M1 Finance vs. Robinhood:uma comparação abrangente para 2024

M1 Finance vs. Robinhood:visão geral

M1 Finance3

M1 é uma empresa de tecnologia que oferece uma gama de produtos e serviços financeiros. “M1” refere-se à M1 Holdings Inc. e suas afiliadas separadas e de propriedade integral, M1 Finance LLC, M1 Spend LLC e M1Digital LLC.

e Robinhood não foram realmente projetados com o mesmo tipo de investidor em mente.
M1 Robinhood Melhor para... Investidores passivos e aqueles que buscam variedade de contas Investidores ativos e aqueles que buscam investimento fracionário Investimento mínimo $ 100 para contas tributáveis; US$ 500 para contas de aposentadoria Nenhuma, exceto para contas de margem, que exigem um mínimo de US$ 2.000. Leia a análise completa | Visite M1 Finanças 
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Para quem o M1 Finance é melhor?

M1 Finance é melhor para investidores que desejam adotar uma abordagem do tipo "definir e esquecer" em seus portfólios e, ao mesmo tempo, escolher seus investimentos iniciais.

Ao abrir sua conta pela primeira vez, você pode personalizar seu portfólio ou escolher um com design profissional e deixá-lo se reequilibrar. M1 combina recursos de corretoras online típicas com recursos dos melhores robo-consultores.

Robinhood permite que você compre investimentos, mas não os gerencia em seu nome. Se você estiver interessado em gerenciamento automatizado de portfólio, o M1 Finance supera o Robinhood.

Investidores passivos (sem intervenção)

Eu recomendo o M1 Finance para investidores que não desejam verificar constantemente seus investimentos e planejar sua próxima negociação. A plataforma usa miniportfólios automatizados e altamente personalizáveis, chamados "Pies". Eles oferecem uma representação visual do saldo do seu investimento e uma maneira mais intuitiva de ajustá-lo do que já vi em outras plataformas de investimento.

Cada torta é dividida em fatias, ou investimentos menores. (Tenho duas tortas em meu portfólio:uma investida em ativos moderadamente agressivos e outra em ativos agressivos.)

Pode parecer confuso, mas o conceito é bastante simples:

• Primeiro, você decidirá como deseja dividir seus investimentos (ou escolherá um portfólio pré-construído)
• Depois, você os monitorará por meio de um recurso visual fácil de entender no aplicativo.

Aqui está um exemplo de torta para que você possa ver como fica:



Isenção de responsabilidade

Investir envolve riscos, incluindo a perda potencial do principal. Os valores e exemplos fornecidos são apenas para fins ilustrativos e não garantem resultados ou resultados futuros.

Investidores que desejam uma variedade de contas de investimento

Tanto o M1 Finance quanto o Robinhood oferecem contas de corretagem e aposentadoria, mas o M1 oferece opções adicionais que o Robinhood não oferece, incluindo:

• SEP IRAs
• Contas confiáveis

A Concorrente Betterment oferece uma seleção semelhante, incluindo trust e SEP IRAs, mas também oferece contas 401 (k) se 529 individuais, portanto, pode ser uma escolha melhor se você trabalha por conta própria ou tem filhos. Wealthfront também oferece 529 contas, mas não 401(k)s individuais.

Informações

Tanto a M1 quanto a Robinhood oferecem contas de corretagem conjuntas. Robinhood só introduziu essa opção em julho de 2024. Portanto, embora o M1 costumava ter vantagem para casais que queriam investir juntos, os dois agora empatam.

Investidores que desejam tomar empréstimos contra seus investimentos

O M1 costumava oferecer cartão de crédito, mas foi descontinuado em 2025. Em vez disso, você pode obter uma linha de crédito com base no valor da sua conta de corretagem. Isso permite que você peça dinheiro emprestado contra seus títulos subjacentes e pague com juros, semelhante a um cartão de crédito. Esse recurso, chamado de Empréstimo de Margem, se destaca para mim por sua taxa baixa – muito mais baixa do que as taxas de juros dos concorrentes e de muitos cartões de crédito.

Você pode usar um empréstimo de margem se tiver pelo menos $ 2.000 em sua conta M1 Brokerage ou Trust. Depois de aprovado, você deverá ter acesso aos seus fundos em poucos minutos em sua conta M1 Spend ou Invest, ou em alguns dias úteis em uma conta bancária externa.

Se você tiver uma conta M1 e precisar pedir dinheiro emprestado, recomendo usar esse recurso em vez de um empréstimo pessoal ou cartão de crédito. Os empréstimos de margem oferecem cronogramas de reembolso flexíveis e não exigem verificação de crédito, o que os torna uma opção muito mais segura do que os empréstimos tradicionais.

Investidores que desejam uma conta de gerenciamento de caixa (CMA)

As contas de gerenciamento de caixa são como contas de poupança de alto rendimento que você abre em corretoras. A vantagem de fazer isso é que você pode transferir convenientemente fundos de gastos para investimentos e vice-versa, e seu dinheiro não investido rende juros.

A conta M1 de alto rendimento em dinheiro ganha até 3,60% (em 01/09/25), e a conta Robinhood Gold também ganha até 3,75% (em 03/11/25) APY, mas eu prefiro M1 porque está disponível como uma conta individual ou conjunta e não vem com uma taxa mensal de $ 5 (Robinhood's requer um plano Robinhood Gold).

Para quem Robinhood é melhor?

Robinhood é melhor para investidores práticos que desejam estar mais envolvidos na gestão diária de seus portfólios. A plataforma não possui janelas de negociação como o M1 Finance, então você tem mais liberdade para negociar ao longo do dia.

