Construindo Riqueza dentro do Orçamento:Estratégias de Investimento Inteligentes para Iniciantes

Quando ervas daninhas estão soprando em sua conta bancária vazia, aumentar sua riqueza pode parecer impossível.

Mas não importa onde você esteja financeiramente, você pode começar a dar pequenos passos em direção a um futuro económico mais sólido.

Mesmo que você tenha apenas alguns dólares sobrando, você pode começar a economizar e investir hoje. Aqui estão algumas de nossas maneiras favoritas de aumentar sua riqueza quando seus fundos são limitados.

Eduque-se sobre dinheiro

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Esta estratégia é gratuita, graças à sua biblioteca local e à Internet. Quanto mais você entender sobre investimento, poupança e orçamento, mais fácil será administrar seu dinheiro, mesmo que você não tenha muito dinheiro. 

Comece com informações básicas sobre como monitorar suas despesas e manter um orçamento, depois trabalhe em tópicos mais complexos, como investimentos. Quanto mais você sabe sobre dinheiro, mais poderá eliminar o estresse financeiro de sua vida. 

Obtenha a correspondência 401(k) do seu empregador

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Se o seu empregador se oferecer para igualar algumas de suas contribuições para a aposentadoria, aproveite esse enorme benefício. A maioria dos empregadores limita esse benefício em cerca de 6% do seu salário e corresponderá entre 50% e 100% do que você investe.

Portanto, se você ganhar US$ 50.000 por ano e seu empregador igualar 50% de suas contribuições a 6% do seu salário, você poderá investir até US$ 3.000, e seu empregador colocaria outros US$ 1.500. 

É uma jogada inteligente se você puder contribuir para a correspondência de seu empregador, porque basicamente você está recebendo dinheiro de graça.

Invista na sua carreira

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Um de seus maiores ativos financeiros é a capacidade de obter renda. Sua carreira é muito importante para saber quanto dinheiro você poderá ganhar ao longo da vida.

Embora o dinheiro que você gasta para obter certificações, diplomas ou treinamento adicionais possa não compensar hoje, pode valer a pena no futuro se você puder aumentar seu potencial de ganhos.

Automatize suas economias

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A maneira mais fácil de economizar dinheiro é configurar um plano de poupança automático por meio de seu banco ou empregador – e nunca mexer nele. 

Quando uma determinada quantia vai para uma conta de poupança ou aposentadoria a cada contracheque, sua riqueza aumentará mais rápido do que você pensa.

Abra uma conta poupança de alto rendimento

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Aumente seus esforços de poupança colocando seu dinheiro em uma conta poupança de alto rendimento, onde possa render juros. As taxas das contas de poupança estão melhores agora do que há anos, com muitos bancos e cooperativas de crédito oferecendo APY acima de 4%. 

Os bancos online oferecem taxas melhores do que os bancos tradicionais, mas não deixe de pesquisar, pois nem sempre é esse o caso.

Pagar dívidas com juros altos

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Embora ganhar juros sobre as suas poupanças seja mais emocionante do que pagar dívidas, dívidas com juros elevados (como empréstimos pessoais e cartões de crédito) dificultam a sua capacidade de poupar e investir. 

Livre-se deles assim que puder. Depois de pagar essas dívidas, redirecione o dinheiro que você costumava gastar em juros e pagamentos para suas economias ou investimentos.

Crie e cumpra um orçamento

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Acompanhar suas despesas e garantir que elas cumpram as diretrizes definidas é fundamental para criar uma lacuna entre seus ganhos e seus gastos. 

Quanto maior você conseguir preencher essa lacuna, mais dinheiro terá para economizar, investir e acumular riqueza. Tente usar um aplicativo como Mint ou YNAB para automatizar o processo.

Quando você faz a escolha ativa de viver com um orçamento limitado, você pode manter mais dinheiro em sua carteira todos os meses, o que lhe dá mais para economizar.

Tenha um fundo de emergência

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É difícil ver um fundo de emergência ficar parado em sua conta poupança sem fazer nada, mas ter um pode ajudá-lo a se recuperar em caso de perda de emprego, conta médica inesperada ou acidente. 

Os especialistas recomendam manter despesas de 3 a 6 meses para um dia chuvoso.

Definir S.M.A.R.T. metas financeiras

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Crie metas para você mesmo que sejam S.M.A.R.T., que significa específicas, mensuráveis, alcançáveis, relevantes e com prazo determinado. 

Essas metas devem ter um valor fixo em dólares associado a elas. Certifique-se de que eles sejam exagerados, mas não tanto que você não consiga alcançá-los. Defina um prazo para suas metas e acompanhe seu progresso.

Peça um aumento

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O crescimento salarial nominal ano após ano está entre 4,5% e 5%, então, se você não recebe um aumento decente há algum tempo, é hora de solicitá-lo. 

