Segurança financeira da geração Y:62% de salário em salário - Charles Schwab

Quase dois terços dos millennials dizem que vivem de salário em salário e apenas 38% se sentem financeiramente estáveis, de acordo com uma nova pesquisa da Charles Schwab.

A geração Millennials, mais do que qualquer outra geração pesquisada pela Schwab, sente-se mais insegura no que diz respeito às suas finanças. Isso está de acordo com cerca de 380 millennials (com idades entre 23 e 38 anos) pesquisados ​​para o relatório Modern Wealth de 2019 da Schwab.

No entanto, os millennials também dizem que gastam em média 478 dólares por mês em compras “não essenciais”, como jantares fora, entretenimento, artigos de luxo e férias. Isso é menos do que os US$ 587 gastos relatados pela Geração X, mas mais do que os US$ 359 gastos pelos baby boomers.

“Pode parecer estranho que, quando olhamos para as estatísticas, digam que tantos millennials vivem de salário em salário, mas, por outro lado, estão a gastar demasiado”, diz Farnoosh Torabi, autor de finanças pessoais e apresentador do podcast “So Money”. A Schwab faz parceria com a Stacks House da Torabi, uma experiência pop-up que promove a independência financeira para mulheres.

Mas embora possa parecer contra-intuitivo, é a realidade que muitos millennials enfrentam, diz ela. “Quando sua vida financeira está desorganizada, é provável que você gaste demais”, disse ela à CNBC Make It. “As emoções em torno do dinheiro nos levam a fazer escolhas irracionais.”

Não é apenas um problema de gastos

Pode ser fácil criticar a geração do milénio por simplesmente gastar demasiado, mas outras questões também estão em jogo, disse Terri Kallsen, vice-presidente executiva de serviços ao investidor da Schwab, à CNBC Make It.

“Gastar não é o inimigo que pensamos que é”, diz ela. Enquanto geração, os millennials também enfrentam problemas financeiros sistémicos que podem parecer esmagadores. Geralmente carregam mais dívidas do que as gerações anteriores na sua idade, por exemplo. Uma das principais razões para isso são os empréstimos estudantis. O número de famílias com dívidas de empréstimos estudantis dobrou entre 1998 e 2016, descobriu o Pew Research Center. O valor médio da dívida de empréstimo que os millennials carregavam era de US$ 19.000, significativamente maior do que o saldo da Geração X de US$ 12.800 na mesma idade.

Os empréstimos estudantis não são o único tipo de dívida que a geração do milênio possui. Cerca de 40% dos millennials (definidos aqui como aqueles com idade entre 20 e 35 anos) têm dívidas de cartão de crédito, de acordo com uma pesquisa recente da LightStream, a divisão de empréstimos online do SunTrust Bank.

A geração do milênio com idades entre 25 e 34 anos tinha uma dívida média de US$ 36.000 no ano passado, excluindo hipotecas residenciais, de acordo com o Estudo de Planejamento e Progresso de 2018 da Northwestern Mutual.

O aumento dos custos das casas e o facto de os salários simplesmente não irem tão longe como antes para cobrir as necessidades também aumentam a pressão.

“Quando você está sobrecarregado com dívidas de empréstimos estudantis, quando você tem dívidas de cartão de crédito, quando você não tem muita educação financeira, isso pode levá-lo a tomar decisões prejudiciais com seu dinheiro, incluindo gastos excessivos”, diz Torabi.

Trata-se de encontrar 'equilíbrio'

Embora administrar seu dinheiro faça parte da matemática, a maior parte se resume à mentalidade, diz Torabi.

Kallsen acrescenta:“Queremos que as pessoas tenham boas experiências de vida, mas o mais importante é que as pessoas encontrem o equilíbrio certo para que os gastos não afetem a sua segurança financeira a longo prazo”.

Você precisa encontrar uma estratégia que funcione para você e que lhe permita ter experiências de vida gratificantes e economizar para o futuro. “Muito de qualquer coisa não é bom para a sua bioquímica geral”, diz Kallsen. “E muito de qualquer coisa, do ponto de vista financeiro, não é bom para o seu plano financeiro geral.”

Se você está tentando reduzir seus gastos, o primeiro passo é se organizar sobre o que você gasta e como gasta, disse Saundra Davis, treinadora financeira e professora adjunta da Golden State University, à CNBC Make It. “Saiba onde você está e o que quer”, diz ela.

Seja muito claro consigo mesmo sobre o que você deseja e o que é possível. E seja realista, ela diz. Não espere passar imediatamente de não economizar nada para economizar US$ 400 por mês. Se você mal consegue economizar US$ 40, comece tentando economizar US$ 40.

Cerque-se de pessoas e influências que o ajudarão a tomar decisões financeiras saudáveis. “Se você está saindo com pessoas que estão constantemente gastando dinheiro, constantemente acompanhando os Joneses, adivinhe – isso também terá um grande impacto em seus resultados financeiros”, diz Torabi.

Não perca: 52% dos americanos choraram por causa de dinheiro, mas este plano simples de três etapas pode ajudar

Gostou desta história? Inscreva-se no CNBC Make It no YouTube!