Investidores ativos (práticos)

A opção de negociar em tempo real com Robinhood provavelmente o torna a melhor escolha para investidores e day traders mais práticos. O M1 Finance oferece apenas duas janelas de negociação diárias – uma pela manhã e outra à tarde. O M1 também não está configurado para monitorar a atividade de ações como o Robinhood.

Investidores que desejam variedade de ativos (+ criptografia)

Robinhood e M1 Finance permitem investir em ações, ETFs e criptomoedas, mas apenas Robinhood oferece opções, futuros e American Depositary Receipts (ADRs). Se você entende como comprar criptomoedas e está interessado em fazê-lo, você tem menos opções com o M1 Finance – Robinhood suporta mais de 60 criptomoedas, enquanto o M1 atualmente suporta apenas 14.

Investimento em ações fracionárias

Robinhood é ótimo para investimentos autodirigidos em ações fracionárias. Com ações fracionárias, você pode comprar uma variedade de ativos com quantias menores de dinheiro. Por exemplo, você poderia obter 1/10 de uma ação de $ 200 por $ 20, em vez de economizar $ 200 por uma ação completa. Embora o M1 permita comprar ações fracionárias e ETFs, o Robinhood oferece mais opções e não tem um mínimo de conta (melhor se você tiver menos dinheiro para trabalhar).

Investidores interessados em serviços bancários privados

Os membros do Robinhood Gold podem solicitar acesso ao Robinhood Banking, uma plataforma de serviços financeiros que inclui contas correntes e de poupança de alto rendimento. Ao contrário de outros serviços bancários privados, existem poucas barreiras de entrada – você só precisará pagar US$ 5 por mês por uma assinatura do Robinhood Gold. Depois de obter acesso, você poderá abrir contas separadas para você, seu cônjuge ou parceiro e até mesmo seus filhos.

Robinhood Banking tem vários recursos notáveis que chamaram minha atenção. Primeiro, oferece entrega de dinheiro sob demanda, eliminando a necessidade de ir a um caixa eletrônico. Você pode ganhar 3,50% (em 29/01/26) APY sobre suas economias, ajudando você a construir seu pecúlio com mais rapidez. E quando você viajar, poderá ter acesso a motoristas pessoais, experiências de hotel premium e até mesmo passeios de helicóptero de luxo.

É bom saber

Embora o M1 oferecesse um cartão de débito, ele descontinuou esse produto, sem planos de trazê-lo de volta ou lançar um novo.

Taxas e planos

M1 Finance e Robinhood não cobram comissões para fazer negociações, mas isso não significa que não haja taxas.
M1 Robinhood Ações e ETFs $0 $0 Criptografa 1% 0,03%-0,85% Opções N/D $0 Negociação de margem 5,65% 3,95%-5% Assinatura US$ 3/mês (dispensado se você tiver um saldo de US$ 10.000 ou mais pelo menos durante seu ciclo de faturamento ou se tiver um empréstimo pessoal com M1) Nenhum para uma conta básica
US$ 5/mês para Robinhood Gold

Perguntas frequentes

O que é melhor, M1 Finance ou Robinhood?

Ambos os aplicativos de negociação oferecem aos investidores um conjunto diferente de benefícios, dependendo de sua estratégia e objetivos de investimento. Os investidores que desejam negociar ações, ETFs ou criptomoedas em tempo real podem se beneficiar ao escolher o Robinhood em vez do M1 Finance. Aqueles que estão interessados ​​em gerenciamento automatizado de portfólio podem apreciar o que o M1 Finance oferece. O melhor aplicativo para você dependerá de você.

Robinhood é seguro?

Robinhood oferece vários recursos que ajudam a manter as contas dos usuários seguras. Seu aplicativo móvel suporta Touch ID, Face ID e um código PIN personalizado para acessar o aplicativo com segurança em seu telefone. Robinhood também usa algoritmos de hash padrão da indústria para armazenar sua senha e criptografar informações confidenciais, como seu número de Seguro Social.

É realmente possível ganhar dinheiro com Robinhood?

É possível ganhar dinheiro com uma conta Robinhood, mas todos os investimentos envolvem riscos, por isso também é possível perder dinheiro. Considere educar-se sobre os riscos e benefícios de investir antes de começar.

M1 Finance ou Robinhood são melhores para iniciantes?

Ambos os aplicativos podem ser boas opções para novos investidores porque ambos permitem que você invista em ações fracionárias, então você não precisa necessariamente de muito dinheiro para começar. No geral, o M1 Finance pode tornar mais fácil para investidores iniciantes construir um portfólio diversificado. No entanto, Robinhood oferece maior flexibilidade comercial, o que poderia torná-lo uma plataforma mais atraente. A opção certa para você dependerá de suas prioridades e estilo de investimento.

Como a M1 Finance e a Robinhood ganham dinheiro?

A M1 Finance ganha dinheiro por meio de taxas de plataforma, juros de margem pagos pelos clientes, juros sobre depósitos, empréstimos de títulos e fluxo de ordens de pagamento. Os fluxos de receita do Robinhood são muito semelhantes e incluem assinaturas do Robinhood Gold, juros marginais pagos pelos clientes, juros sobre depósitos e fluxo de ordens de pagamento.

Resultado

Entre Robinhood e M1 Finance, você terá um ótimo aplicativo de investimento. Mas cada um é melhor para coisas diferentes.

Robinhood pode ser a melhor escolha para investidores práticos que preferem gerenciar seus próprios investimentos com negociações avançadas e em tempo real, além de uma variedade mais ampla de ativos. M1 Finance é melhor para gerenciamento de portfólio prático, mas personalizável, com foco em estratégias de longo prazo e uma gama mais ampla de contas de investimento.