O Estado pode confiscar seus ativos - O que você precisa saber sobre bens não reclamados

Você sabia que o estado pode legalmente retirar dinheiro de sua conta bancária ou do conteúdo de seu cofre e adicioná-lo ao tesouro estadual? Não, Não estou falando sobre o sequestro de bens de um traficante de drogas ou outro criminoso pelo estado. Estou falando sobre a apreensão do estado sua dinheiro.

Cada estado abandonou as leis de propriedade, frequentemente chamado leis de fraude , que lhes permitem reivindicar propriedades abandonadas, como contas bancárias, ações, títulos, acervos de cofres e muito mais. A propriedade é classificada como abandonada ou não reclamada quando a conta de um cliente fica inativa por um longo período de tempo - às vezes, apenas um ano, mas geralmente de 3 a 5 anos. A boa notícia é que qualquer atividade regular, como uma consulta de saldo, depósito, cancelamento, ou outra forma de contato com o cliente é suficiente para manter sua conta aberta e impedida de ser apreendida.

Por que existem leis de fraude?

A intenção das leis é devolver os bens não reclamados aos seus legítimos proprietários. Depois que a propriedade for determinada a ser abandonada, o estado mantém a posse do dinheiro, ações, itens em seu cofre, ou qualquer outra coisa que seja coberta pela legislação estadual individual. O objetivo não é enriquecer o estado, mas sim para proteger seus itens de serem apreendidos pela empresa que possui seus pertences, se você perder o contato com a empresa. As leis de propriedade não reclamada exigem que as empresas entreguem os fundos esquecidos a um funcionário público encarregado de localizar o proprietário apropriado ou seus herdeiros.

O estado manterá sua propriedade até que você seja localizado e preencha um formulário de reivindicação e verifique sua identidade. Nesse momento, o estado irá devolver seus pertences com pouco ou nenhum custo para você (às vezes uma taxa de manuseio mínima será aplicada). Contudo, estados nem sempre podem armazenar e manter todo o conteúdo de cofres ou contas de corretagem, para que possam ser liquidados e os ativos mantidos em dinheiro até que possam ser devolvidos ao legítimo proprietário.

O que é coberto pelas leis de propriedade não reclamada?

As leis de propriedade não reclamada cobrem contas bancárias, incluindo poupança e contas correntes, contas de negócios, ações, cheques de dividendos, cheques de folha de pagamento não sacados, pagamentos de seguro, anuidades, certificados de depósito, reembolso de impostos, verificações de estímulo, distribuições de confiança, e mais.

Para maiores informações, vá para o site da propriedade não reclamada, que é administrado pela National Association of Unclaimed Property Administrators (NAUPA), o grupo nacional que representa os estados que detêm bens não reclamados.

Quanto dinheiro os estados mantêm como propriedade não reclamada?

Estamos falando de muito dinheiro aqui. Em 2006, $ 1,75 bilhão foi devolvido aos legítimos proprietários, os quais foram mantidos em mais de 1,93 milhão de contas. Atualmente, há pelo menos US $ 32,9 bilhões detidos por tesoureiros estaduais e outras agências em 117 milhões de contas, e esse número está crescendo. Os estados reivindicaram US $ 4,7 bilhões em 2006 de contas comerciais nas quais o contato com os proprietários foi perdido.

Como evitar que sua propriedade seja apreendida

Os bancos são obrigados por lei a notificar os clientes de que suas contas correm o risco de ser encerradas e seus fundos apreendidos. Se o banco não puder entrar em contato com você em sua última residência conhecida ou você não responder, o banco é forçado a entregar os fundos ao estado e você não acumulará mais juros em sua conta. Para recuperar o controle de seus fundos, você precisa passar por um processo de reivindicações.

Como posso pesquisar uma propriedade não reclamada?

Você pode pesquisar o banco de dados NAUPA em Unclaimed.org para encontrar cheques de pagamento não reclamados e outras propriedades não reclamadas. Você também pode verificar MissingMoney.com, que é a única base de dados nacional endossada pela NAUPA.

Essas pesquisas de banco de dados são GRATUITAS, e são os únicos locais autorizados a fazer uma busca gratuita por sua propriedade abandonada. Existem muitas empresas que usam a lei de liberdade de informação, em conjunto com sites como o Dinheiro Perdido para encontrar bens perdidos para as pessoas. Se uma empresa se oferecer para fazer uma pesquisa para você e cobrar uma taxa, ou ofertas para recuperar propriedade não reclamada em seu nome, corre! Eles não estão oferecendo nada que você não possa fazer sozinho, grátis.

Como evitar propriedade abandonada

Para evitar que seus ativos sejam classificados como propriedade não reclamada ou abandonada, você precisa entrar em contato com o titular da conta pelo menos uma vez por ano (ou com menos frequência, dependendo do seu estado). A boa notícia é que entrar em contato com a empresa uma vez abrangerá várias contas.

As leis de transferência também se aplicam a contas conjuntas e menores, portanto, é melhor realizar atividades regulares para essas contas também.

Aqui estão algumas dicas sobre como evitar que seus ativos sejam classificados como abandonados:

• Faça uma lista de todas as suas contas, incluindo contas bancárias, contas de aposentadoria, corretagem e contas de investimento, apólices de seguro, confia, cofres, e outras contas e guarde-as em um local seguro. Isso ajudará você a se manter organizado e lembrar quais contas permanecem ativas.
• Faça login em qualquer conta online pelo menos uma vez por ano.
• Para cada conta de banco ou corretora, faça pelo menos uma consulta de saldo, depósito ou retirada a cada ano.
• Dinheiro ou cheques de depósito ao recebê-los (os cheques normalmente só são válidos por 6 meses).
• Visite o seu cofre pelo menos uma vez por ano.
• Notifique qualquer titular de fundos sobre uma mudança de endereço ou de nome.
• Use vales-presente, cheques de viagem e certificados de presente imediatamente (alguns vales-presente expiram ou não serão honrados quando as empresas estiverem com problemas financeiros).

Recursos:

• Associação Nacional de Administradores de Propriedades Não Reivindicadas (NAUPA).
• MissingMoney.com.

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