Visão geral das transações seguras

p Transações seguras são aqueles baseados em um contrato garantido. Em tais transações, o obrigador, também conhecido como devedor, concede ao credor a permissão para ter direitos completos sobre a propriedade que serve como garantia. Esta propriedade é denominada como garantia. É usado pelo credor contra perdas, no caso de o devedor não efetuar o reembolso de acordo com os termos e condições do contrato. Por exemplo, se um carro é comprado com assistência financeira, então, pode ser considerada uma transação segura. A concessionária ou outro credor financia o carro enquanto ele é comprado. É feito um contrato permitindo ao comprador fazer o pagamento em parcelas mensais junto com o valor dos juros. Se o comprador perder os pagamentos e não puder reembolsar o valor, a propriedade (carro) é então apreendida pelo credor.

p Tipos gerais de transações seguras

p Existem inúmeras formas de transações garantidas, mas as três transações mais comuns do consumidor são as hipotecas móveis, vendas condicionais e promessas.

• Em bens móveis, a garantia hipotecária é usada como garantia contra o empréstimo obtido. O devedor pode possuir a garantia, desde que seus pagamentos sejam regulares. Em caso de inadimplência, o credor ganha o direito à propriedade do imóvel.
• Em promessa, o devedor deve entregar os bens penhorados ao credor para obter o empréstimo. Depois que o reembolso completo for feito, o devedor recupera os direitos sobre os bens penhorados. Em caso de falha no reembolso do valor do empréstimo, o credor retém o título penhorado com ele e usa-o para recuperar as perdas.
• A terceira forma de transação segura é a venda de condições, onde o devedor tem permissão para comprar um item usando a assistência financeira do credor. Um contrato é elaborado de forma que, se o pagamento não for feito a tempo, a propriedade adquirida pertence ao credor.

p Tipos gerais de garantia

p De acordo com o artigo 9 do Código Comercial Uniforme, qualquer propriedade que um credor aceite como garantia pode servir como título de garantia. Contudo, colaterais geralmente se enquadram em uma das cinco categorias:produtos agrícolas, inventário, equipamento, bens de consumo e propriedade no papel. Em 2001, revisões do artigo 9 do UCC foram feitas permitindo que propriedades pessoais fossem aceitas como garantias em muitos estados dos EUA. Ações e títulos vêm sob a categoria de propriedade no papel. De acordo com as seções revisadas do artigo 9, contas de depósito comercial e notas promissórias também servem como garantia.

p Formalidades Envolvidas

p Uma transação segura é considerada válida se um acordo por escrito declarando todos os termos e condições for assinado por ambas as partes. Detalhes sobre o valor emprestado, natureza da propriedade usada como garantia, os termos de reembolso e inadimplência devem ser claramente mencionados.

p Após esta formalidade, a parte protegida deve registrar este contrato com registros públicos ou outras autoridades governamentais. Isso é para conceder legalmente direitos ao credor sobre a garantia. Na maioria dos estados, o período de tal transação é de 5 anos. Contudo, isso pode ser estendido renovando o contrato antes que o período expire. Assim que o empréstimo for totalmente reembolsado, o credor envia um aviso de transação ao devedor liberando a garantia. Isso é comunicado ao escritório onde a demonstração financeira da transação está registrada.