vibrações extremamente positivas.

• 56% dos entrevistados ficaram surpresos com o controle que sentiam em 2020.
• 38% ficaram surpresos com o quanto economizaram em 2020.
• 34% ficaram surpresos com o quanto um orçamento reduziu seu estresse financeiro.

7. Eles usaram o dinheiro do estímulo com prudência

Aqueles que receberam um cheque de estímulo gastaram no que muitos podem considerar usos chatos, mas responsáveis:pagar dívidas, acumular economias e adiantar um mês.

• 30,5% o usaram para criar um fundo de emergência
• 25,2% da dívida paga
• 16,4% o usaram para adiantar um mês com seu dinheiro

8. 98% sentem que ganharam o controle de suas finanças

Enquanto muitas pessoas lutam para controlar suas finanças, esse grupo se sentiu no controle de sua saúde financeira.

• 67,5% relataram sentir-se mais no controle de suas finanças do que antes de usar um orçamento base zero
• 30,3% relatam sentir-se no controle total de seu dinheiro e futuro financeiro

9. Eles têm grandes objetivos financeiros

A meta financeira mais popular para 2021 entre os entrevistados foi construir riqueza (26,4%).

Outros objetivos populares eram pagar dívidas (22,5%) e economizar para uma grande compra (21,1%)

“Esses insights mostram o impacto que um orçamento pode ter na limitação e, em alguns casos, na redução do estresse financeiro de uma pessoa”, disse Jesse Mecham, CEO e fundador da You Need A Budget.

“Em um ano de turbulência econômica, os planos das pessoas foram desenraizados e a ansiedade financeira está em alta. Ter um plano de gastos prático e um sistema orçamentário implementado forneceu um elemento de controle. Um orçamento coloca as pessoas no comando de suas escolhas financeiras, permitindo que elas mantenham a paz de espírito e mudem suas prioridades conforme necessário.”

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Para saber mais sobre Você precisa de um orçamento, a pesquisa com usuários ou agendar uma entrevista, entre em contato com Haley Messner em [email protected]

Este estudo foi realizado para Você Precisa de um Orçamento usando TypeForm. A amostra consistiu de 6.090 respostas com nada menos que 4.094 respostas completas por pergunta. As respostas foram coletadas de 10 a 14 de dezembro.