Temos 4 filhos, moramos em Maryland e ganhamos US $ 240 mil / ano

Bem-vindo ao YNAB Money Snapshots - onde você vê uma imagem real do orçamento e das finanças de outra pessoa. Eles são todos anônimos, porque compartilhar dinheiro ainda é um assunto esquisito para muitos, mas achamos que divulgá-los abertamente faz você melhor com sua própria história de dinheiro.

Ao ler esses orçamentos, lembre-se de que algumas pessoas ganham muito dinheiro e outras ganham pouco, mas sabemos que é isso que você faz com esse dinheiro e como você se sente sobre esse dinheiro que significa mais do que qualquer salário anual.

Veja como um casal em Maryland com quatro filhos que ganham US$ 240.000/ano gastou seu dinheiro em abril.

Sobre

• Nomes: Tina e Jeff
• Idades: 40 e 37
• Local: Maryland
• Empregos: Engenheiro de software e gerente de projetos de construção
• Situação de vida: Casado e com quatro filhos

Receita:US$ 240 mil/ano

• Tina ganha US$ 180.000 por ano como engenheira de software
• Jeff ganha US$ 60.000 por ano como gerente de projetos de construção

Economia:US$ 437.800

• Economia:US$ 7.800
• Aposentadoria:US$ 430.000

Dívida:US$ 607.000

• Hipoteca:US$ 384.000 @ 3,875%*
• Home Equity:US$ 158.000 @ 4,25% (taxa de ajuste)
• Carro de Jeff:US$ 22.000 @ 2,74%
• Carrinha da Tina:$ 20.000 @ 3,04%
• Empréstimo pessoal:US$ 23.000 @ 5,99%

*Acho que nosso empréstimo original para a casa era de US$ 490 mil. Fizemos um refinanciamento de saque para pagar cartões de crédito e reformar o banheiro há cerca de quatro anos, e optamos por aumentar a parcela do patrimônio imobiliário para oferecer uma taxa de juros mais baixa na hipoteca principal.

Entradas de abril:US$ 23.689

• Tina Payroll:US$ 13.188 (três salários mensais!)
• Folha de pagamento de Jeff:US$ 4.084 (pagos nos dias 1 e 15)
• Reembolso de quilometragem de trabalho de Jeff:US$ 494
• FSA de cuidados dependentes:US$ 625
• Rendimento do seguro de vida inteira*:US$ 4.973
• Reembolso do programa Girls on the Run:US$ 225
• Crédito do extrato de recompensas em dinheiro:US$ 100

*Se sua apólice acumulou algum valor em dinheiro, você pode cancelar a apólice e receber o valor de resgate em um pagamento em dinheiro. Pegamos o dinheiro e transferimos para 529 planos/empréstimo pessoal.

Gastos de abril

Orçamento

Categoria	Valor alvo	Observações
Dívida
Empréstimo Automático – CRV	$447
Empréstimo Automático – Odyssey	$485
Empréstimo Pessoal Sofi	$3.166	O pagamento normal para isso é de US$ 1.000.
HELOC	$725
Economia
Faculdade	$2.492	Acabei de abrir 529 planos! Planejamos economizar US$ 200/mês aqui.
Faturas mensais
hipoteca	$3.046
Seguro – Automático	$173
Seguro – Vida	$273
Utilitários – BGE	$317
Utilitários – Verizon	$ 80
Entretenimento – Xfinity	$198
Cuidados infantis
Cheque de pagamento da babá	$2.633
Taxas de pagamento doméstico	$230	Serviço trimestral que fornece à babá folha de pagamento de depósito direto e W2.
Impostos de babá $ 175 por semana	US$ 700
Família/Família
Auto – Gás	$93
Atividades em família	$53	Parte disso foi alugar Trolls World Tour… duas vezes.
Restaurantes familiares	$171
Família – Médico	$18
Mantimentos e suprimentos	$2.138
Mobiliário doméstico	$84
Serviço Doméstico – iCloud	$3
Serviços domésticos (outros)	$7
Utilidades – Água (fevereiro, maio, agosto, novembro)	$197
Reembolsável	$477	Reembolso de milhas, reembolsos de trabalho
Jeff
Jeff – Diversos	$119
Jeff – Cerveja/Álcool/Vape	$555
Jeff – Despesas de trabalho	$42
Tina
Tina – Work Food &Coffee	$22
Sarah
Sarah – Misc	$98
Sarah – Subsídio	$41	Nossos filhos recebem uma mesada mensal. Eles têm um orçamento separado no YNAB com suas próprias categorias.
Sarah – Dança	$64
Sarah – GOTR	$113	Recebi dinheiro porque o programa foi cancelado 🙁
Sarah – Summer Camp	$365	Reembolsamos isso em maio. 🙁
Lilly
Lilly – Misc	$55
Lilly – Subsídio	$91
Lilly – GOTR	$113
Lilly – Acampamento de verão	$365
Marynne
Maryanne – Subsídio	$18
Edmund
Edmund – Misc	$19
Total necessário $ 20.286

My Savings Categories

Right now my top savings goals are:

My Month

Last month we spent a little more on groceries because we did some large instacart orders to avoid going out during the pandemic. Although we started cutting back spending to get out of debt, it’s been easier with everything closed!

My Story

We’ve been very fortunate to have high incomes. But, with four kids and more and more and more expenses, we’ve found ourselves living paycheck to paycheck.

We would ride the credit card float (not even knowing that was a thing), utilizing 0% credit card offers to buy home furnishings and Christmas. I tried to use Mint to have a budget, but it was never helpful at anticipating the non-monthly expenses. Was $1000 a month of savings enough? Surely that’s enough, I thought, but even that goal never seemed to be met using Mint.

It was helpful to have the spending data from Mint when we moved to YNAB—though our YNAB conversion didn’t happen right away.

I started with YNAB in 2018 but had so much trouble with not being able to fund everything initially. It felt like I had no freedom at all. I tried again and subscribed last July. I’ve really been looking at it daily and reconciling frequently for the last 4 months. So, you could say my true conversion happened in December.

Using a YNAB budget template, I determined that we need about $1,800 to fund our true expenses each month (Christmas, summer camp, auto repairs, water bill, HOA bill, and yearly subscriptions like Amazon prime, YNAB, TurboTax, McAfee). It’s so much easier to save for them each month because I force myself to make them “green,” and then I hide the category so I won’t steal from them.

Using the budget template, I also determined we were in a deficit, and there’s no way we could maintain the same lifestyle without going further in debt. In order to cut back, we stopped a lawn service that was $245/mo, I no longer get our house professionally cleaned ($160/mo), I’m cutting my husband’s hair ($25/mo), and I leave my discretionary purchases from Amazon in my cart for three days (ensuring they are budgeted for but also that I really want them). I am also trying to fix our belongings or do without before buying a replacement.

Things are going really well right now because we’re still both getting full paychecks during the pandemic. I know there are so many people that are not, so we really are so grateful for this.

We’re off the credit card float completely and we now have the money before we spend it! We’re not quite a full month ahead, but we’re nearly there. I have everything set to auto-pay on the 1st of the month, so that’s an exciting day with the bank account. 🙂

My Financial Goals

While we still need my sister-in-law as a nanny, my goal is to not go further into debt. Once the child care expenses decrease in about a year and a half, we’ll be able to aggressively pay down debt and save for home updates.

I would rate my current financial situation:3/5

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