Modelo de carta de cessação e desistência para cobradores de dívidas | [Ano]

Recebendo ligações ou cartas ininterruptas de um cobrador de dívidas? Você não precisa aguentar isso. A lei federal dá a você o direito de fazê-los parar, e uma das maneiras mais simples de fazer isso é enviando uma carta de cessação e desistência.

Neste guia, explicaremos exatamente como funciona uma carta de cessação e desistência, quando faz sentido enviá-la, o que incluir e o que esperar após o envio. Você também receberá um modelo gratuito que pode personalizar e usar imediatamente.

O que uma carta de cessação e desistência faz e quando usá-la

Uma carta de cessação e desistência informa ao cobrador de dívidas para parar de entrar em contato com você. É um pedido formal apoiado pela Lei de Práticas Justas de Cobrança de Dívidas (FDCPA), que lhe dá o direito legal de limitar como e quando os cobradores de dívidas podem entrar em contato.

Você pode querer enviar um se estiver recebendo repetidos telefonemas, cartas ou outras comunicações indesejadas sobre uma dívida. Assim que a carta for recebida, o cobrador de dívidas deve parar de entrar em contato com você, exceto para informar se planeja tomar outras medidas, como entrar com uma ação judicial.

Mas antes de enviar uma carta, entenda as vantagens e desvantagens. Isso não faz com que a dívida desapareça e pode aumentar as chances de o cobrador processá-lo, especialmente se a dívida for grande ou ainda estiver dentro do prazo de prescrição. Se você não tiver certeza se essa é a decisão certa, considere conversar primeiro com um advogado ou especialista em crédito.

O que incluir em sua carta de cessação e desistência

Sua carta de cessação e desistência não precisa ser longa ou complicada, mas precisa ser clara e firme. Aqui está o que incluir:

• Seu nome completo e endereço postal – Isso informa ao cobrador de dívidas para onde enviar qualquer comunicação final.
• Nome e endereço do cobrador de dívidas – Use o endereço listado em qualquer carta ou aviso de cobrança recente.
• Número da conta (se disponível) – Inclua apenas o número que o cobrador lhe deu, e não o número da conta do credor original.
• Uma solicitação direta para interromper o contato – Deixe claro que você está pedindo que eles interrompam todas as comunicações.
• Uma referência à FDCPA – Mencione seus direitos sob a Lei de Práticas Justas de Cobrança de Dívidas.
• Opcional:solicitação de verificação de dívida – Se ainda não recebeu, pode solicitá-lo na mesma carta.
• Cuidado com o texto – Nunca admita que você tem uma dívida. Sempre se refira a isso como a “suposta dívida”. Admitir que você deve isso pode reiniciar o prazo de prescrição.

Mantenha sua linguagem simples e direta. Você não está tentando explicar ou argumentar. Apenas pedindo formalmente que parem de entrar em contato com você.

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Modelo de carta de cessação e desistência

Aqui está um modelo de exemplo que você pode personalizar e enviar. Certifique-se de enviá-lo por correio certificado com aviso de recebimento. Isso lhe dá uma prova de que eles conseguiram.

Exemplo de carta de cessação e desistência

[Seu nome]
[Seu endereço]
[Cidade, CEP do Estado]
[Data]

[Nome do cobrador de dívidas]
[Endereço do cobrador de dívidas]
[Cidade, CEP do Estado]

Re:Aviso de cessação e desistência – [Número da conta, se disponível]

Prezado [nome do cobrador de dívidas],

Estou escrevendo em referência ao relato acima. De acordo com a Lei de Práticas Justas de Cobrança de Dívidas (FDCPA), solicito que você interrompa imediatamente todas as comunicações comigo sobre esta suposta dívida.

Se o seu escritório pretender tomar outras medidas, você poderá enviar uma notificação final por escrito para o endereço listado acima. Caso contrário, não espero mais nenhum contato seu.

Observe que esta carta não é um reconhecimento ou aceitação da suposta dívida. Também não renuncio a quaisquer direitos previstos nas leis estaduais ou federais.

Atenciosamente,


[Seu nome]

O que acontece depois que você envia a carta

Assim que o cobrador de dívidas receber sua carta de cessação e desistência, ele será legalmente obrigado a parar de entrar em contato com você. Mas há algumas coisas que você ainda deve esperar:

• Eles devem parar de entrar em contato com você – A FDCPA proíbe qualquer comunicação adicional depois que você enviar uma declaração de cessação e desistência por escrito. No entanto, há uma exceção.
• Eles podem entrar em contato com você uma última vez – Eles podem enviar uma carta informando quais ações planejam tomar, como processá-lo ou encerrar o arquivo.
• Eles ainda podem processar você – Só porque as ligações pararam não significa que a dívida vai embora. Se a dívida for válida e estiver dentro do prazo de prescrição, eles poderão decidir tomar medidas legais para cobrá-la.
• Eles podem reportar a dívida às agências de crédito – Os cobradores de dívidas podem continuar reportando à Equifax, Experian e TransUnion. Uma carta de cessação e desistência não os impede de fazer isso.

Uma carta de cessação e desistência apenas limita a forma como eles podem se comunicar com você. Isso não elimina suas opções legais para cobrar a dívida.

