Veja meu orçamento:uma família de cinco em US $ 12 mil/mês em Seattle

Bem-vindo ao YNAB Money Snapshots - onde você vê um orçamento real em ação! Eles são todos anônimos, porque compartilhar dinheiro ainda é um assunto esquisito para muitos, mas achamos que divulgá-los abertamente faz você melhor com sua própria história de dinheiro.

Algumas pessoas ganham muito dinheiro e outras ganham pouco, mas sabemos que é isso que você faz com esse dinheiro e como você se sente sobre esse dinheiro que significa mais do que qualquer salário anual.

Veja como uma família de cinco pessoas em Seattle que levou para casa ~ $ 12.000/mês em 2020 orçou seu dinheiro.

Sobre

• Nomes: Mimsy e Jax
• Idades: 41, 46
• Local: Seattle
• Empregos: Arrecadador de fundos para organizações sem fins lucrativos e inspetor residencial
• Situação de vida: Somos casados ​​e temos três filhos em idade elementar.

Salário:~$155.000 em 2020

• Eu (Mimsy) ganho US$ 90.000/ano como angariadora de fundos para organizações sem fins lucrativos
• Jax tem renda altamente variável como inspetor residencial e ganhou cerca de US$ 65.000 em 2020.

Economia:US$ 55.000

Isso é dinheiro em nossa conta corrente e cobre o mês atual, mais dois meses de despesas, mais cerca de US$ 25 mil em despesas reais economizadas. Além disso, ainda não temos economias construídas. Estávamos pagando dívidas não hipotecárias e terminamos no início de 2020.

Íamos adicionar uma categoria de economia dedicada com o dinheiro extra, mas, em vez disso, movemos os dólares para adiantar mais de um mês, o que parecia mais prudente devido à incerteza do COVID-19.

Dívida:US$ 275.000

• Hipoteca:US$ 275.000

É isso! Só temos dívidas hipotecárias a partir de fevereiro de 2020 - graças ao YNAB e ao financiamento total de nossas despesas reais.

Levar para casa mensalmente*:US$ 12.117/mês em 2020

Este é composto por:

• O salário de Mimsy
• A renda variável de Jax como inspetor residencial
• Dinheiro de estímulo
• Reembolso de imposto

*A receita mensal é a quantia de dinheiro disponível para o orçamento após a retirada de impostos e economia antes de impostos, e não é simplesmente um salário dividido por doze. A receita mensal também é responsável por entradas além dos contracheques – como declarações de impostos, cheques de estímulo e outros ganhos inesperados calculados ao longo de um ano.

Nosso orçamento

Orçamento

Categoria	Valor alvo	Observações
Pagamentos com cartão de crédito
Crédito do Alasca	$0	Pagamos mensalmente e não temos saldo.
Redução da dívida
Armada de Dumbledore	$525	Construindo 3 meses de economia, atualmente tenho US$ 3,7 mil economizados.
Divirta-se invadindo o castelo!	$0	Meta de aposentadoria de 15% – início de 2021
Aulas de Brakebill	$0	meta de US$ 600/mês para mensalidades da faculdade – início de 2021
Nossa casa
hipoteca	$1.750	Refinanciado este ano! Costumava pagar US$ 2,2 mil mensais.
Aluguel real	$55	Pagamento mensal à tribo nativa local em reconhecimento de que vivemos em sua terra ancestral não cedida.
Utilitários	$450	Eletricidade, utilitários, telefone e internet
Seguro	$150	Casa, Vida, Carro
Software e aplicativos	$150	(cobrado anualmente) YNAB, RealPlans, Prime, Netflix, Spotify, NYT, Cladwell
Licenças	$16	$ 125 já salvos.
Mantimentos e combustível
Mantimentos – Big Box Shop	$400
Comida fresca – Semana 1	$250	Orçamento de US$ 250/semana para mantimentos frescos
Comida fresca – Semana 2	$250
Comidas Frescas – Semana 3	$250
Comida fresca – Semana 4 e 5	$275
Transporte	$75	Orçamento de US$ 375/mês pré-pandemia
Jantar fora	$350
Família, saúde e alegria
Terapia	$120
Bem-estar e Medicina	$250	Este é um fundo de amortização.
Cuidados Pessoais e Fitness	$155
Auxílio Infantil	$75	As crianças têm seu próprio orçamento no YNAB
Roupas e suprimentos infantis	$75
Roupas e suprimentos para adultos	$25
Diversão em família	$50	Orçamento de US$ 150/mês pré-pandemia
Date Nights	$0	Orçamento de US$ 75/mês pré-pandemia
Datas de amigos	$0	Orçamento de US$ 75/mês pré-pandemia
Presentes de amigos	$50
Doação de caridade	$150
Diversão e dinheiro de autocuidado de Jax	$0	É aqui que colocamos o dinheiro presenteado.
Diversão e dinheiro de autocuidado de Mimsy	$0	É aqui que colocamos o dinheiro presenteado.
Brinquedos e livros infantis	$50
Despesas de trabalho reembolsáveis	$0
Despesas reais – Página inicial
Manutenção do carro e guias	$175	Economize $485.
Manutenção e reparos domésticos	$50	Economize $100.
Pêssegos	$38	CSA compartilhe porque os pêssegos são a comida mais perfeita do mundo e eu os amo. US$ 460/ano
Substituição do computador 2024	$33	$ 600 economizados
Substituição de carros 2029	$167	$1.200 economizados
Despesas reais – Família
Kid Back to School Shop	$42	$500/ano
Festas e presentes infantis	$62,50	$750/ano
Extracurricular infantil	$100	US$ 1.200/ano (pausado durante a pandemia)
Acampamento infantil	$230	$3.000/ano
Fantasias de Halloween para crianças	$25	$300/ano
Extravagância do 15º aniversário	$1.070	$ 10.500 economizados.
Despesa real – médica
Aparelhos infantis	$254	US$ 5.000/cada (US$ 3 mil já economizados)
Jax's Surgery	$362	Economizando US$ 8 mil até 21 de novembro para uma cirurgia planejada
Cirurgia Dentária da Mimsy	$0	US$ 10.000 economizados (totalmente financiados para 21 de janeiro!)
Óculos	$20	$240/ano
Despesas reais – Férias e viagens
Presentes	$150	$2.000/ano
Advento	$83	$1.000/ano
Carta Anual	$39	$500/ano
Califórnia	$133	$1600/ano
Michigan	$165	$2.000/ano
Outras viagens	$0	Geralmente US$ 50/mês, pausado durante a pandemia
Lista de desejos
Novas cortinas de quarto	$0	Pequeno desejo (ainda não começou a financiar)
Cobertores King Size	$0	Desejo médio (ainda não começou a financiar)
Refazer o banheiro do andar de cima	$0	Grande desejo (ainda não começou a financiar)
Total necessário $ 9.144,50

