Poupança estratégica para faculdade e aposentadoria:10 estratégias inteligentes

Pode ser difícil equilibrar várias metas para suas economias quando você está tentando cobrir despesas de aposentadoria e faculdade.

Mas existem maneiras de cobrir sua aposentadoria e ao mesmo tempo cuidar das mensalidades da faculdade de seus filhos, como usar diferentes opções de investimento ou planos de poupança para impulsionar suas finanças.

Confira essas 10 ideias para começar e economizar para você e seus filhos.

Use uma conta poupança de alto rendimento

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Uma conta poupança de alto rendimento é um ótimo lugar para depositar poupanças se você quiser que seu dinheiro trabalhe para você. A conta provavelmente renderá uma taxa de juros mais alta do que se você deixasse o dinheiro em uma poupança normal ou em uma conta corrente.

Uma conta de alto rendimento também é uma maneira menos arriscada de investir seu dinheiro se você estiver preocupado com a volatilidade à medida que se aproxima da aposentadoria ou das despesas da faculdade.

Priorize a correspondência 401(k) da sua empresa

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Você pode ter um 401 (k) por meio de sua empresa ou organização que inclui uma contrapartida da empresa para contribuições.

Tente maximizar a correspondência da sua empresa tanto quanto possível. Afinal, a equiparação é um benefício do empregado, e qualquer equiparação recebida representa mais dinheiro em sua conta de aposentadoria.

Mas sua empresa pode ter um valor máximo que irá igualar. Portanto, estabeleça como meta que qualquer economia adicional obtida após essa partida possa ser canalizada para uma conta universitária para seus filhos.

Economize para a aposentadoria com um Roth IRA

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Retirar dinheiro do seu Roth IRA antes de atingir a idade de aposentadoria pode acarretar em penalidades do Internal Revenue Service (IRS), mas a educação é uma das exceções em que você pode sacar fundos sem multa.


Verifique com o IRS ou com seu contador detalhes específicos e possíveis impostos que você pode enfrentar ao sacar fundos. E lembre-se de que os Roth IRAs têm limites sobre quanto você pode contribuir, bem como qualificações de renda.

Reserve bônus para a faculdade

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Você pode receber um bônus de trabalho durante anos bons ou benefícios monetários extras, como um aumento salarial. Considere investir esse dinheiro extra em mensalidades universitárias para seus filhos, colocando-o em uma conta poupança, conta 529 de mensalidades universitárias ou outros investimentos para a faculdade.

Você precisará manter seu orçamento pré-bônus com as economias do plano de aposentadoria se planeja guardar esse dinheiro extra para pagar as mensalidades da faculdade. Você também deve levar em consideração os anos em que seu bônus é menor ou inexistente e ter um plano se isso afetar a economia nas mensalidades.

Pague-se primeiro

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Pode ser difícil se colocar em primeiro lugar ao decidir como economizar dinheiro para a aposentadoria e as mensalidades dos filhos. Mas lembre-se da regra financeira para garantir que você pague primeiro a si mesmo, o que pode deixar de lado as mensalidades da faculdade de seus filhos.

Os alunos podem contrair empréstimos que poderão pagar quando começarem a trabalhar, mas você não terá a opção de obter um empréstimo para despesas após se aposentar.

Em vez disso, certifique-se de completar a aposentadoria tanto quanto possível antes de ajudar seus filhos e considere ajudá-los a procurar os melhores empréstimos universitários, incluindo empréstimos privados com taxas de juros baixas.

Use veículos de investimento que não sejam apenas para educação

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Você pode considerar iniciar um plano 529 para que seus filhos economizem para a faculdade. Mas um plano 529 só pode ser usado para educação, ou você pode ser penalizado se retirar o dinheiro e usá-lo para outra coisa.

Portanto, considere outros veículos de investimento, como uma conta normal de corretagem. Você pode reservar o dinheiro especificamente para a faculdade, mas também poderá usá-lo para outras coisas, como completar sua aposentadoria, se seus filhos não precisarem de dinheiro para mensalidades.

Faça orçamentos estimados

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Uma das peças mais importantes em qualquer plano de poupança não é apenas o seu orçamento atual, mas também o seu orçamento estimado.

É importante sentar e descobrir exatamente quanto você pode precisar para a faculdade ou aposentadoria, sabendo que seus planos podem mudar e você precisará ajustar seu orçamento.

Considere quanto você acha que precisará para despesas diárias e compras únicas quando se aposentar. Além disso, pense nas mensalidades, além de moradia fora do campus, livros e computadores e outros itens que seus filhos precisarão na escola.

Comece a economizar agora

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É essencial começar a poupar o mais rápido possível, seja para a aposentadoria, a faculdade ou ambos. Não espere pelo “momento certo”. O “momento certo” para economizar é agora.

Veja quanto você pode economizar a cada mês e comece a guardar isso agora, em vez de esperar mais tarde, quando tiver mais dinheiro entrando ou um salário melhor.

Os juros compostos sobre seus investimentos e economias podem fazer com que seu dinheiro trabalhe para você, ajudando você a atingir seus objetivos universitários mais cedo e possivelmente até se aposentar mais cedo.

Considere um consultor financeiro

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Economizar para despesas importantes, como aposentadoria e faculdade, pode ser complicado quando se considera quanto economizar e onde mantê-lo.

Não deixe que o medo de não saber onde investir o impeça de iniciar sua carteira de investimentos.

Em vez disso, considere contratar um consultor financeiro especializado em poupança, como aposentadoria e educação. Eles podem ajudá-lo a navegar no processo e encontrar a combinação certa de investimentos em aposentadoria e educação.

Lembre-se de outras fontes de renda

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Pode ser assustador economizar 100% de suas necessidades de aposentadoria e faculdade. Mas não se esqueça de outras fontes de renda ao criar seus orçamentos.

Para potenciais aposentados, chegará um momento em que você começará a receber o Seguro Social, então considere aquela parte de sua carteira financeira, que pode liberar dinheiro extra para mensalidades. Você pode até conseguir ganhar um pouco de renda passiva extra na aposentadoria.

E pesquise o potencial que seus filhos podem ter para bolsas de estudo ou mensalidades mais acessíveis. Você pode ter que limitar seus filhos a escolas estaduais para economizar dinheiro extra nas mensalidades, procurar bolsas de estudo ou acumular créditos de educação geral na faculdade comunitária local. 

O dinheiro que você pode economizar nas mensalidades pode ser transferido para seus fundos de aposentadoria.

Resultado

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Pode ser desafiador, mas existem maneiras de economizar tanto para a aposentadoria quanto para a faculdade. Certifique-se de ter um plano em vigor e cumpri-lo para ajudá-lo a economizar para ambos, mesmo se estiver com dificuldades financeiras.

Crie um plano personalizado que possa ser ajustado se sua situação financeira mudar ou se você precisar redefinir suas metas para ajudá-lo a progredir financeiramente.

Podemos ajudar a aumentar ainda mais seu potencial de ganhos!

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