Se o cobrador de dívidas continuar ligando ou enviando cartas após receber seu pedido de cessação e desistência, ele pode estar violando a lei federal. Aqui está o que fazer:

• Mantenha registros de todos os contatos – Anote a data, hora, número de telefone e o que foi dito. Salve mensagens de voz, textos e quaisquer avisos por escrito.
• Registre uma reclamação – Você pode denunciar o cobrador de dívidas ao Consumer Financial Protection Bureau (CFPB), à Federal Trade Commission (FTC) ou ao gabinete do procurador-geral do seu estado.
• Considere entrar em contato com um advogado de direitos do consumidor – Se o cobrador continuar ultrapassando os limites legais, um advogado poderá ajudá-lo a tomar outras medidas.
• Você pode ter direito a indenização – Se o cobrador de dívidas infringir as regras, poderá ser responsabilizado. De acordo com a FDCPA, você poderá recuperar dinheiro por assédio ou outro comportamento ilegal.

Os cobradores de dívidas contam com as pessoas que não conhecem os seus direitos. Ao documentar tudo e agir rapidamente, você terá a melhor chance de responsabilizá-los.

Prós e contras de enviar uma carta de cessação e desistência

Enviar uma carta de cessação e desistência pode lhe dar espaço para respirar, mas também pode trazer riscos. Veja o que considerar antes de tomar sua decisão:

Prós:

• Interrompe chamadas e cartas de cobrança – Você não será mais bombardeado com ligações, e-mails ou cartas.
• Obriga toda a comunicação a passar por canais formais – O cobrador não pode continuar entrando em contato, a menos que planeje processar ou encerrar a conta.
• Ajuda a proteger sua paz mental – Se o contato constante está afetando sua vida diária, isso pode lhe trazer alívio imediato.

Contras:

• Não cancela a dívida – Você ainda deve o dinheiro, a menos que o problema seja resolvido de outra forma.
• Poderia levar o coletor a processar – Se não encontrarem outra forma de cobrança, poderão optar por levá-lo a tribunal.
• Não há espaço para negociação quando a comunicação é interrompida – Se você esperava acertar ou elaborar um plano de pagamento, essa opção está fora de questão, uma vez que eles estão legalmente impedidos de entrar em contato com você.

Esta carta é melhor usada quando você já decidiu que não negociará ou quando o contato se tornou tão agressivo que não vale a pena continuar a conversa.

Dicas para enviar e rastrear sua carta

Uma carta de cessação e desistência só funciona se você puder provar que o cobrador da dívida a recebeu. Siga estas etapas para se proteger e criar um registro de documentos:

• Enviar por correio certificado com aviso de recebimento – Isso lhe dá prova de que a carta foi entregue e assinada.
• Guarde uma cópia da carta e do recibo – Guarde ambos em local seguro. Você poderá precisar deles mais tarde se o coletor violar a lei.
• Salve todos os registros e comunicações futuras – Manter mensagens de voz, e-mails e cartas, mesmo após o envio do cessar e desistir. Eles podem ajudar a apoiar seu caso, se necessário.
• Não inclua mais informações do que o necessário – Nunca liste o número da conta do credor original ou detalhes financeiros adicionais. Inclua apenas o que o cobrador de dívidas já forneceu.
• Seja profissional e factual, sem linguagem emocional – Evite ameaças, insultos ou comentários pessoais. Quanto mais direto e neutro for o tom, melhor.

Alternativas para uma carta de cessação e desistência

Uma carta de cessação e desistência pode ser útil, mas dependendo da sua situação, pode não ser o melhor primeiro passo. Aqui estão algumas outras opções a serem consideradas:

• Solicitar validação de dívida – Se você não tiver certeza se a dívida é legítima ou correta, peça ao cobrador que comprove. Este é seu direito sob a FDCPA e pode interromper os esforços de coleta até que a documentação seja fornecida.
• Negociar um plano de pagamento ou acordo – Se a dívida for válida e você estiver em condições de pagá-la, você poderá pagar menos do que o valor total ou estabelecer um plano administrável.
• Registre uma reclamação junto às agências reguladoras – Você pode denunciar táticas ilegais de cobrança ao Consumer Financial Protection Bureau (CFPB), à Federal Trade Commission (FTC) ou ao procurador-geral do estado.
• Trabalhe com uma empresa de reparação de crédito – Se a dívida for imprecisa, não verificável ou já liquidada, um serviço de reparo de crédito confiável poderá ajudá-lo a removê-la de seu relatório de crédito.
• Obtenha ajuda de aconselhamento de crédito legal ou sem fins lucrativos – Um advogado ou conselheiro de crédito de uma organização sem fins lucrativos pode ajudá-lo a avaliar suas opções e proteger seus direitos, especialmente se a dívida for grande ou se você estiver sendo ameaçado com uma ação legal.

Resumo

Você tem o direito de dizer a um cobrador de dívidas para parar de contatá-lo, e uma carta de cessação e desistência é uma maneira de fazer isso. Pode trazer alívio imediato de constantes telefonemas e cartas, dando-lhe espaço para pensar com clareza sobre seu próximo passo.

Lembre-se de que isso não elimina a dívida e pode aumentar as chances de um processo judicial. Certifique-se de compreender os riscos antes de enviar a carta e não hesite em obter ajuda de um especialista em crédito ou advogado se não tiver certeza do que fazer a seguir.



Conheça o autor

Rachel Myers é uma redatora de finanças pessoais que acredita que a liberdade financeira deve ser prática, não opressora. Ela compartilha dicas da vida real sobre orçamento, crédito, dívida e poupança - sem jargões. Com experiência em coaching financeiro e paixão por ajudar as pessoas a progredir, Rachel faz com que a gestão de dinheiro pareça viável, não importa de onde você esteja começando.