Estou economizando para…

No momento, minhas principais metas de economia são:

1. Orçamento nos próximos meses
2. Grandes cirurgias
3. Despesas reais

Estamos dois meses à frente depois de usar o YNAB por três anos. No momento, estamos economizando para um terceiro mês.

Temos várias grandes cirurgias chegando em nossa família que não serão cobertas pelo nosso seguro de saúde não tão bom, então estamos economizando para isso.

Também economizamos para muitas despesas reais - a coisa mais importante e impactante que aprendemos com a YNAB. Natal, viagens anuais para visitar nossas respectivas famílias (atualmente em espera), compras de volta às aulas, substituição de carro, substituição de computador. Colocamos nossas listas de desejos offline quando o COVID chegou, além de economizar para uma grande festa do 15º aniversário de casamento em 2021 (dedos cruzados).

Minha história

Nós dois viemos de famílias de classe média alta e, devido a esse privilégio, bolsas de estudos e avós generosos, chegamos ao nosso casamento sem dívidas de faculdade ou dívidas pessoais.

Mudamos nossos gastos para permitir uma mudança significativa de emprego para minha esposa, que estava infeliz em seu trabalho corporativo mais lucrativo e parou de gerar tanta economia.

Tivemos um longo e caro caminho para a gravidez e nossa segunda gravidez inesperadamente acabou sendo gêmea – o que significou mais custos para a gravidez e além.

Acabamos com cerca de US$ 40.000 em dívida que consolidamos em uma linha de crédito home equity (HELOC). Cerca de três anos atrás, encontramos YNAB.

Descobrir suas verdadeiras despesas e financiá-las foi mágico. Quando começamos nossa jornada YNAB, eu estava ganhando apenas US$ 50.000 por ano e Jax não estava trabalhando porque não podíamos pagar nossas despesas fixas, alimentação e creche para uma criança de dois anos e gêmeos. Saímos de alguma dívida, e então “seríamos atingidos” com um conserto de carro ou as férias ou passagens de avião (cinco deles!) e então voltávamos para onde começamos ou um pouco pior.

Quando descobrimos nossas verdadeiras despesas e as financiamos totalmente, isso mudou as coisas. Para financiar nossas despesas reais, tivemos que cortar algumas coisas que nos importavam e abrir mão de algumas despesas reais que não valiam a pena.

À medida que nossa receita crescia, continuamos nosso plano de pagamento de dívidas, mas não adicionamos a ele no início. Em vez disso, temos um mês à frente. Em seguida, somamos as despesas reais:fizemos um computador e uma categoria de substituição de carro; orçamos mais para a manutenção da casa. Nosso orçamento também nos fez ser honestos conosco mesmos e aumentamos as categorias orçamentárias em que sempre gastávamos demais.

Agora, depois de três anos, nossas despesas reais são amplas (e caras), mas valem a pena. Quando ficamos sabendo de algo novo (como uma cirurgia que nosso seguro não cobre), eu imediatamente adiciono como uma categoria de despesa real (com data de vencimento) e retrabalho o orçamento para cobrir a nova despesa real. Isso pode significar que acumulamos economias mais lentamente, mas também significa que não usaremos as economias que acumulamos ou voltaremos a endividar. Parece tão óbvio agora, mas ainda parece mágica.

Minhas metas financeiras gerais

• Acumule três meses de economia
• Aposentadoria
• Economia da faculdade para crianças

Atualmente, estamos dois meses à frente e estamos a meio caminho de um terceiro. Tem sido uma jornada até agora:pagamos toda essa dívida, adiantamos mais de um mês, construímos nossas verdadeiras despesas e agora estamos em um ponto em que estamos pensando em coisas financeiras que negligenciamos, como aposentadoria e economias da faculdade para nossos três filhos. Obrigado, YNAB. Sabemos como somos sortudos.

Eu classificaria minha situação financeira atual:5/5

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