Para aumentar suas chances de obter um aumento salarial, escolha um momento apropriado para conversar com seu chefe (como durante uma revisão trimestral) e liste suas realizações nos últimos seis meses ou mais.

Venha preparado com pesquisas sobre qual é o salário padrão no setor para alguém com suas habilidades e experiência. Se você estiver nervoso, lembre-se:o pior que eles podem dizer é não.

Comece uma agitação lateral

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Se sua empresa é uma das muitas que estão passando por demissões e um aumento não está previsto no momento, considere ganhar dinheiro fora de seu trabalho das 9h às 17h. Começar um pequeno negócio pode ser gratificante, tanto emocional quanto financeiramente.

Se não quiser se esforçar para criar um produto para vender, você pode ganhar dinheiro com shows de fim de semana, como DoorDash, Uber ou PostMates.

Abra uma conta de corretora

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Se você já está investindo em uma conta de aposentadoria e acumulou algumas economias de emergência, pode levar sua construção de riqueza para o próximo nível investindo em ações e títulos por meio de uma conta de corretagem.

Esta conta não tem os mesmos incentivos fiscais que uma 401(k), mas uma conta de corretagem oferece uma ampla variedade de ativos para aumentar o seu dinheiro. Você pode abrir um com Charles Schwab ou Fidelity com US$ 0.

Reinvestir dividendos

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Quer seja em uma conta 401 (k), Roth IRA ou em uma conta de corretagem, altere as configurações para reinvestir seus dividendos. Muitas ações pagam aos seus acionistas dividendos periodicamente (geralmente trimestralmente) como uma parcela dos lucros da empresa subjacente.

O reinvestimento desses dividendos permite que você compre mais ações com esses pagamentos extras, o que aumentará substancialmente o saldo do seu portfólio ao longo do tempo.

Invista em fundos de índice e ETFs com taxas baixas

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Os fundos mútuos e ETFs oferecem uma combinação de ações e/ou títulos para ajudá-lo a diversificar sua carteira de investimentos. No entanto, muitos deles vêm com taxas substanciais que podem prejudicar seus ganhos.

Mantenha essas taxas no mínimo, escolhendo fundos de índice e ETFs que acompanham um índice importante, como o S&P 500. Os fundos de índice oferecem um mix diversificado de ações, ao mesmo tempo que minimizam as taxas de investimento.

Mantenha seguro suficiente

Meio ponto/Adobe

Pode parecer que o dinheiro que você paga em prêmios de seguro seria mais bem gasto em seus investimentos, mas o seguro é essencial para proteger os ativos que você não pode perder.

Pagar do próprio bolso para substituir sua casa em caso de incêndio ou seu carro em caso de acidente é impossível para a maioria das pessoas, então o seguro protege suas finanças em caso dessas perdas catastróficas.

Minimize sua conta fiscal

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Normalmente só pensamos em impostos por volta de abril o tempo suficiente para reclamar sobre a sua declaração. Mas se você jogar bem as cartas, poderá minimizar os impostos que paga e investir mais dinheiro na construção de riqueza.

Comece certificando-se de que você está recebendo a quantidade certa de isenções de seu contracheque. O objetivo é chegar o mais próximo possível de um reembolso de US$ 0, sem dever nenhum imposto adicional. 

Você também pode fazer deduções contribuindo para uma conta de aposentadoria ou plano de poupança de saúde para reduzir o valor de sua renda tributável.

Examinar e abandonar crenças limitantes

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Eles aparecem em centenas de variedades diferentes. Você pode pensar que construir riqueza é impossível, que os ricos são esnobes ou que ter dinheiro transforma as pessoas em monstros gananciosos. Enquanto você se apegar a essas crenças limitantes, terá dificuldade em economizar e investir.

Reserve algum tempo para refletir e registrar como você pensa e se sente em relação ao dinheiro. Em seguida, reescreva essas narrativas em mantras mais construtivos. 

Resultado

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Construir riqueza quando você não tem muito pode parecer um grande ato de fé. Em vez de olhar até onde você precisa ir, concentre-se em dar um ou dois pequenos passos em direção aos seus objetivos financeiros.

Abra uma nova conta poupança, mesmo que você tenha apenas US$ 1 para investir. Comece a construir um caso para um aumento. Procure uma nova habilidade que você possa usar no trabalho. Escolha um dos itens desta lista e trabalhe nele por algumas semanas. 

Depois passe para outro. Em sua jornada financeira, certifique-se de monitorar seu progresso. Olhe para trás periodicamente e parabenize-se pelo quão longe você chegou e pelo quanto reduziu seu estresse financeiro.

Podemos ajudar a aumentar ainda mais seu potencial de ganhos!

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